Frage zum Kredit berechnung

Der Sollzins ist der reale Zins den man bezahlen muss. Der eff. Zinssatz enthält noch alle Nebenkosten wie Gebühren, Provisionen oder was auch immer noch zusätzlich zu zahlen ist.

Für einen Vergleich immer den eff. Zins heranziehen.

Das ist nicht richtig. Es kommt erst einmal darauf an, WAS für ein Darlehen vereinbart wird. Üblich wäre in diesem Fall ein Annuitätendarlehen. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate konstant, und durch die Tilgungen reduziert sich der monatliche Zinsanteil, während sich der Tilgungsanteil erhöht.

Hier finden sich weitere Infos zum Annuitätendarlehen:

http://de.wikipedia.org/wiki/Annuitätendarlehen

Gruß
Ralf

 

Ein weiterer Grund für den Unterschied zwischen effektivem und Sollzins ist die Tatsache, dass die Raten in der Regel monatilich und nicht jährlich bezahlt werden. Dadurch geht der Kreditnehmer praktisch immer in Vorleistung.

 

Da haben beide "Vorredner" was übersehen:

Der Effektivzinssatz ist leider seit einer Novelle durch die EU kein vergleichender Maßstab mehr für die echte Vergleichbarkeit von Kreditkosten. Die Banken müssen seither den Effektivzins für die zu erwartende Gesamtlaufzeit angeben, also auch die Zeit nach Ablauf der Zinsfestschreibung. So kam es in der Vergangenheit dazu, dass sogar der Effektivzins niedriger als der Nominalzins war.
Also: Von der Bank alle Kosten für den Kredit aufführen lassen und im Kreditvertrag auch ausschließlich festschreiben lassen.

Und was der Softwareentwickler schreibt, ist so auch nicht richtig, da i.d.R. heute bei Kreditverträgen mit Privatpersonen die monatliche Zins- und Tilgungsverrechnung vereinbart wird. Sollte auch im Kreditvertrag drin stehen!

 

Vorsicht. Das ist so allgemein falsch. Der Effektivzins enthält viele weitere Kosten eben nicht. Er taugt als Vergleichswert zudem nur bei Krediten mit ähnlichen Randbedingungen. Du kannst damit weder 10 Jahre Zinsbindung vs. 15 Zinsbindung beurteilen, oder verschiedene Kreditformen. Beispielsweise Annuitätendarlehen vs Ansparen statt Tilgen und dann nach der Ansparphase tilgen (Bausparvariante).
Ich würde immer über Zahlungsplan vergleichen. Wann zahlst Du wirklich was. Und wieviel zahlst Du insgesamt. Nur dann kannst Du auch sauber Scenarien durchrechnen, also Nutzung von Sondertilgung, Anpassung der Tilgungshöhe, Einbeziehung von Alternativen (Anlage statt Tilung) etc.

Grüße

 

Ohne Einbeziehung von Tilung und Einmalzahlung ist die Berechnung soweit korrekt. Wie willst Du den Kredit denn strukturieren? Bei einer Kapitalanlage gibt es ja aufgrund Steuern durchaus andere Varianten als das typische Annuitätendarlehen eines Selbstnutzers. Oder wirst Du deine Kapitalanlage doch selber bewohnen?

Grüße

 

Ihr habt beide Recht. Aber schaut Euch mal die Fragestellung an, der TE versteht nur

Da war meine verkürzte Antwort schon grenzwertig, aber eine noch einfachere Erklärung ist mir auch nicht eingefallen.

Gruß
Ralf

 

Mal was ganz Anderes: wenn du nicht extrem wenig Eigenkapital hast, dann solltest du sicherlich auch noch günstigere Angebote finden.

 

Schau' mal bitte, was eine "echte" Kapitalanlage ist.
Du hast das Kapital bereits - und lässt es arbeiten = Kapitalanlage.

Hier nimmst Du einen Kredit und trägst das Risiko, dass der Mieter nicht zahlt, Dir die Wohnung verwüstet, die Miete nicht mit der Inflation anhebbar sein wird -> oder ist ein Staffelmietvertrag vereinbart bei der "Kapitalanlage" ?

Ganz ehrlich: Kapitalanlage: Kapital anlegen nicht ausleihen.

Was ist, wenn der Mieter nicht zahlt?
Was ist der Grund für den Verkauf?

Was ist, wenn in dem Haus was saniert/repariert werden muss? Dann zahlst Du. Deine Rendite sinkt dann ... auf max. 2% wenn es hart kommt.

Und dann kannst Du Geld, was Du schon hast, auch direkt auf's Tagesgeldkonto bringen.
Das geld was du ausleihst, kostet Dich noch zusätzlich einen Teil der Rendite.

Du hast die Kosten, erwartete Rendite, Mieteinnahmen etc auch gar nicht in Deine Frage mit einbezogen - wie können wir dann die Rentabilität und das Risiko berechnen?

 

Miep falsch. Klar kann eine Immobilie ein lohnendes invest sein. Nur meißtens schafft das keine wohnung