Welches Angebot empfehlt ihr?

Haben das zweite Angebot genommen, jedoch konnten wir nochmals bessere Konditionen raushandeln, sodass wir am Ende bei 1,39% Zinsen gelandet sind.
Das mit dem "teilweisen Volltilger" halte ich für problematisch oder zumindest ineffizient. Da du den Volltilger, und das "andere" Darlehen (z.b. 10 Jahre Zinsbindung) bei der gleichen Bank aufnehmen musst, hast du zwei Optionen:

1. Du legst das kürzere Darlehen so an, dass du ihn nach 10 (oder wie lange die Zinsbindung geht) Jahren auch komplett getilgt hast. Dann hast du aber vermutlich den größeren Anteil im Volltilger und hast vergleichsweise hohe Zinsen

2. Du legst das kürzere Darlehen so an, dass du ihn nach 10 Jahren noch nicht komplett getilgt hast und umfinanzieren musst. Das Anschlussdarlehen musst du dann aber auch bei der Bank machen, bei der du den Volltilger hast. Diese Bank wird dir dann tendenziell schlechtere Konditionen geben als am Markt verfügbar. Du kannst dann natürlich auch den Volltilger umschulden nur damit führst du den Sinn des Volltilgers ad absurdum.

Man kann sich mit den verschiedenen Optionen wirklich totrechnen aber am Ende kommt es drauf an, wie du zwischen Sicherheit (z.b. Volltilger) und Effizienz (z.b. 5 Jahre Zinsbindung mit sehr geringen Zinsen) priorisierst.

Ps. Ende des Monats wird die erste Rate fällig. Wir renovieren gerade

 

Habe ich selbstverständlich gemacht, bevor ich mich entschieden habe
Ergebnis: Zinsen bis ~8% verkraften wir. Natürlich unter der Annahme, dass ich meinen aktuellen Job (oder Job mit vergleichbarem Entgelt) behalte. Das ist auch schon konservativ gerechnet, denn de facto hat man pro Jahr auch ~2% Gehaltssteigerng, was bei 14 Jahren rund 32 % macht (1.02 ^ 14). Überstunden, Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld habe ich in der Kalkulation auch nicht berücksichtigt.

Wie gesagt, wenn ich die nächsten 14 Jahre im aktuellen Job (oder vergleichbar) bleibe sollte es passen. Arbeitslosigkeit ist natürlich immer ein Risiko, aber dagegen bist du mit der 20Jahre / 30 Jahre/ Volltilger Variante auch nicht sicher.

Und wie gesagt, im Notfall gibt's noch folgende Optionen:

- Haus verkaufen
- meine Frau muss wieder arbeiten gehen (haben in der gesamten Berechnung mit einem Gehalt gerechnet)
- Untermieter

 

Das Angebot der Hausbank war unterirdisch. Ich habe Angebote mehrerer Kreditvermittler angefragt und diese "in Wettbewerb zueinander gesetzt" (danke für ihr Angebot, ich habe allerdings bereits ein besseres...). Dann rücken die schon freiwillig mit besseren Angeboten raus
Nach mehreren "Angebotsrunden" hat sich dann ein Sieger herauskristallisiert.
Die vermitteln dir einfach Angebot von hunderten Banken. Meiner Meinung nach kommt man da zufällig bei irgendeiner Bank heraus, je nachdem wer zum Stichtag gerade ein "Sonderangebot" o.Ä. verfügbar hat.

 

Wenn in 14 Jahren die "Großwetterlage" bei 8% ist, müssen wir das halt in Kauf nehmen. Geht dann halt nicht anders. (Abgesehen von ~0,5% Schwankungen zwischen verschiedenen Anbietern...)
Unabhängig davon entscheiden wir uns heute natürlich für das (für uns) bessere Angebot.

 

Update vom Threadersteller:

- Wir wohnen jetzt genau drei Jahre im Haus
- Mussten (bzw. haben uns dazu entschieden) doch mehr machen als wir dachten (Wasserenthärtungsanlage ~3000€ ; Terrasse ~16000€; neuer Rollrasen ~2000€ (glaube ich) )
- Seit dem Einzug zwei mal den Job gewechselt und ein Kind bekommen, zweites kommt mi Januar
- Sondertilgung läuft bislang streng nach Plan