Flexible Tilgungshöhe

das ist möglich

wird von vielen Kreditgebern jetzt auch angeboten. Früher gab es das (wie so vieles) nicht. Fragen Sie einfach immer danach, denn alle Anbieter machen es auch nicht.

 

Es gibt zwei Möglichkeiten: Entweder läßt der Vertrag Sondertilgungen zu, oder er erlaubt die mehrfache Anpassung der Tilgung in einem Rahmen von z. B. 1 bis 3 Prozent. Beides ist beim Weg über einen Vermittler verhandelbar, aber selbstverständlich auch direkt mit der Bank. Letztlich können Vermittler nur die von den Banken angebotenen Konditionen weiterreichen.

 

Hallo,

das ist zwar möglich, aber ich würde mir das von der Bank schriftlich geben lassen.
Es könnte auch sein, daß es Entschädigung, Gebühren oder einen höheren Zinssatz kostet.

Teilt man den Vertrag in unterschiedliche Laufzeiten hat man sowieso mehr Möglichkeiten.

Gruß

pauline

 

Und zahlt für den Vertrag mit der kürzeren Zinsbindung einen geringeren Zinssatz.

pauline

 

je nach Bank gibt´s da unterschiedliche Varianten.
Manche lassen es nicht zu, manche erlauben zwei-dreimalige Änderung während der Zinsbindungsfrist, manche erlauben jedes Jahr eine Änderung (und Sondertilgungen zusätzlich), bei der KfW kann man zwar in manchen Programmen sondertilgen und vorzeitig zurückzahlen, aber eine explizite Änderung des Tilgungssatzes und damit der Ratenhöhe ist nicht vorgesehen.
Einfach vergleichen.
Bei der PSD seh ich zumindestens auf der Internetseite nichts darüber, SoTi bis 5% kann vereinbart werden.

Viele Grüße
eileen

 

wenns vorher geklärt ist

Es sind verschiedenste Modi denkbar und möglich, aber es muß schriftlich angeboten und vereinbart sein, auch ob dafür Gebühren anfallen.

Mein Muster bezüglich Transparenz ist dazu immer die Ing-Di.. (s. Website) Die bietet standardmässig wählbare Regel(anfangs)tilgung zwischen 1 und 10 % + 5% Sondertilgung p.a.. Regeltilgung meine ich in Zinsbindung 2x kostenlos änderbar, danach jew. 100 Euro. Wenn man also mit rechnerisch zwischen 1 und 15% Anfangstilgung variieren kann, dann kann man das schon als sehr flexibel bezeichnen.

Dies ist für mich der Vergleichsmaßstab in Verhandlungen mit den anderen Banken. Mir persönlich ist die Anpassung der Regeltilgung lieber als stattdessen höhere Sondertilgung bis z.B. 10% p.a., aber die 5% nehme ich auch gerne mit.

Um sich die Auswirkungen klar zu machen stelle man sich einen Tilgungsplan im Excel (bis Laufzeitende!) dar und spiele etwas mit dem Tilgungssatz.

 

Also bei Bekannten hat die PSD mitgemacht (bisher allerdings nur theoretisch - wie's im Falle einer konkreten Änderung laufen würde, weiß ich nicht). Die PSD-Banken haben allerdings regional unterschiedliche Konditionen und Berater (Verhandlungspartner) - also nachfragen.

Gruß Flo

 

Die ING DIBA (guter Anbieter) bietet bei Baudarlehen 5% Sondertilgung per Anno und zweimal Tilgungsänderung während der gesamten Laufzeit.

Ich denke das ist das was Du suchst !

 

Hallo Heiko,

folgende PSD bieten flexible Tilgungsmöglichkeiten an:
PSD: Berlin-Brandenburg; 3x zwischen 1 und 10 % kostenlos
PSD Nord: Erhöhung kostenlos, Senkung unter vertragl. Tilgung auf max. 1,00 % = 150,00 EUR
PSD Nürnberg: Bis zu 2 mal während der Zinsbindung möglich. Der Tilgungssatz darf max. auf 5% erhöht und auf 1% gesenkt werden. Es fallen pro Änderung Kosten in Höhe von 25,-- € an.
Bei der PSD Rhein-Ruhr ist ein Wechsel nicht möglich.

Beste Grüße

 

Hallo,

bei der BB Bank zum Beispiel kann ich jedes Jahr eine Sondertilgung von rund 10% machen.

Warum die flexible Tilgung (ich nehme an, Du meinst dann, daß sich die monatliche Rate ändern soll), dafür ist doch die Sondertilgung da mit der ich wenn ich Geld übrige habe einmal im Jahr meine Tilgung skalieren kann.

Vorher einfach abschätzen welche Rate man einfach bedienen kann und dann einmal im Jahr nach Gusto zusätzlich tilgen, reicht eigentlich in den meisten Fällen.

Gruß
Gilles

 

Gilles, uns z.B. bringt die Tilgungsänderung zusätzlich zu den SoTis viel, denn mit SoTi kann man je nach Anbieter max. 10% oder 10000Euro reinpumpen, das reicht nicht immer aus.
Schraubt man zusätzlich noch die Tilgung hoch, geht noch mehr. Im Grunde macht´s vor allem dann Sinn, wenn man weiß, größere Geldbeträge (mehr als die SoTi p.a.) werden in Zukunft mal zur Verfügung stehen.

Viele Grüße
eileen

 

Warum dann nicht gleich eine kürzere Laufzeit und höhere Tilgungsraten?
Oder wenn´s trotzdem so viel Geld sein sollte, dann eben vorzeitige Ablösung und ein paar Euro Vorfälligkeitsentschädigung.

Flexibilität ist gut und schön, aber die Bank lässt sich diese Flexibiltät auch bezahlen....und dann wird sie (in den meisten Fällen) nicht genutzt.

Ich glaube, da wird zuviel über ungelegte Eier nachgedacht. Zuerst ein Kredit mit 1% Annuität, aber dann über 10% oder mehr an Sondertilgungen und noch über Tilgungsraten > 10% spekulieren.

Gruß
Ralf

 

@eileen
dann kann es Sinn machen, keine Frage.

Kann mir nur keinen solchen Fall gerade denken; Lottogewinn, Erbe (was ich makaber fände)?

Bonus und Tantiemen zum Beispiel kommen regelmäßig unregelmäßig, die kann ich also eh als Sondertilgung einplanen.

Aber für unerwartete erwartet hohe Einkünfte kann ich auch das Ende der Zinsbindung abwarten um dann die verbleibende Verbindlichkeit nicht mit einem neuen Kredit, sondern mit Cash abzulösen.

Aber die Konstellation muß jeder selbst wissen, ist dann im Einzelfall zu entscheiden was Sinn macht.

Gruß
Gilles

 

Hallo,

bei den derzeitigen Hypothekenzinsen schließt hoffentlich niemand mit nur einem oder 1,5% ab, dass wäre grob fahrlässig.

Gruß
Gilles

 

Formulieren wir´s halt so... ich weiß, daß wir in absehbarer Zeit eine größere Summe bekommen. Die genaue Höhe ist unbekannt, die Untergrenze schon so halbwegs, wieviel mehr es wird - keine Ahnung. Der "sichere" Teil wird eh in ein eigenes Darlehen ausgelagert. Der unsichere eben durch SoTi und Tilgungssatz-Änderungen abgefangen. Und 10 Jahre lang auf das Ende der Zinsbindung warten, ist auch nicht das, was ich mir vorstelle. Außerdem werden sich im Laufe dieser 10Jahre garantiert Einkommensänderungen ergeben. Und es kommen noch andere größere Beträge dazu - ist kompliziert zu erklären und hat an sich auch wenig mit dem eigentlichen Thema zu tun.

Tilgung vorher schon hochschrauben geht nicht, wir haben das Geld im Moment eben nicht parat, es ist gebunden.
Gegenrechnen werd ich auf jeden Fall sowohl die uns angebotene Variante mit Tilgungssatzänderung und SoTi als auch z.B. die Diba-Konditionen und die Möglichkeit, das Geld dazwischen anzulegen, wird auch durchgerechnet, aber bisher ist mir diese flexible Lösung sehr sympatisch, paßt halt gut.

Viele Grüße
eileen

 

alles klar, habs verstanden.

Aber über eine größere Summe freut sich auch der freundliche Porsche Händler ums Eck, nur mal so nebenbei.

Gruß
Gilles

 

Und wenn die Hütte erst steht, kann man sowieso eine Menge Geld versenken...für Dinge an die man zuert gar nicht gedacht hat.

Gruß
Ralf