mal bitte Finanzierung anguck......

Hallo!!

Warum macht ihr die 101.000EUR nicht auch mit 3,79%

 

Naja, ich weiß zwar jetzt nicht was der Rang der Grundschuld mit einer Zweiteilung der Darlehnssumme zu tun haben soll, aber komisch finde ich dann, dass hier zwei unterschiedliche Zinssätze für die Darlehen gegeben werden.
Bei gleicher Bank und gleichen Festzinsvereinbarung zwei unterschiedliche Zinssätze ist komisch! Da würde ich nochmal genauer nachfragen warum das so sein soll!
Ausser natürlich ihr habt bei einem Darlehen Sonderbedingungen wie bzw. mehr Sondertilgungsrecht oder so! Das sieht man jetzt nicht.

Wenn die Darlehen sonst gleich sind würde ich die gesamte Darlehenssumme mit dem niedrigen Zins wählen!!!

Auf jeden Fall Sondertilgungen vereinbaren!!! wenns klappt 10% ?!?!

 

Warum einfach wenn´s auch kompliziert geht?

Frage. Wenn ich richtig gesehen habe, dann bist Du etwa 34 Jahre alt, bei 1% Tilgung hast Du das bzw. die Darlehen zu Deinem 76. Geburtstag abbezahlt, Ausnahme das KfW Darlehen, mit dem bist Du kurz vor Deiner Rente fertig.

Sieht so Deine Planung aus?

Und bitte komme jetzt nicht mit der Sondertilgung, denn die wird in den meisten Fällen sowieso nicht genutzt. Man glaubt nicht, wie schnell sich gute Vorsätze verflüchtigen, und dann bleibt nur noch das was man muss übrig.

Gruß
Ralf

 

Ich würde dir auch raten, die Tilgung zu erhöhen, dass du schneller fertig bist!
Somit wird sich auch deine Rate steigern. Ob das in deinem Budget drin ist weiß ich nicht!
---> Haushaltsrechnung!!!

An den Zinssätzen ist sicherlich auch noch etwas zu machen (Je nachdem wie deine Bonität ist und Absicherung)
Für ein historisch niedriges Zinsniveau sind die nicht so berauschend (v.a. beim zweiten Darlehen)

 

Hmm, für meinen Geschmack ist Dein Eigenkapital im Verhältnis zum benötigten Fremdkapital viel zu wenig.
Tilgung 1% ist meist nur Schönrechnerei der Banken, ergibt eine ziemlich hohe Restschuld, bin grad zu faul das auszurechnen, gibt Kalkulationsrechner im Internet dafür.
Ist das Grundstück schon dabei, Sicherheiten eingeplant, Alleinverdiener oder zu Zweit - was wenn Kinder kommen und einer nicht arbeiten kann, oder nicht Vollzeit usw.
Das sollte man sich alles sehr gut überlegen.
Wir haben uns damals erst die Rate ausrechnen lassen und haben festgestellt, dass wir die letzten Jahre etwa den selben Betrag bereits monatlich gespart haben und wir trotzdem gut damit leben können (Urlaub usw.), war dann keine große Umstellung bei der Tilgung.

 

Naja, für 15 Jahre fest nicht so schlecht. Aber ein wenig ist fast immer machbar!

 

Keine Ahnung, ich kenne doch Deine Lebensplanung nicht. Für mich wäre eine Immobilienfinanzierung die ich bis zum 76. Lebensjahr bezahlen muss ein K.O. Kriterium. Bis dahin muss das Haus sicherlich mehrfach modernisiert, wenn nicht gar schon saniert werden. Da alles kostet Geld, das ich parallel zur Finanzierung ansparen muss. Oder es wird der nächste Kredit draufgesattelt, bis die Bank irgendwann sagt, NO.

Ich würde an Deiner Stelle mal so rechnen, dass das Haus spätestens zur Rente bezahlt ist. Planst Du mit 60. einen Gang zurückzuschalten, dann wäre eine anf. Tilgung von min. 2 %, besser in Richtung 3%, die richtige Wahl.

Dein EK ist schwach (oder die Bausumme ist hoch) und da frage ich mich, warum "nur" etwa 20T€ zur Verfügung stehen. Dafür kann es viele, auch berechtigte, Gründe geben. Das EK verschafft Dir halt keine optimale Ausgangsposition. Ohne Deine Einkommensverhältnisse zu kennen ist so eine Finanzierung halt schwer zu beurteilen, doch ich habe das Gefühl, Du hast die Messlatte sehr hoch gehängt, und das soll über eine niedrige Rate wieder etwas glatt gebügelt werden. Aber wie gesagt, das ist nur ein Gefühl. Es liegt mir fern Dir das Haus auszureden, mir geht es nur darum, Dich auf eventuelle Schwächen in Deiner Planung hinzuweisen.

Gruß
Ralf

 

Bei 1% Tilgung und 15 Jahren machst Du eine Wette auf Inflation. Kann gehen, muss nicht. Du hast nach 15 Jahren gerade mal 20% getilgt. Bei ordentlicher Inflation (oder beruflicher Entwicklung inkl Gehaltsanpassung) zahlst Du dann in 15 Jahren die Rate für x% Zinsen entweder locker oder eben gar nicht mehr. Schau dir mal historische Zinsen an und rechne dir dann mal sauber das Jahr 16 mit 6%/8%/10%/12% Zinsen durch.

 

Also mit 4400eur Einkommen muss doch echt mehr drin sein von der Rate. So 1800-2000eur aber sicherlich.

 

na ja, die 8% sind wohl eher unwahrscheinlich.

Ich korrigiere, nicht in "unserem" sondern "im Eigenheim der Bank".

Du orientierst Dich ausschließlich an der monatlichen Belastung bzw. Rate, das ist OK, aber dann passt halt die Bau- bzw. Kreditsumme nicht.

Ja, ja, morgen morgen nur nicht heute......

Gib mal Deine Zahlen in einen Finanzierungsrechner ein, oder nimm einfach Excel. Dann beobachte mal die Salden, in 5 Jahren, in 10 Jahren, in 15 Jahren, da verliert das Haus schneller an Wert wie Du die Kredite tilgen kannst.

Wenn Du Angst vor Zinserhöhungen hast, was glaubst Du wie heftig Dich das trifft, wenn Du in 15 Jahren nur ein paar Prozent des Kredits getilgt hast, und dann eine Zinserhöhung in´s Haus steht.

Von den 250T€ hast Du nach 10 Jahren immer noch 219T€ als Restschuld stehen, nach 15 Jahren sind es noch etwa 200T€. Jeden Monat werden dann gerade mal 300,- € getilgt (zu Beginn der Darlehen nur 200,- €/Monat).

d.h. nach 15 Jahren stehen 200T€ zur Verlängerung an zzgl. der Rest vom KfW Darlehen das nach 10 Jahren erst bei 37T€ Restschuld steht.

Wohlgemerkt, wir reden hier von der Restschuld in 10 bzw. 15 Jahren !

Gruß
Ralf