Haus bauen oder doch zu teuer?

Lass die Sondertilgung aus der Berechnung weg, das wird oft nix und mit Kindern noch weniger - die kosten nämlich .

Und dann fällt ein Gehalt erstmal größer weg. Deine Mehrarbeit meist auch...

Find die angedachte Rate mit der SoTi zu hoch für das Einkommen - die Rumpfrate selbst ist ok, aber auch Grenze.

Und Du solltest dann auch lange festschreiben, nicht nur 10-15 Jahre.

 

Auch mit Weihnachtsgeld würde ich nie rechnen - erstmal hast Du das nur einmal im Jahr zur Verfügung und dann ist es auch keine sichere Kiste.

Auch mal andere Banken abchecken - wir haben für 1,95 Prozent auf 30 Jahre finanziert. Aber 2015...

 

2,4 % fest bei 20 Jahren Festschreibung sollte man sich evtl. sicherlich nicht entgehenlassen?
Bei welchem Beleihungsauslauf?
Hängt allerdings auch von der vereinbarten Tilgungsrate und den Möglichkeiten zusätzlicher Sondertilgungsmöglichkeiten innerhalb der Festschreibung ab.
Hypothekenkredite sind keine Ratenkredite!
Bei 1% Tilungung ist die Restschuld nach 10 Jahren Festschreibung wohl kaum wesentlich gemildert ;-)

 

Das kann niemand für euch abschätzen, denn...

...es gibt Paare, da reichen 5000€ im Monat nicht, und Familien mit Kindern, die kommen mit 3500€ über die Runden...

Zahlt ihr derzeit 1000€ Miete (kalt) und habt die letzten 10 Jahre bereits 1000€ je Monat auf die Seite gelegt (EK), dann könnte es klappen. Bei 800€ Miete (warm) und nichts auf die Seite gelegt, eher nicht.
(Da Kinder noch in der Planung sind und ihr vermutlich noch jung seid (<30), kommt das EK eher nicht vom Sparen...)

Und bedenke: Bei den 1700€ (Rate) ist die Hütte noch kalt, kein Wasser, kein Strom, etc.
Und je größer die Kinder, desto höher die Ausgaben.

Fazit: Über einen längeren Zeitraum sämtlich Ausgaben notieren (Haushaltsbuch) und dann schauen, was ihr bereit seid, die nächsten 25 Jahre monatlich als "Kaltmiete" (Rate) zu investieren!

600.000€ ist schon ein Brocken. Wie belastbar sind die Zahlen? Können da auch noch 700.000€ draus werden, da nur grobe Schätzung?

Fakt ist, bei 440.000€ muss die Rate zwischen 1500€...2000€ liegen.

 

Nur zum Verständnis (ich muss es falsch verstehen): Ihr seid drei Monate zusammen, schon verheiratet und wollt nun bauen?

Ne, das muss ich falsch gelesen haben

 

Meine Faustregel, aufgestellt als die Zinsen eine normale Höhe hatten, bedeutet 550 je 100.000 Kredithöhe.
Das ist unabhängig ob Tilgungshypothek oder BSK.

Wenn das bei den heutigen Zinsen günstiger erscheint ist das ein Trugschluß. Die Tilgung dauert länger und was in der Zwischenzeit passiert kann niemand vorhersagen.

Mach eine EXCEL-Tabelle über die Jahrestilgung und stelle die Kredithöhe graphisch dar.
Da habe ich schon einige Kreditvertreter zum Nachdenken gebracht.

 

Volltilger - so meine Devise...

 

Neues Auto, Klassenfahrt, Handy der Kinder, doch mal wieder Urlaub, ein neues Sofa nach 10 Jahren,
eine neue Küche nach 20 Jahren, den Maler nach 15Jahren, die nächste Heizung usw.......

Wenn du das alles realisieren kannst und du
ein gutes Bauchgefühl
dabei hast, dann mach es.

das ist dann deine Zukunft für die nächsten 25(?) Jahre.

 

Freunde von uns sind vor Unterzeichnung des Kreditvertrags abgesprungen - einfach kalte Füße bekommen. Grundtsück schon gekauft, Architekt hatte geplant...

Man sollte es sich sehr gut überlegen - und zwar selbst. Alle Tipps aus dem Umfeld sind zwar schön und nett gemeint, aber letztlich das das Bauchgefühl das Wichtigste. Da geb ich Andybaut absolut recht!

 

ich rechne sowas immer "von der anderen Seite".
Heißt, ich setzte ein paar Rahmenbedingungen, die man einhalten sollte und rechne zurück.

1) Kredit muss bis spätestens zum Rentenbeginn abbezahlt sein. Wann das sein soll, darf jeder selber entscheiden, spätestens eben zum aktuellen gesetzlichen Renteneintrittsalter (~67)
2) dieses Ziel muss für den Extremfall mit einem Gehalt (das des Hauptverdieners) dauerhaft realistisch erreichbar sein. Dieses Gehalt deckt den Kredit und die Lebenshaltungskosten ab, die man mindestens benötigt. Das zweite Gehalt oder Nebeneinkünfte wie z.B. Kindergeld, Weihnachtsgeld, Boni etc dient dazu den Lebensstandard zu erhöhen oder die Kredit-Laufzeit zu verkürzen.

Für Euch sollte das also gut realisierbar sein, wenn man jetzt von 4300€/Monat Netto ausgeht.
440000 Kredit zu 2,4% Zinsen und max 30a Laufzeit (wenn bis 60 abbezahlt sein soll), bedeutet eine monatliche Rate von ~1700€ bei anfänglich 2,25% Tilgung.
Mit 2600€ sollte man im Mindeststandard gut über die Runden kommen, auch mit Kinder. Nebenkosten fürs Haus muss man berücksichtigen, sind aber oft nicht höher als in der Mietwohnung, da z.B. die Dämmung im Neubau besser als im Altbau ist (dafür ist die Wfl im Haus meist größer als in der Mietwohnung)
Kinder kosten zwar Geld, sparen aber auch bzw. generieren Einkommen (weniger Essen gehen, weniger Flugreisen, höhere Freibeträge etc.).

Und diese 2600€ bedeuten ja, dass man wirklich dauerhaft auf 30a kein zweites Einkommen hat, keine Lohnsteigerung etc. und trotzdem das Haus halten kann.

Ich denke also, Ihr seid auf der sicheren Seite mit der aktuellen Planung.

Ein Tipp zum Schluss: eine höhere monatliche Tilgung diszipliniert. Wenn das gut realisierbar ist, besser gleich 1800 statt 1400 Rate machen als mit 5000€/a Sondertilgungen zu planen. Oft sind zudem 2-3 kostenlose Tilgungswechsel in der Laufzeit von 10 Jahren dabei, sprich, man könnte immer noch reduzieren, wenn es warum auch immer sehr eng werden würde. Oft bringt eine höhere Anfangstilgung auch einen besseren Zinssatz.

 

Und falls alle Stricke reisen, kann man die Hütte auch wieder verkaufen.
Ich würde es an deiner Stelle auch machen.

 

Wieviel ist denn dann noch auf dem Deckel übrig?

 

Mir wäre bei der ersten Variante noch zuviel übrig.

Und bei der zweiten rechne mal mit einem Zins von 6-7 Prozent und 10-15 Jahren weitere Laufzeit , ob Ihr damit weiter auskommt.