Frage wegen Finanzierung

Hallo,

ich antworte mal, auch wenn ich nicht unbedingt mag, wenn eine Satzzeichentaste festklemmt.

99.000 Euro mit zwei Fenstern zum Austausch klingt mit gerade eher nach einer Butze als nach einem Traumhaus, um ehrlich zu sein. Wie viele qm und wo steht's?

Wir sind derzeit auch an der Finanzierung (Neubau) dran; nach einem Score ist bisher keiner von uns gefragt worden, nur Nettoeinkommen etc.. Wart ihr denn schon mal bei einer Bank / eurer Hausbank und habt einfach gefragt, was ginge? Macht imho am meisten Sinn.

Grüße

 

Hallo,

unabhängig von Schufa und Bankberatern solltet Ihr erstmal rechnen, ob und wieviel Haus Ihr Euch leisten könnt.

Um das beurteilen zu können, müsst Ihr selbst Euer Eigenkapital und Eure monatliche Belastbarkeit (finanziell) bewerten.

Eine grobe Aussage können wir hier nur treffen, wenn Ihr z.B. folgende Daten habt:
€10k Eigenkapital
€800 zur Verfügung monatlich

Im Internet gibt es einige Hypothekenrechner, da könnt Ihr die Finanzierungslücke (= Hauspreis - Eigenkapital) eintragen und Euch die ungefähre monatliche Belastung aus einem Hypothekendarlehen ausrechnen lassen.

Zur Berechnung Eurer monatlichen (finanziellen) Belastbarkeit müsstet Ihr mal aufschreiben, was Ihr im Monat reinbekommt (Gehalt, Nebenerwerb, ...) und was Ihr ausgebt (Miete, Lebensmittel, ...). Als Puffer empfehlen die Banken etwa drei bis vier Nettomonatsgehälter als Reserve zu behalten.

Bei einem Hauskauf solltet Ihr auch beachten, dass eventuell die Nebenkosten im neuen Haus höher (oder vielleicht auch niedriger) sind, dass Ihr Grundbesitzabgaben zahlen müsst (z.B. Grundsteuer), dass Ihr eine Wohngebäudeversicherung braucht, eine Gebäudehaftpflicht etc.

Als Beispiel habe ich ein Excel angehängt, mit dem Ihr mal Eure monatlichen Ausgaben kalkulieren könnt.

Gruß Boro

 

Selbst mit Förderung und aufm Dorf erscheint mir da irgendwo ein unsichtbarer Mangel zu sein. Das wäre so, als würde ich dir einen 2 Monate alten Mercedes für 5.000 zum Kauf anbieten. Da würdest du auch erstmal skeptisch sein - zu recht! Hat das Ding mal ein Gutachter gesehen? Sollte man vor einem Kauf immer machen.

Fünftausend lieber auf Kante lassen. Die machen dann den Kohl auch nicht mehr fett. Bausparer sind nicht so der Brüller, leider fällt man darauf oft rein (wir auch). Hinterher ist man immer schlauer.

Bei 0,- Eigenkapital, wie lange wollt ihr denn da abzahlen?

Warum dann die Finanzfrage? Oben hattest du 480 max. Abtrag geschrieben, das schließt ja Zinsen und Tilgungsrate ein. Bei einem Haus kommen mehr Energiekosten auf euch zu als bei einer Wohnung, nicht nur Steuern und mehr/andere Versicherungen.

Mit Verlaub, mit 100.000 für ein Haus in der o.g. Größenordnung wirste da nicht besser mit wegkommen...

edit: NW-Hessen. In Frankenberg? Gut, das ist auch der AdW. Nix für Ungut. ^^

Grüße aus Kassel

 

Hallihallo,

ich rekapituliere:
Haus 186qm
Grundstück 2200qm
Preis €99.000

Hier werde ich schon unruhig, denn wenn ich mir ein 186qm großes Haus auf einem so großen Grundstück zu dem Preis vorstelle, kann irgendwas nicht stimmen. Ich bin über die qm-Preise bei Euch nicht informiert, aber bei €20 pro qm bleiben ja für das Haus an sich nur noch €55.000. Ich möchte mir nicht vorstellen, welche Ausstattung bzw. Mängel ein Haus für einen solchen Preis mitbringt.

Nun zurück zur Finanzierung.
Hauspreis mit Grundstück €99.000
Makler €5890,50
Notar €1485
Grundbuch €495
Grunderwerbssteuer €3465
Gesamtkosten €110.335

Eigenkapital €0 (wegen Puffer für Notfälle, Urlaub, Auto, ...)
Fördergelder €17.000
--
Finanzierungslücke €93.335

Darlehen laut Internetvergleichsrechner mit 10 Jahren Zinsbindung
Nettodarlehensbetrag: 93.335,00 Euro
Monatsrate: 430,12 Euro (1% Tilgung)
Restschuld: 81.556,05 Euro (nach 10 Jahre)

Etwaige Renovierungsarbeiten sind hier noch nicht berücksichtigt!

Gruß Boro

 

Selbst wenn das Grundstück für lau hergehen sollte, wird das ein ziemlich spezielles Hüttchen sein.

 

Also, ich finde man kann hier sehr wohl eine klare Aussage treffen:

Das wird nix bzw sollte in Eurem Interesse nix werden, und zwar zu 100%:

Frankenberg / Eder hat einen Bodenrichtwert von mind. 30 €.
Selbst wenn das Grundstück krumm und schief ist und blöd geschnitten und deswegen nur 20 € Wert ist entfallen allein auf das Grundstück ca. 40 TD€.

Blieben also für das Haus noch ca. 60 TD€, was allein für sich schon verdächtig günstig wäre - mit einer nagelneuen Heizung ist es schlichtweg unmöglich.
Jedenfalls wenn die Hütte von halbwegs brauchbarer Substanz ist.

Noch gravierender finde ich allerdings Eure Rahmenbedingungen:
Der genannte Schufa - Score ist sowas von unterirdisch, dass sich mit Sicherheit kein fairer Finanzierer dafür finden wird. Zumindest keiner, der es auch nur halbwegs gut mit Euch meint. Und, um mich jetzt völlig unbeliebt zu machen: Mit einen monatlichem Budget von maximal 500 € kann man sich auch in einer Niedrigzinsphase einfach den Traum vom Eigenheim nicht erfüllen. Jedenfalls nicht ohne beachtliches Eigenkapital und ohne halsbrecherisches Risiko.

Sorry, aber im eigenen Interesse laßt die Finger vom Traum vom Haus.

 

Ein letzter Punkt: die Banken rechnen - aufgrund von Zinszyklen - mit einem Anschlußzins von etwa 6-7% (inklusive 1% Tilgung) für die Zeit nach den 10 Jahren Zinsbindung. Bei der o.g. Restschuld würde somit nach 10 Jahren die Rate signifikant höher ausfallen. Hat (eine vernünftige) Bank Bedenken, dass Ihr die Raten bei den höheren Zinsen nicht mehr aufbringen könnt, wird sie Euch von einer Finanzierung abraten.

 

Und eine Bank die 100% Finanziert - auch bei guter Schufa-Auskunft muss man erst einmal finden - eine gute Bank fängt bei 20.000€ Eigenkapital an zu rechnen, Familienintern liegt bei uns die Grenze eher bei 50%.
Es kann auch mal was schiefgehen, und dann sollte man die Hütte auch mit Abschlag verkaufen können, und finanziell nir ein blaues Auge haben, statt völlig k.o. zu gehen.

 

Mangels Daten kann man leider nicht viel schreiben, aber versucht man die bisherigen Infos zu bewerten, dann kann man nur sagen

Finger weg !

Unabhängig davon, dass der Hauspreis schon nicht passt, lassen Deine Infos bereits darauf schließen, dass die Sache eine Nummer zu groß werden könnte.

Bevor man sich in Hausbesichtigungen stürzt, sollte erst einmal das verfügbare budget ermittelt werden.

Gruß
Ralf

 

Warum zieht ihr nicht in eine andere Mietwohnung?

 

BTW
Normalerweise ist der SCHUFA Score völlig egal bei einer Immobilienfinanzierung, weil SCHUFA nur für Konsumentenkredite herangezogen wird. Immobilienkredite werden ja über Grundschuld abgesichert.

Deswegen ist es etwas komisch, was der Telefonberater da erzählt hat.
Bist Du Dir sicher, dass er einen Immobilienkredit anbieten will?

 

Eigentlich dachte ich es wäre mir gelungen, Deine ursprüngliche Frage eindeutig zu beantworten.
Aber wie dem auch sei, ich wiederhole mich gerne (bin verheiratet):

Ihr werdet kein einziges seriöses Angebot erhalten. Nicht ein einziges.

Sorry, aber so liegen die Karten nunmal auf dem Tisch.

 

Die Schufa errechnet geschätzt 20 Standard-Scores. Davon ist einer für Immobilienfinanzierung.
Kreditscoring hat übrigens nichts mit der dinglichen Absicherung der Kreditschuld zu tun. Letzteres kommt erst ins Spiel, wenn Ersteres erfolgreich war.

 

Ihr solltet es dann aber zumindest jemandem überlassen, der Ahnung vom Beurteilen von Immobilien hat. Als Laie sieht man nun mal nicht, was unter der Oberfläche brodelt. Und bei dem Ding brodelt garantiert was. Und zu dem 25k-Haus sag ich mal gar nix...