Wie BSV optimal einsetzen?

Ich sehe da mehrere Probleme.
Wenn deine Eltern dir das Grundstück bezahlen wollen, dann bitte mit allen Konsequenzen: Das Grundstück sollte euch als Familie gehören und nicht deinen Eltern. Der Bausparer könnte vielleicht mit einem anderen Objekt abgesichert werden, wenn deine Eltern ihn sowieso bezahlen werden und können.

Ansonsten bleibt für die Banken das Risiko, dass deine Eltern das nicht tun und du das übernehmen musst. Problematisch ist es auch, wenn euch das Grundstück nicht gehört: In diesem Fall gehört euch auch das Haus nicht, höchstens die Schulden- keine Ahnung, welchen Zinssatz man da anpeilen kann... Ich würd mich in diesem Fall lieber mal von einem Notar/einem Rechtsanwalt beraten lassen, denn ich glaube nicht, dass ihr die für euch nachteiligen Konsequenzen abschätzen könnt bzw. überhaupt bedacht habt.

 

Am besten mal bei eurer Bausparkasse anrufen und Fragen wie die zu folgendem Sachverhalt stehen. bei meiner Bausparkasse ist es möglich einen "Kredit" in Höhe bis zu 30.000 ohne Eintragung ins Grundbuch zu bekommen. also wäre die Frage ob Deine Eltern die ersten 30.000 bereits angespart haben oder ob es ggf. nur 40% sind und damit das Darlehen größer 30.000.


Ich würde fast vorschlagen, dass Deine Eltern das Bauspardarlehen nehmen, euch die 60.000 "Schenken" und ihr dann das Grundstück bezahlt. Hat auch den Vorteil, dass ihr dann auch nur 230.000 Kredit braucht. Ggf. könnte man die Summe unter 210.000 drücken, wenn es irgendwo noch einen Spender gibt, dann wäret ihr unter 70% Beleihungsaufwand und würdet zusätzlich noch bessere Zinsen bekommen. Wie das mit der LABO aussieht, kann ich allerdings nichts zu sagen.

 

Habt Ihr die gleiche Hausbank?
Wer soll später das Haus finanzieren?

Wenn ich das richtig verstanden habe, dann soll mit dem BSV (bzw. BS-Darlehen) das Grundstück gekauft werden. Dabei kann die BSpk. auch nachrangig gehen, oder man kann das BS-Darlehen auch über ein anderes Objekt besichern (Bsp.: Haus der Eltern).

Für Dich wäre eine klare Trennung am besten, sprich Deine Eltern stellen Dir die 60T€ zur Verfügung (Schenkung) und Du kaufst damit das Grundstück. Sie sichern das BS-Darlehen ab und zahlen die Raten. Für Dich bzw. Deine Bank sind die 60T€ echtes Eigenkapital.

Sollte das aus irgendwelche Gründen nicht möglich sein, dann müsste man überlegen, wie man das zwischen Dir und Deinen Eltern arrangiert. Denkbar wäre, dass Deine Eltern Dir den BSV übertragen. Dann müsstest Du das BS-Darlehen besichern. Zudem wäre der Bank zu erklären (Liquiditätsbertrachtung), dass Deine Eltern monatlich xxx,- € bezahlen.
Das alles macht die Sache etwas komplizierter. Deswegen auch meine obige Frage wegen der Banken, denn sind beide (Du und Deine Eltern) bei der Bank bekannt, kann man solche Dinge auf dem kleinen Dienstweg erledigen. Bei fremden Banken muss man unter Umständen unnötig Papier generieren.

Gruß
Ralf

 

Die machen das. Das BaFin hat dazu die Bausparkassenverordnung schon in 2009 geändert.

Nachrang bei Bauspardarlehen ist üblich, zumindest so lange nicht der Löwenanteil der Finanzierung über die BSpk. läuft.

Gruß
Ralf

 

Der 2. Rang ist unkritisch, das machen Bausparkassen immer (habe jedenfalls noch nichts Gegenteiliges gehört).
Allerdings finanzieren die mir bekannten Bausparkassen (z.B. auch die mit dem Fuchs) nur bis 80% Beleihungsauslauf.

 

Annahme: BSV mit 60k, davon 30k angespart. Dann werden die angesparten 30k als Eigenkapital betrachtet. Die restlichen 30k müssen ja noch über das BS-Darlehen finanziert werden. Darlehen ist kein Eigenkapital!

Das ist die IMHO ungeschickteste Lösung. Warum lasst Ihr nicht den BSV auf Euch übertragen? (inkl. Guthaben natürlich )

Nun habt ihr schon einen zuteilungsreif besparten BSV, dann nutzt doch bitte auch das zugehörige Darlehen. Sonst waren doch die ganzen Jahre mickriger Guthabenzinsen für die Katz.

 

Eben, das wäre eine Variante, aber dann hätte er das BS-Darlehen an der backe, und wenn die Eltern auch zukünftig die Raten zahlen sollen, warum dann so umständlich?

Gruß
Ralf

 

Wenn die Eltern die für das BS-Darlehen ggf. erforderliche Grundschuld bei einem anderen Objekt eintragen lassen können und wollen, wäre das für ihn natürlich die beste Variante => 60k Eigenkapital für seine Bank.

Wenn aber die Grundschuld zugunsten der BSK ohnehin auf das zu erwerbende Grundstück eingetragen werden soll oder muss, dann ist die Übertragung des BSV IMHO die einfachste Variante. Das hindert die Eltern doch nicht, die Kohle für das BS-Darlehen jeden Monat über den Tresen zu schieben.

In jedem Fall wäre der Verzicht auf das BS-Darlehen ein echter Rendite-GAU.

 

Bei 30T€ Darlehenssumme geht das auch blanko (s.o.)

Gruß
Ralf