Finanzierung eines Neubaus

Nehmen wir mal den ganz dicken Daumen.

180T€ bei 6% für Zins und Tilgung, macht 900,- €/Monat an Belastung.

- Verbleiben 1.700,- € zzgl. Kindergeld für die Lebenshaltung. Das passt.
- Belastung durch Finanzierung ca. 30% des Einkommens, passt auch.
- Gesamt 360T€, 180T€ Darlehen, also 50%, das passt auch.

-> Also ganz grob betrachtet sollte das machbar sein.

Wie man die Finanzierung im Detail ausgestaltet, das solltest Du mit Deiner Bank besprechen. Dafür braucht´s noch mehr Informationen.

Gruß
Ralf

 

Hallo,

hast noch ein paar Angaben:
Höhe der monatlichen Rate?
Zinsbindungsdauer?

du schreibst: Einkommen steigend? und steige nicht auch die Ausgaben, je älter die Kinder werden ?

wie hoch sind die geschätzen Nebenkosten (Strom, Wasser, Heizung, Versicherungen wie z.B. Gebäudeversicherungen)?

gibt es 13. Monatsgehalt?
Risikolebensversicherung für beide Elternteile, welche den Kredit von 180.000€ absichern?

lg
kaer1981

 

d.h. im Klartext.....das Geld wird anderweitig ausgegeben.

Wieviel SoTi ist möglich? Aber die Erfahrung zeigt, dass die SoTi sehr viel Disziplin fordert, und in den meisten Fällen sowieso nicht genutzt wird. Da findet sich dann schon ein Grund, warum man das Geld für etwas anderes braucht.

Ich würde, gerade bei den aktuell niedrigen Zinsen, die Tilgung höher ansetzen. 2% wäre das absolute Minumum. Schau Dir mal die Restschuld nach 10 oder 15 Jahren an. Da verliert das Haus schneller an Wert wie Du den Kredit tilgen kannst.

Überlege mal, Du bist heute 34 Jahre alt, bei 1% Tilgung läuft der Kredit gut 41 Jahre, d.h. mit 75 Jahren bist Du erst schuldenfrei!!!!
Bei 2% anf. Tilgung sind es nur 28 Jahre, bei 3% ca. 21 Jahre.

Also, nutze die momentan niedrigen Zinsen für eine schnelle Entschuldung. Dann können Dir die Zinsen in 20 oder 30 Jahren auch egal sein, Dein Haus gehört Dir und nicht der Bank.

Gruß
Ralf

 

da gebe ich Ralf recht.
Lieber pro Monat mehr tilgen und die günstigen Zinsen nutzen.
Wenn man baut, ist es nun mal in der Regel so, dass man die ersten Jahre finanziel angeschränkt ist (sich aber nicht einschnüren darf).

Ich persönlich spekuliere noch mit der Inflation, die ja ständig im Gang ist.
sprich: wenn du heute 900,- oder 1000,- € Raten hast, dann hast diese Raten auch noch in 10 Jahren, aber dann sind 1000,- nicht mehr so viel wie jetzt (blöd ausgedrückt)

und es gibt doch nichts schöneres als mit Mitte 50 Schuldenfrei zu sein und dann mit dem Geld die Welt zu erkunden

 

Vor allen Dingen gibt das auch ein Stück Sicherheit. Sollte sich im Laufe der Zeit etwas an den Einkommensverhältnissen ändern, dann ist es gar nicht prickelnd wenn man einen dicken Kredit an der Backe hat.

Was immer wieder vergessen wird, jeder Kreditvertrag sieht auch die Möglichkeit vor, dass die Bank unter bestimmten Umständen eine Verstärkung der Sicherheiten verlangen kann. Dieser Fall tritt mit Sicherheit dann ein, wenn sich der Wert der Immobilie reduzieren sollte, so dass die Restschuld des Darlehens höher wird als der Wert der Immobilie.

Im o.g. Fall dürfte das wohl kaum eintreten, da geht der Verlust erst einmal zu Lasten des eingesetzten Eigenkapitals. Dann hätte man das EK aber gleich in Lehmann Papiere investieren können.

Ich denke der TE hat gut vorgearbeitet. Grundstück ist vorhanden und bezahlt, Eigenkapital ist auch vorhanden, so dass die Finanzierungssumme moderat ist. Jetzt sollte man auch den nächsten Schritt gehen und sich schnell entschulden.

Gruß
Ralf

 

So einfach geht das mit den Sondertilgungen nicht. Je nach Kreditvertrag muss die Sondertilgung eine Mindesthöhe aufweisen, und es sind dann auch nur x Sondertilgungen pro Jahr möglich. Gleichzeitig gibt es noch eine Obergrenze (beispielsweise max. 5% oder 10 % der Darlehenssumme p.a.).

Die SoTi könnte beispielsweise wie folgt aussehen:

- Max. Betrag 5% der Darlehenssumme
- Minimum 2.000,- €
- Einmal jährlich

d.h. Du müsstest die monatlichen "Sonder"raten zuerst ansparen und dann am Stück einmal pro Jahr überweisen.

Die Details sind mit der Bank zu klären und werden dann als Bestandteil des Kreditvertrags mit aufgenommen.

Gruß
Ralf

 

Meine Meinung:

Wenn ihr eh einen Dauerauftrag einrichten wollt, warum nicht gleich
das Geld in die Tilgung stecken?
Um Geld zur Überbrückung für das erste Jahr zu haben würde ich jetzt schon
den Betrag für Zins und Tilgung auf die Seite legen.

Bloß ne Idee

Gruß Marko

 

ihr baut also mit einer Fertighausfirma?
dann solltet ihr auch noch einen Betrag X für die Bemusterung einplanen.
Mehraufwand von 10.000,- sind da nicht selten.
kann dir gerne näheres dazu berichten...

lg

 

In der Form wäre mir das nicht bekannt, aber es gibt nichts was es nicht gibt.

Gruß
Ralf

 

Wie oft wird Sondertilgung gemacht

Hallo
Im Herbst 2008 war ich bei einer großen Bank bezüglich Baufinanzierung " hinter den Kulissen ".
Relativ einfach gesagt ist folgende Aussage dieser Bank. Man kann es aber auch problemlos auf alle Banken ausweiten:

a) 90% aller Kunden im Baufinanzierungsbereich möchten Sondertilgung

b) 90% von diesen obigen nützen Sie dann nicht aus.

Da zweimal 90% ist es wirklich relativ leicht zu merken als Eselsbrücke.

Also, wenn Geld über, dann die Direkttilgung gleich erhöhen!

 

Banken bewerten daher auch die Optionen (SoTi und 489er-Kündigungsrecht nach 10 Jahren) auch unter der Annahme, dass ein hoher Prozentsatz der Kunden die Option "vergisst".

Daher bekommt der Kunde die Option relativ preiswert und sollte sie rational nutzen. Das spricht für niedrige Tilgung, lange Laufzeit und Disziplin (trotzdem sparen). Ohne Disziplin lieber hohe Tilgung und die Option aushandeln, die Tilgungsrate während der Laufzeit zu ändern (falls mal Einkommen wegfällt).

 

Als Faustregel habe ich früher, unter anderen Zinsbedingungen, die Ansicht vertreten, daß 100.000 eine monatliche Rate von 600 bis 700 erfordern. Damals ergab sich damit automatisch mindestens 2% Tilgung.

Was nicht für Zinsen gebraucht wird, wird eben als Tilgung eingesetzt.
Mit diesem Faustwert kann man schnell einen Überblick über die Belastung gewinnnen. Er ist auch nicht "auf Kante genäht".

Bei den jetzt künstlich niedrig gehaltenen Zinsen, wird eben mehr getilgt. Aber diese derzeitigen Zinsen sind nicht real. Sie dienen nur dazu, die Staatsschulden über Inflation abzubauen und die Sparer auszuplündern.

Wenn der Markt merkt, daß die Inflation stärker ist als angegeben, werden auch wieder die Zinsen steigen. 10% bei Baukrediten hatten wir schon einmal. Dann ist es gut, wenn schon viel getilgt ist.

Was die laufenden Ausgaben betrifft , sollte man über eine längere Zeit ein Haushaltsbuch führen.

pauline

 

Bitte diesen Beitrag löschen oder überlesen. Ist leider im falschen Thread gelandet.

Danke.

Gruß
Andreas

 

Erledigt.

Gruß
Ralf