Bitte um Bewertung unseres Finanzierungsangebots

Hallo Behauserin,

ich denke Eure Finanzierungsangebote sind wirklich nicht schlecht.
Aber auch diese kann man optimieren. Es muss halt ideal zu Euren Vorstellungen passen!

Ein Frage vorweg: Warum teilt Ihr das Darlehen in mehrere Teilbeträge auf? Dies macht man nur, wenn man bessere Zinsen erhält. Versprecht Ihr Euch dadurch wirklich bessere Zinsen oder gibt es gesonderte Förderung (z.B. Sondertilgung bei Kindern usw.)?
Für die 300.000 in einer Summe sind momentan marktkonform bei...

10 Jahre fest:
2,99% / 3,03%
Nettodarlehensbetrag: 300.000,00 Euro
Monatsrate: 1.247,50 Euro (2% Tilgung)
Restschuld: 230.165,49 Euro

15 Jahre fest:
3,37% / 3,42%
Nettodarlehensbetrag: 300.000,00 Euro
Monatsrate: 1.342,50 Euro (2% Tilgung)
Restschuld: 183.090,89 Euro

20 Jahre fest:
4,08% / 4,17%
Nettodarlehensbetrag: 300.000,00 Euro
Monatsrate: 1.520,00 Euro (2% Tilgung)
Restschuld: 114.954,62 Euro

Wie Ihr nun seht ist das Angebot:
225 TEUR Annuitätendarlehen, Zinsbindung 25 Jahre, Tilgung 1%, SoTi 10% möglich -> 3,96 effektiv (1. Rang)
bereits sehr gut! 25 Jahre Zinsbindung zu diesem Zins ist klasse. Marktkonform wäre für diese Summe und Zinsbindung ca. 4,15%
Dieses solltet Ihr also unbedingt in Anspruch nehmen. Beachtet hierbei das restliche Kleingedruckte Dies scheinen mir Sonderkonditionen Eurer Hausbank zu sein!

Die 25 TEUR Annuitätendarlehen lohnen meinem Gefühl nach eigentlich kaum! Hierfür ist eine klassische Baufinanzierung mit Grundschuldeintragung oftmals unverhältnismäßig aufwändig und teuer. Faustregel: Bei Finanzierungen bis ca. 30.000 Euro immer einen Wohnkredit prüfen!

Die 50TEuro von der KFW sind ok, doch am Markt gibt es Zinsen die eine monatlich geringere Belastung zulassen. In meinen Augen lohnt dieses Programm derzeit nur, wenn man mindestens ein KfW-Effizienzhaus 55 / Passivhaus erbaut und dann den Tilgungszuschuss erhält.

Die 50 TEUR & die 25 TEUR aus dem Annuitätendarlehen würdet Ihr zusammen als normales Annuitätendarlehen für:

10 Jahre fest:
Nettodarlehensbetrag: 75.000,00 Euro
(4% Tilgung)
Monatsrate: 434,38 Euro
Restschuld: 40.154,50 Euro
(2% Tilgung)
Monatsrate: 309,38 Euro
Restschuld: 57.576,93 Euro

erhalten...

Das 2. Angebot fällt Deinen Angaben nach weit hinter dem ersten zurück! Der Zins ist höher obwohl die Laufzeit ganze 5 Jahre kürzer ist. Die 25 TEUR weniger fallen da nicht so ins Gewicht, die kann man locker in einem normalen Annuitätendarlehen zu noch besseren Konditionen erhalten....

Ich sehe an dem ersten insgesamt keinen Haken. Du scheinst schlichtweg eine sehr gute Bonität zu haben und dadurch ca. 0,2%-Punkte weniger Zins als marktkonform zu zahlen.

Bei 380TEUR Haus geht ja einiges! Euch viel Spaß beim

Beste Grüße

 

Das Angebot kommt bestimmt von der D....a.

Hatten damals ein ähnliches Angebot vorliegen. Das Problem bei der Aufteilung scheint die Beleihungsgrenze von ca. 60% zu sein.

Alternative mal die große blaue Versicherung checken da haben wir 25J für nom. 3,93% bekommen.

Mir macht auch das KFW Darlehen etwas Sorgen.

Wenn ihr auf 25 sicher gehen wollt warum dann KFW mit 10J Bindung?

 

....und danach unbedingt die Tilgung bei der 25-jährigen Zinsbindung deutlich anheben, sonst zahlt ihr bis zum Sankt Nimmerleinstag.
Und das solltet ihr euch in den Vertrag auch reinschreiben lassen, dass das möglich ist!!

 

Das sieht dann ja aus, als ob ihr an alles gedacht habt!!

 

Die 10% ST sind auf jeden Fall ein gutes Argument. Wir hätten dort auch abgeschlossen aber da wir Riester mit einbinden wollten hat das nicht funktioniert.

Kleiner Tipp: Kläre mal ab wie die Sondertilgung genau aussieht. Hier wurde mal gesagt das man sooft Sondertilgen kann wie man will bis man die 10% voll hat.

Uns wurde aber gesagt das es nur 1mal im Jahr mit mind. 1000,-Eur geht.

Vielleicht könnt ihr das größe Darlehn in mehrere kleine aufteilen dann könnt ihr das etwas umgehen.

 

Tilgung runtersetzen ist nie ein Thema bei der Bank, Hochsetzen dagegen schon. Jede Bank freut sich, wenn du die Tilgung runtersetzen willst, glaub mir!
-> Tilgung lieber am Anfang etwas höher ansetzen (auch wenn die Bank das nicht so gerne macht)

 

Nicht unbedingt, weil sich so eine Aktion in Deinem Rating bemerkbar macht, und die Bank ganz genau wissen will "warum". Worst case landet Dein engagement unter intensiver Beobachtung, denn grundlos setzt ja niemand die Tilgung runter.

Der Weg über SoTi ist schon OK. Die meisten Banken die ich kenne wollen aber einen Mindestbetrag sehen, damit der Kreditnehmer nicht anfängt 50,- € weise die Sondertilgung zu nutzen.

Gruß
Ralf

 

Hab ich auch den Eindruck.

Lösung 1, und die 2 kleine Darlehen in 10 Jahre platt machen, ist eine gute Idee.
Danach kommt Geld frei um beim großen Darlehen mit SoTi schneller zu tilgen.
Mit noch 15 zusätzliche Jahre Zinsfestschreibung wird hier auch (fast) alles abgezahlt sein, bevor eine Anschlussfinanzierung ansteht.