LABO in Anspruch nehmen?

Hallo zusammen,

meine Frau und ich planen eine Wohnung anzuschaffen. Wir haben uns schon für ein Objekt entschieden und haben uns bereits Finanzierungsangebote diverser Banken eingeholt.

Es geht um eine Kreditsumme von knapp 400.000€. Bei einer Zinsbindung über 20 Jahre landen wir bei einem effektiven Zins i.H.v. 1,22%. Sondertilgungsmöglichkeit 5% jährlich.

Nun erfuhr ich heute bei der LABO dass wir auch deren Zinsverbilligungsprogramm in Anspruch nehmen könnten. Dort gibt es 1/3 des Finanzierungsvorhabens, also ca. 140.000€ zu einem Zinssatz von 0,75%. Allerdings liegt die Tilgung bei 1% (somit Zinsrisiko für eine beträchtliche Summe nach 15 Jahren) und ein weiterer Nachteil wäre dass es keine Sondertilgungsmöglichkeit gibt. Zudem kostet der Kredit 1% der Kreditsumme.

Lohnt es sich in Anbetracht dieser Tatsachen dann aus eurer Sicht noch auf den LABO-Kredit zuzugreifen? Meines Wissens gäbe es noch 5.000€ als Zuschuss, da wir eine kleine Tochter haben.

Danke euch und viele Grüße
Christian

 

Hi nochmal, also ganz konkret würden wir das Zinsverbilligungsprogramm in Anspruch nehmen können.

Bedeutet: 0,75% Zins auf 15 Jahre, Kreditbetrag 139600€. Tilgung 1% fix.

Würde bedeuten eine Restschuld von ca 120.000€ nach 15 Jahren, was mir gar nicht gefällt.

Den Labo Kredit würden wir mit einem Bankkredit ergänzen mit ner Sollzinsbindung von 20J, würden dafür ca 1,2% Zinsen zahlen.

Uns liegt ein konkretes Angebot vor, Kreditsumme 394.000€, kombiniert mit Kfw124, ergibt ein Mischzins ihv 1,22% effektiv bei einer monatl Rate von 1250€.

Nach 10J hätten wir aus dem kfw Darlehen eine Restschuld von ca 32.000€. Nach 20Jahren eine Restschuld aus dem Bankdarlehen ihv ca 160.000€.

2. Angebot reines Bankdarlehen über 394.000€, eff Zins 1,30%, Rate 1231€, Restschuld nach 20J ca 182.000€

Wir haben vor einiges über die Sondertilgung zu machen, sodass nach 20J eine Restschuld von 75.000-100.000 verbleiben sollte.

Welche Variante wäre sinnvoller und wäre die Insnspruchnahme des bayerischen Zinsverbilligungsprogramms sinnvoll?

 

Ja, im Grunde sinds 3 Möglichkeiten, also Bank alleine, Labo Zinsverbilligungsprogramm + Bank, oder kfw + Bank. Im Grunfe würde kfw+labo+bank auch funktionieren...

Bei der Labo schreckt mich ab dass man nach 15 Jahren noch ca 120.000€ offen haben würde. Wobei man die Restschuld wohl sondertilgen könnte am Ende der Laufzeit. Wir kommen leider nur für das Zinsverbilligungsprogramm in Frage, nicht für das Wohnungsbauprogramm.

Bei der kfw hat man ebenfalls keine Sondertilgungsmöglichkeit, und nach 10 Jahren müsste man Vorfälligkeitsentgelt bezahlen wenn man komplett tilgen würde. Bei ner Summe von 50.000€ ist das aber nicht so wild.

Im Prinzip wollen wir ne Rate von ca 1200-1300 anpeilen, um flexibel zu bleiben, jedoch auch möglichst viel sondertilgen, damit nach 20J ne überschaubare Schuld übrig bleibt.

Ich bin 40, meine Frau 34, ich arbeite vollzeit und werde voraussichtlich dieses Jahr verbeamtet. Meine Frau arbeitet 30h pro Woche, das geht weiö uns ihre Eltern uns viel unter die Arme greifen.

Im Prinzip gehen wir davon aus dass die Zinsen in naher Zukunft wieder nach oben gehen werden. Daher die 20Jahre Zinsbindung die wir uns wünschen. Deswegen sind mir die kfw und labo Maßnahmen eigentlich eher unsympathisch, da mit einen Zinsrisiko nach 10 bzw. 15 Jahren verbunden.

Wäre es unter dieser Prämisse nicht eher ratsam einen reinen Bankkredit aufzunehmen mit 20J Zinsbindung und möglichst viel zu tilgen bis dahin?

Oder übersehen wir irgendwelche Details oder Möglichkeiten?

Viele Grüsse
Christian