Junge Familie will Haus kaufen - Wie vorgehen?

Noch keine 25, aber in Stuttgart ein EFH mit Einliegerwohnung kaufen wollen, Respekt. Habt ihr geerbt oder auf andere Weise schon einen vernünftigen Batzen an Eigenkapital (6-stellig) zusammen? Dann schaut euch doch mal um, was grundsätzlich in Frage käme und was so ein Objekt kostet. Und mit dieser Preisvorstellung geht ihr erstmal zu eurer Hausbank und lasst euch beraten.

 

Für 250000 bekommst du sicher nichts Vernünftiges, auch nicht in den Stadtteilen.
Beratung: warum denn entweder/oder? sowohl als auch!
Förderprogramme gibt es schon noch, von der l-bank z.b., aber auch die werden von der Bank vermittelt.

 

Die großen Vermittler im Internet kaufen ihre Kredite größtenteils über elektronische Plattformen, und vermitteln direkt an den Endkunden, aber auch an andere Makler.

Der Wettbewerb für einfache Annuitätendarlehen ist sehr transparent und hart; die Margen deshalb teilweise sehr gering.

Dier Banken vor Ort haben mit dem Wettbewerb im Internet so ihre Probleme; teilweise haben sie sich auch diesen elektronischen Plattformen angeschlossen;
viele Anbieter versuchen aber diesem Wettbewerb aus dem Wege zu gehen, indem sie Produkte anbieten, die sehr intrasparent sind, und wo man die Margen besser verstecken kann, wie Bauspardarlehen, Tilgung über Lebensversicherungen oder auch die Komniantion von mehreren einfachen Darlehen.

 

Wieviel wollt/könnt ihr denn monatlich für die Fianzierung leisten? Dann könnte man schonmal überschlagen, wie weit ihr von eurem Traum noch weg seid.

 

Na,
kommt jetzt drauf, ob man für 250.000 wirklich was bekommt, und wieviel EK vorhanden ist

Pro 100.000 Kredit braucht man bei einem Zinssatz von 4% ca. 360 Euro, um das in 32 Jahren abzuzahlen.

Dazu kommen dann natürlich noch die Nebenkosten für das Haus, sowie Rücklagen.

 

Ohne Zahlen kann man nur raten.

Also würde ich zuerst einmal zur Hausbank gehen. Die kennen zumindest Eure finanziellen Verhältnisse.

Ob man für 250T€ im Umfeld von Stuttgart ein Haus bekommt......na ja, ein "Haus" bekommt man schon, zumindest 4 Wände und ein Dach über´m Kopf. In diesem Fall sollte das Haus aber einige Anforderungen erfüllen damit es von 2 "Familien" genutzt werden kann, ohne dass sich diese auf die Füße treten. Ob es so etwas für 250T€ in dieser Region gibt, möchte ich mal bezweifeln.

Gruß
Ralf

 

Dabei gilt natürlich zu bedenken, dass die Hausbank auch am eigenen Gewinn interessiert ist. Und ich würde mich am Kopf kratzen, wenn die Bank meine finanziellen Verhältnisse besser kennt, als ich selbst.

Sich hier den Überblick zu verschaffen sollte für den Kaufmann doch auch kein Problem sein: Für das letzte Jahr (oder auch einen längeren Zeitraum) an Hand der Kontoauszüge einen genauen Überblick über Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Gruppieren nach Lebensmittel, Versicherungen, Sprit, Miete, Nebenkosten usw., dann überlegen, wo ggf. optimiert werden kann, welche Kosten und Einnahmen bleiben, welche wann wegfallen (Kinder->es arbeitet einer für drei statt bisher zwei für zwei) oder nicht (NK fallen z.B. nicht weg), sich erhöhen oder vermindern, oder welche dazukommen (später Kinder?). Prognoseszenarien für die Zukunft überlegen und hochrechnen, evtl. worst case-Betrachtung machen, eben klassisches Projekt-/Risikomanagement. Dann kommt ziemlich klar heraus, wieviel Geld pro Monat übrig bleibt. Damit kann dann nach simpler Formel der realistische Kreditrahmen berechnet werden. Dabei berücksichtigen, dass Zinsen evtl. steigen können, und dass man so rechtzeitig wieder auf 0 ist, dass man vor der Rente noch was auf die Seite bringt (vom Haus allein kann man nicht abbeissen). Dann EK dazurechnen, Reserve abziehen (beim Hausbau wird das Budget vermutlich öfter überschritten als unterschritten), dann bleibt das verfügbare Gesamtvolumen übrig. Da gibt's übrigens ganze Bücher drüber ...

 

Uns wurde von der bank auch zugesagt, dass wenn am Ende noch Geld übrig sein sollte können wir bis zu 10% kostenlos zurückgeben ..... *prruuuuuust*
Ich glaube wenn ich noch 50 000 mehr Kredit aufgenommen hätte, wären die jetzt auch zu wenig

ich kenne Stuttgart ziemlich gut (Habe 20 Jahre dort gewohnt) und kenne die Grundstückspreise in Stuttgart und im Umland. Alleine deshalb werden 250 000 niemals reichen (ausser es ist ein 200 qm Grundstück mit Reihenmittelhaus.) 100 000 - 150 000 muss alleine dafür gerechnet werden. Für 100 000 bekommt man dann ne Ruine obendrauf. Mehr würde mich stark wundern, da die Mietpreise in Stuttgart und Umgebung seit Jahren wie irre in die Höhe wachsen und bald mit München mithalten können.

 

Das ist weniger die Ausnahme als vielmehr die Regel. Leider wissen Viele nicht wie es um ihre Finanzen bestellt ist. Sehr oft sind sie nicht einmal in der Lage die notwendigen Unterlagen zu beschaffen, da reicht es noch mit Mühe für eine Kopie der letzten Lohnabrechnung. Bei der Hausbank hat man hier halt den Vorteil, dass die einem schon seit Jahren kennt.

Aber egal, ohne Zahlen bleibt das ein Ratespiel.

Gruß
Ralf

 

traurig, traurig, ... aber ich fürchte, Du hast recht. Gruß Rosmarin

 

Und Deine Schwester wird solange in der Einliegerwohnung wohnen bleiben, bis das Haus abbezahlt ist? Damit würde ich keine Planung machen.
(Da eine Ehe im Schnitt nur 13 jahre hält, ist das Risiko eine Scheidung natürlich auch nicht zu vernachlässigen.)

 

wer nimmt den Kredit auf? Unterschreibt deine Schwester mit? Und ist sie tatsächlich bereit eine Einliegerwohnung "zu kaufen"? Was passiert wenn deine Schwester schwanger wird, oder auszieht? Was passiert wenn deine Frau Schwanger wird... kannst du den monalichen aufwand von 1700 € im Monat stemmen ?

Das sind Fragen mit denen du dich beschäftigen muss. Wenn ein Bänker sagt, kein Problem, ist das nur für Ihn kein Problem. Die Bank bekommt Ihr Geld in jedem Fall.

 

Naja bei einer Finanzierung wie sie hier geschildert wird wo nur die Nebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar und Makler) von den Kreditnehmern mit dem EK gestemmt werden müssen und das restliche finanziert wird, würde ich nicht sagen, dass die Bank ihr Geld auf jeden Fall bekommt. Ein Haus zu dem ortsüblichen Wert bei einer Zwangsversteigerung zu veräußern halte ich für sehr unwahrscheinlich.

Aber zurück zu der eigentlichen Anfrage. Ich denke auch, dass es mit Sicherheit vorab geklärt werden muss, ob auch deine Schwester vor hat 20 Jahre oder noch länger in der Einliegerwohnung zu leben oder wie es sonst gehandhabt wird (sie bezahlt weiter ihren Anteil der Rate und vermietet die Einliegerwohnung o.ä.)
Man darf eben bei einer Finanzierung nicht von dem Idealfall ausgehen, es kann immer einiges dazwischen kommen.
Prinzipiell anhand der gegebenen Daten (Einkommen) scheint es, wenn sich die Umstände nicht ändern schon als machbar, aber man sollte die möglichen Risiken eben miteinberechnen.
Und ich denke auch wie es der Bankberater gesagt hat, ins Detail kann man erst gehen wenn ein passendes Objekt gefunden wurde, denn erst dann kann man die wirkliche Summe (Kaufpreis, Renovierungskosten) berechnen.
Und man muss auch sehen wie viel Geld wird z.B. in den nächsten 10 Jahren für die Renovierung und Instandhaltung anfallen, denn dieses Geld muss dann zu dem jeweiligen Zeitpunkt auch zur Verfügung stehen um eine etwaige Nachfinanzierung zu vermeiden.

 

Ohne zu wissen was die immobilie kostet, kannst du nix machen. Also frei nach deinem Bänker... suchen und zuschlagen... und dabei nicht drängen lassen. Die Finanzierung hat man dann schnell geklärt.