Mein Plan...

Debeka-Hypothekendarlehen II derzeit:

nominal 4,58% - 30 Jahre - 10% Sondertilgung pro Jahr - Beleihungswert ca 54% bei selbstgenutztem Wohneigentum.

Tilgung 1%, 2%, oder 3% und auch in schlechten Zeiten problemlos anpassbar (laut Berater)

Macht bei 150.000 bei 1% Tilgung mtl. 697.- (Restschuld nach 30 Jahren: 60.000)
bei 2% Tilgung: 822,- (nach 26Jahren und 1 Monat fertig)

 

Laut meinem DEBEKA-Berater ist der Tilgungssatz während der Laufzeit nicht variabel.

rueckseil

 

Mein debeka-Berater hatte auch gemeint, man könne bis zu dreimal wechseln. Aber gelesen habe ich das allerdings nirgends, auch nicht im Vertrag.
Wir haben unsere Finanzierungssumme übrigens in 2 Darlehen aufgeteilt (mit 1% und 2% Tilgung), um auf etwa 1,5% Tilgung zu kommen (bzw so aufgeteilt, dass eine bestimmte monatliche Belastung rauskommt)

 

Dann gehts auch nicht. Da hat er Dir halt den Mund wässrig geredet um nen Abschluss zu bekommen.

 

Glaube ich eher nicht, dass er unbedingt nen Abschluss bekommen wollte.
Wir wussten vorher schon was wir wollten, nur ohne Berater gehts eben nicht. War wahrscheinlich eine seine erste Finanzierung, da manche Angaben definitiv nicht richtig waren
Egal, hat letztendlich dennoch alles so funktioniert, wie wir das wollten und hatten auch innerhalb von 14 Tagen die Unterlagen, da der Notartermin schon feststand und wir mächtig Druck gemacht haben...

 

Wir können jährlich den Tilgungssatz ändern (1x jährlich kostenlos zwischen 1% -5%) würde man mehrmals im Jahr ändern muss man dafür was berappen.
Sondertilgung jährlich möglich.
andere Bank- muss man halt aushandeln

Ohne dir was böses zu wollen, mir wäre das zu heiss.
Nach Abzug des Darlehns würden runde 1600 Euro übrig bleiben.
Hier noch die Nebenkosten weg Strom, Versicherungen, Grundsteuern, Auto, Essen, Anschaffungen etc pp. wie willst du da Sondertilgen?
Aber vielleicht sehe ich das nur so- ich bin halt kein grosser Risikofan.

LG
London

 

Meine Idee war auch: Ui für das Gehalt eine sehr teure "Bude" (Schloss)

Aber zum einen ist ja genügend EK vorhanden. Zum anderen kenne ich genut Menschen, die bei gleichem oder geringerem Einkommen dasselbe Geld an Miete "rausblasen".

Warum also nicht.

 

Du hast das bei Eigenkapital aufgelistet. Denkst du im Ernst, dass das eine Bank als EK akzeptiert?
Wenn diese Einsparungen jetzt schon klar sind, dann sind das auch keine Baukosten. Ergo sind die Gesamtkosten niedriger anzusetzen.

 

Bist du dir auch ganz sicher das du "Riestern" möchtest?

Schau vorher vielleicht nochmal hier rein

 

Ersetze BSV mit Annuitätendarlehen, dann ist deine monatliche Belastung um mind. €40 niedriger.

Wenn schon Wohn-Riester, dann bitte nicht mit BSV, sondern mit Annuitätendarlehen. Das ist aber nur das kleinere Übel. Besser ist Spar-Riestern oder gar nicht Riestern.

Hier wird versucht dir einen vorfinanzierten BSV anzudrehen. Das ist nichts anderes als die Maximierung der Provision für den Berater. Lass dich nicht übers Ohr hauen.

 

Hi,

ich glaube nicht das ihr für das LABO-Baudarlehen berechtigt seit. Für das Zinsverbilligungsprogramm schon. Schau doch mal auf der LABO Seite und prüf das mal anhand deines Einkommens. Des Weitern sag ich dir gleich das es dann auch Einschränkungen bezüglich Grundstücksgröße und Baugröße gibt. Man kann nämlich dann nur so groß bauen wie es für eine dreiköpfige Familie angemessen ist. Kannst du aber alles auf der LABO Seite nachlesen.

 

Ja, die nachgelagerte Besteuerung beginnt erst mit dem Rentenalter. Also höhere monatliche Belastung dann, wenn andere Leute ihre Riestersparpläne ausbezahlt bekommen. Ist doch irgendwie kontraproduktiv oder?
Wenn dir der freundliche Bankberater das nicht ausführlich genug erklärt hat, dann verstößt er gegen seine Beratungs- und Aufklärungspflicht.

Die anderen Nachteile, z.B. dass du bei einem vorfinanzierten BSV einfach mehr zahlst als bei einem Annuitätendarlehen hast du allerdings gleich.