Kann ich mir ein Haus überhaupt noch leisten?

kurz gesagt - zuerst Haushaltsbuch führen, gucken, wohin das Geld verschwindet und danach nach Einsparpotential suchen.
Wenn man´s dann auf die Reihe bekommt, ne Zeit lang eine bestimmte Rate pro Monat beiseite zu legen, könnte man aus dieser Rate und der aktuellen Kaltmiete versuchen zu berechnen, ob man dafür bei Euch was vernünftiges bekommt.
Alleine aufgrund des Einkommens kann man schwer beurteilen, was möglich ist, es kommt ja auch auf die Immopreise an und die monatlichen Ausgaben. Ist ja schon ein Unterschied, ob man 100 oder 500Euro pro Monat zusammenkratzen kann.
Mit Anfang 30 seid Ihr allerdings nicht wirklich spät dran :-).

 

Hallo,

was Du sparen kannst musst Du selbst entscheiden!

Faustformeln:
* 1/3 Eigenkapital;
* Zins & Tilgung nicht über 35% deines monatlichen verfügbaren Einkommens!
* Sondertilgen wenn irgendwie möglich - und das muss möglich sein wenn nach der Zinsbindungsfrist kein böses Erwachen kommen soll!;

2800 Euro & 500?? Euro Kindergeld - nicht megaviel; könnte aber klappen - wenn ihr mit 80 .. 100.000 Euro Eigenkapital startet!

Was könnt ihr sparen?

Tipp 1: Haushaltsbuch und jeden ausgegebenen Cent aufschreiben und die Ausgaben auswerten!

Tipp 2: Unterscheiden zwischen:
- Das ist wirklich notwendig - und das wäre schön zu haben - und wirklich nur das zu kaufen, was zwingend notwendig ist

Tipp 3: jegliche andere Finanzierung wie Fernseher, Kühlschrank, Auto etc. schlichtweg lassen (wer glaubt ihr verdient hieran?!) - man hat sonst keinen Übblick mehr über die tatsächlichen Vermögensverhältnisse!

Tipp 4: Überlegen wo ihr dauerhaft mehr Geld verdienen könnt!

Tipp 5: Von jeder Verbesserug der Einkommenssituation (Lohnerhöhung etc.) nur 20% für die faktische lebenshaltung ausgeben und 80% hiervon sofort weglegen & sparen!

Was kostet ein Haus?

Pi mal daumen - Wert:
* ca. 1200 - 1600 Euro - oder auch 3.000 Euro p. m2 Wohnfläche (reginale & qualitative Unterschiede);
* geschätzt etwa 60% hiervon für Stauraum, Garagen, ... * & Grundstück (erschlossen)
* & 15% Puffer, falls irgendetwas aus dem Ruder läuft - oder nicht ganz so klappt wie gewollt!

So, jetzt könnt ihr in etwa ermitteln, wie groß ihr es haben wollt und (in etwa) wie viel Kohle hierfür nötig ist!

Andreas

 

Nur mal ganz grob "geschätzt".

Du solltest eine monatliche Rate zwischen 1.000,- € und 1.300,- € anpeilen, dann bleiben Euch noch gut 1.500,- € für die Lebenshaltung.
Dafür könntest Du bei 5% Zins und 3% anf. Tilgung ca. 200T€ finanzieren, zzgl. Eigenkapital.
Bei 3% anf. Tilgung hast Du in etwa 20 Jahren das Darlehen getilgt, d.h. noch lange vor Deiner Rente ist die Hütte schuldenfrei. Auch 2% anf. Tilgung wären noch denkbar, dann wäre die theoretische Laufzeit ca. 26 Jahre und Du könntest ca. 220T€ zzgl. EK finanzieren.

Das ist eine gute Frage. Damit sich die Konditionen für Deine Finanzierung noch in einem vernünftigen Rahmen bewegen, solltest Du 20% EK ansparen. Je mehr, desto besser. Wie man das Geld anlegt, das hängt von Deiner persönlichen Risikobereitschaft und Planungshorizont ab, und natürlich von den Beträgen die Du monatlich auf die Seite legen kannst.

Ich würde an Deiner Stelle mal prüfen was Du monatlich "wegsparen" kannst, und dann bei den verschiedenen Banken nachschauen was die in ihrem Programm haben. Es gibt viele Möglichkeiten, aber wie oben schon geschrieben, muss man dazu wissen was DU möchtest bzw. was DU sparen kannst.

Gruß
Ralf

 

Nö, sind in etwa gleich zw. 130-180 € pro m²!

Sind dann schon mal 60.000 € bei 400m² bei 150 € pro m²

Bei einer Rate v. 1000 € und 5% Zins mit 1% Tilgung hätten wir dann eine Darlehenssumme v. 200.000 €

Abzgl. das Grundstück blieben noch 140.000 € für Haus und Nebenkosten.

Fördermittel habe ich jetzt mal einfacherweise weggelassen!

 

Beim Wohnungsbauförderungsamt der Gemeinde, wenn ich mich mal vordrängeln darf

 

Man darf sich auch nicht verrückt machen lassen von denen, die mit 17 eine Ausbildung anfangen, mit 21 heiraten und mit 23 ins "eigene" Heim ziehen. Da haben dann meistens die Familien viel reingebuttert.
Auf alle Fälle mal ein paar Jahre nur für's sparen einplanen, erstens wegen dem Eigenkapital und 2. sieht man dann am besten, wieviel man wirklich erübrigen kann.

 

Wieso habe ich nur das Gefühl, dass es Dir eiliger ist als Du uns hier sagst...

Gruß
Ralf

 

Sorry, Baufuchs! Stimmt! Ahlen ist ja im Kreis Warendorf! Das kommt davon, wenn man in einer Kreisfreien Stadt wohnt.

 

Etwas "abschliessen" hilft beim sparen. Aber evtl. kommst du dann nicht zum gewünschten Zeitpunkt an dein Geld. Versuch es doch mit einem Tagesgeldkonto auf welches du monatlich erstmal 300 Euro überweist. Das Geld ist dann im zweifelsfall noch verfügbar und du siehst gleich ob du so noch klarkommst.

Wenn du jetzt umziehst hat dies dafür den Vorteil, dass du erstmal nicht wieder raus möchtest und es dir daher leichter fällt tatsächlich noch ein paar Jahre abzuwarten ;-)
Ist die neue Wohnung jedoch teurer klappts vielleicht nicht mit deinem gewünschten Sparrate. Was sagt denn deine Familie dazu? Evtl. gibt es ja zuschüsse von Verwandten?

 

Finanzierung auf Probe

Zum Thema Eigenkapital ansparen empfehle ich Ihnen eine Finanzierung auf Probe, d.h. Sie sparen die Differenz zwischen Ihrer aktuellen Miete und einer möglichen Darlehensrate zur Seite.

Beispiel: Darlehenssumme 200 000 Euro 4 Zins 2 Tilgung = 1000 mtl Rate

abzüglich aktuelle Miete Summe X (Beispiel 600 Euro) = 400 Differenz

In diesem Beispiel sollten Sie also zu Ihrer Miete noch zusätzlich 400 Euro monatlich zur Seite sparen.

Vorteil: Sie können über einen gewissen Zeitraum (2-4) Jahre schauen, ob Sie sich Dauerhaft für die nächsten 25 Jahre eine monatliche Belastung von 1000 Euro leisten können -

wenn ja - SUPER - Sie haben genügend Eigenkapital angespart um eine "gesunde" Finanzierung auf die Beine zu stellen

wenn nein - Schauen Sie einfach nach einem günstigerem Objekt was in Ihr monatliches "FinanierungsaufProbeBudget" passt

Zum ansparen eignet sich ein Wohnriester Bausparer durchaus sehr gut - denn Sie können für sich und Ihre Kinder die Riesterzulagen zusätzlich zum Guthaben in Anspruch nehmen - unabhängig von einer langen Laufzeit denn bei Baubeginn können Sie Ihr angespartes Guthaben Ohne Abzüge sofort einsetzen. Natürlich sollten Sie nur eine MINI Bausparsumme wählen, damit die Abschlusskosten nicht die Rendite(Zulagen) auffressen

Ihre Frau kann beim Minijob auf die sozialversicherungsfreiheit verzichten, d.h. Sie kann dann auch volle Riesterzulagen beantragen (für 60 Euro Sockelbeitrag pro Jahr volle Förderung)

(Vorteile und Nachteile bei der Wohnriester sollte jeder selber abschätzen ob es für den einzelnen sinnvoll ist oder nicht); andere Sparformen bieten sich natürlich auch an (Tagesgeld, Festgeld, Sparpläne); abraten würde ich von Fondsanlagen in Ihrem Beispiel - zu kurze Laufzeit, Risiko und Kosten)

Die Finanzierung auf Probe ist eine von meinen Kunden oft gewählte Ansparform und kommt sehr gut an

 

Jepp.
Deswegen hatte ich geschrieben.

und nachgefragt, als ich den Eindruck bekam, dass es doch schneller gehen soll als ursprünglich geplant. Andererseits wird ein zu kurzer Planungshorizont dazu führen, dass in der kurzen Zeit nicht ausreichend EK angespart werden kann.
Was man auch noch im Hinterkopf behalten sollte.....die zu erwartende Zinsentwicklung. Auch das ist genau betrachtet eine Wette auf die Zukunft, aber in einem Punkt sind sich wohl alle einig, das aktuelle Zinsniveau ist sehr attraktiv. Ob und wie die Zinssätze steigen werden, darüber kann man nur spekulieren.

Man sollte sich aber davor hüten, nur wegen der niedrigen Zinssätze, eine Finanzierung über die Knie zu brechen. Wenn´s nicht passt, dann passt es eben nicht, und man muss noch ein wenig warten (und beispielsweise sparen).

Eine Anlage in Fonds würde ich zwar nicht generell ausschließen, aber die Auswahl ist sehr groß, und es erfordert schon einiges an Planung um hier nicht auf das falsche Pferd zu setzen. Man sollte sich auch darüber im Klaren sein, dass mit solchen Anlagen auch mehr oder weniger hohe Risiken verbunden sind.

Und immer daran denken:
1. Anlagen mit hohen Ertragschancen, und zwangsweise höheren Risiko, sollte man niemals mit Geld tätigen das man in absehbarer Zeit braucht.
2. Kein Mensch (auch kein Berater) kann und wird Dir die Verantwortung für Dein Geld abnehmen.
3. Man muss immer den Überblick und die Kontrolle über seine Finanzen behalten.

Gruß
Ralf

 

Hi

würde mich auch für ein Riesterdarlehn interresieren.

hier vielleicht hilft dir das etwas

Was ich leider nicht finden konnte war ein Rechner der mir sagt was nach den Jahren auf diesem virtuellen Konto ist ?

Weiter würde mich interresieren ob man das Riester geförderte Haus trotzdem nachher an die Kinder verschenken kann mit lebenslangem Wohnrecht ohne dann die Förderungen zurückzahlen zu müssen.

cu