Vergleich Annuitätendarlehen vs. Vorfinanzierter Bausparvertrag

@derF: BSV+Annuitätendarlehen ist aber nicht dasselbe wie BSV mit Tilgungsaussetzung.
Und 4,88% klingt viel (blau- orange sagt mir nichts).
Wenn ich einfach um die 4,5% Zinssatz für 15 Jahre ansetze, bekomm ich bei demselben Monatsbetrag (durchgehend über 15 Jahre) bei knapp über 4,5% Tilgung am Ende der Zinsbindungsfrist eine Restschuld von ca 3500Euro. Kosten über die gesamte Laufzeit: 751,33*12*15= 135239,40 und 3540,78 für die Mini-Restschuld. Macht 138780Euro in etwa, also knapp 39T€ für Zinsen.
Wenn man 10 Jahre lang 750Euro abzahlen konnte, kann man´s auch 15 Jahre lang, warum sollte die Rate danach kleiner werden.

Alternativ splittet man halt in 10jährig und 15jährig, wenn man unbedingt eine geringere Rate will. 10jährig bekommt man sicher für 4%.

Auf jeden Fall gibt´s auch andere Lösungen jenseits des BSV...

 

ähm, bei mir ergibt es aber eine Differenz von 16891,58...

 

Ich sage doch, dass es jeden Tag anders sein kann.
Sechs Wochen sind im Zinsgeschäft eine lange Zeit.

Um vergleichen zu können, muss man immer den gleichen Zahlungsstrom unterlegen, sonst kann man ja keine Kosten vergleichen. Anders gehts nicht
Z.B. ist ja auch Sondertilgungen o.Ä. bei einer Kostenberachtung mitzurechnen ist nicht gerade sinnvoll

Entscheidend ist die Differenz zwischen 10jährigem und 20jährigem Zins.
Je steiler die Zinsstrukturkurve, desto eher rechnet sich so ein Modell.

Die blau-oragenen Banken sind die einzige Bankengruppe, die nicht vom Staat gerettet werden musste

 

ich bin ja Deiner Meinung, daß man die gleichen Beträge/Monat vergleichen sollte. Es will aber nicht in meinen Schädel rein, warum man nach 10 Jahren weniger zahlen möchte, als man vorher bezahlt hat, wenn sich dafür die Laufzeit verlängert und man unterm Strich mehr ausgibt.

jetzt hab ich´s

edit: und hast Du auch die TA-Variante gegengerechnet?

 

@derF:
Ich will dir nichts unterstellen, du hast es wahrscheinlilch nicht anders gelernt. Aber was du hier vorrechnen willst ist die übliche Trickserei und Schummelei die von BSV-Verkäufern gemacht wird (ich nehme an es ist dir selbst nicht bewusst)
Bei dem von dir genannten Tarif muss man schon €40/Monat an VL einrechnen um auf die genannte Bausparsumme von 88TEURO zu kommen. Und schon haben wir eine Tatsächliche Besparung von €358/Monat und nicht die genannten €318/Monat. Schon das alleine macht ohne Verzinsung einen weiteren Unterschied von 120Monate x €40 = €4800
Außerdem hat man bei diesem Tarif nach genau 10 Jahren nur Anspruch auf €86.000.
Man muss also nach 10 Jahren nochmal €2000 extra zuschiesen. oder mit der Auszahlung des Darlehens nochmal 9 Monate warten. Und in diesen 9 Mon. zahlt man dann nicht 4,2% und damit €433,33, sondern das was einem die Bank/BSK in dieser Zeit gerne auf Auge drücken möchte, denn man hat ja keine Wahl.

Solll ich noch mehr Ungereimtheiten aufdecken?


P.S. wenn du das Gegenteil beweisen willst, dann kannst du hier gerne für den genannten Tarif und die genannten Zahlen einen Sparplan bis Zuteilung einstellen. Die Bausparsumme sollte auch sichtbar sein.

 

4,88% nominal bei 20 Jahren Zinsbindung ist sehr hoch.
Heute sind 4,6% nom. bei 20J. angesagt.

 

Stimmt absolut. Und genau so hat man versucht, uns den Voll-BSV schönzurechnen, mit 7000 € Sondereinzahlung / Jahr. Ohne die wäre das Ding nämlich nie nach 8,5 Jahren in die Zuteilung gekommen.[/QUOTE]

Auch einer der üblichen Tricks. Wenn man nicht jedes Detail an den Sparplänen und Tilgungsplänen ganz genau untersucht, dann fällt man halt rein.

 

sorry

 

Wie Eileen in #62 schon sagte, die Bausparlösung ist über €16.000 teurer. Und ich wette, wenn man genauer hinschaut oder eine kleine Verzögerung in der Zuteilung hat, dann ist es noch viel mehr.

Rechne mal ein Darlehen mit 20Jahren Zinsbindung und 4,6% nom. (das bieten momentan viele Banken)
Rate: €638 x 240 Monate = Summe der Ratenzahlungen: 153.120,00 Euro
Gleiche Zinssicherheit aber immernoch €13.000 günstiger.
Und keine Ungewissheiten wg. Zuteilung, WoP, AnSZL . . .

 

Hier ist mal ein Ansparplan des von DerF erwähnten Tarifs.
Die Monatsrate ist €318 + €40 VL = €358
Die Bausparsumme ist €86.000
Aufgrund des Guthabens (50%) hätte man zwar Anspruch auf €88.000, aber da dauert dann die Zuteilung ca. 9 Monate länger.

 

Ups, ich hoffe jetzt klappt's mit dem Screenshot

 

Etwas zu klein zum Lesen. Mal eine Frage, ist denn in Deiner Rechnung bereits die Abschlussgebühr (Provision) schon enthalten, oder entfällt diese bei derartigen BSV?

 

neuer Versuch. Bin kein Photoshop-Virtuose.

 

Danke, hat geklappt. Frage beantwortet ;-)

 

Türlich ist die Abschlussgebühr enthalten. Diese geht fast vollständig an den Berater. (je nach Vertriebsstruktur Bank/BSK).
Ebenso die Provision für das Vorausdarlehen. Der Berater verdient an so einem Konstrukt also doppelt. Deswegen wird das auch so gern verkauft. Macht sich halt im nächsten Monat auf der Gehaltsabrechnung schon deutlilch bemerkbar.
Da sagt einem doch der gesunde Menschenverstand, dass dies schon allein deswegen kein gutes Geschäft für den Kunde sein kann.

 

Tja, sollte man meinen. Ich habe noch nicht einmal meine Schwester daran hindern können, so etwas trotzdem abzuschliessen.
Das ein Institut, welches Beamten im Namen führt , zu ihrem Nachteil tätig sein könnte, war der Lehrerin nicht zu vermitteln. In diesem Thread wird auch teilweise deutlich, warum das so ist. Danke für die Rechnung.

 

Die mit Beamten im Namen sind aber zugegebenermaßen noch die ehrlichsten und fairsten mit ihren Konstantdarlehen(=vorfinanzierter BSV).
Sie geben den Vergleichszins(=Gesamteffektivzins) grundsätzlich immer mit an.
IMHO auch bessere Konditionen als alle anderen die sowas anbieten.
So gesehen hat deine Schwester wenigstens das kleinste Übel genommen.

 

War grad auf der Website von denen weil mich interessiert hat was die grad so aufrufen.
Annuitätendarlehen:
20J. 4,27%nom. / 4,35%eff.
30J. 4,28%nom. / 4,36%eff.
Das halte ich momentan für unschlagbar und da kann wohl auch kein hyperhyper und auch kein Arzt mithalten.
Nach Konstantdarlehen/BSV brauch man da gar nicht mehr schauen.

 

Also mir wollten die einen BSV andrehen, der in 23 Jahren zugeteilt worden wäre, der aber in 10 Jahren den Festkredit ablösen sollte. Die ganze Konstruktion mit der Festhypothek und dem BSV hätte mich so 20 bis 30.000 DM zusätzlich gekostet. Geld das die BSK (also damals die verschiedenen Gewerkschaftsbünde) und ihre Mitarbeiter unter sich aufteilen.

Das war natürlich ein "gutes Geschäftsmodell" bei dem alle zufrieden waren und der unkundige Kunde eben "seinen Beitrag leistet".

Darüberhinaus sind sie nach 2 Jahren immer noch nicht in der Lage eine fehlerfreie Abrechnung vorzulegen. Das kann jeder Kellner einer Imbisbude. Aber eben kein Finanzdienstleister.

pauline