Finanzierung 15 Jahre Laufzeit oder Volltilger 28 Jahre?

Genau das ist der Knackpunkt - Taube auf dem Dach, Spatz in der Hand. Das wird dann auch da eine Überlegung sein müssen, sollte so ein Szenario mal irgendwann kommen.

 

also mal langsam: es ging darum, ob die Bank einseitig einen Kreditvertrag mit Laufzeit kündigen kann.
Ja, kann Sie, wenn es einen wichtigen Grund gibt. Punkt.
Ein wichtiger Grund wäre, wenn sich die Sicherheit in Ihrer Werthaltigkeit wesentlich verschlechtert und damit nicht mehr zur Absicherung ausreicht. Durch was das geschieht ist egal.
Eins ist aber sicher: Die Bank bringt Ihre Schäfchen rechtzeitig ins Trockene bzw. ist sehr darauf bedacht den Verlust zu begrenzen.
Denn wenn die Sicherheiten nicht mehr ausreichen, dann haben die Banken die Risiken in Ihren Büchern und wir wissen alle, was das bedeutet bzw. zu was das führt.

wenn Deine Immobilie im Wert steigt, kannst Du diese bei der Nachfinanzierung gerne als höhere Sicherheit ansehen und damit bessere Konditionen bekommen. Kündigen kannst Du deswegen nicht, weil kein wichtiger Grund für Dich. Weil die Zinsen sinken oder steigen, kann auch keine von beiden Seiten kündigen. Außerordentlich kündigen darfst Du aber, wenn Du die Immobilie verkaufst, z.B. wegen Wohnortwechsel (= wichtiger Grund, aber eben gegen Vorfälligkeitsentschädigung).

Und ja, ich glaube das "Geschwätz", denn wenn die Krise kommt (ob sie kommt weiß ich nicht), dann werden die Banken alles tun, um Ihre Risiken zu minimieren.
Und dass ein Eigenheim eben kein Grundbedürfnis ist, werden in dem Fall viele schmerzlich lernen.

wer sagt denn dass keine Kaufkraft mehr vorhanden ist? (nur nicht unbedingt bei jedem der gerade eine Immobilie finanziert) Es gibt gerade in Krisen enorme Gewinner, die genügend Kapital haben und dann eben billig zuschlagen. Die Banken halten die Immobilien idR nicht, sie werden meistbietend verwertet

 

Naja, schon etwas düsteres Bild - zumal die Bank nur dann für sich selbst Probleme bekommt, wenn die eine Nachschaubesicherung machen würde.

Das würde sie aber tunlichst vermeiden, denn damit hätten sie in dem Fall schnell ein Problem - solange Du den Kredit bedienst, ist dieser für die Bank auch nicht faul.

 

wie war das nochmal bei der Immokrise in den USA? Die Banken haben Ihr unterbesicherten Kredite immer weiterverkauft um Ihre Risiken auszulagern, bis irgendwann die Bombe hochging bzw. das gesamte Fass überlief. Und dann fällt eben nicht irgendeine Bank, sondern das ganze System.
Und ja: auch hier dürfen Banken den Kredit weiterverkaufen, wenn das nicht ausdrücklich durch den Kreditnehmer ausgeschlossen wurde bzw. im Vertrag steht. Habt Ihr sowas im Vertrag?
Bis 2008 war es üblich, dass Banken Kredite an Fonds verkauften, die dann eine Zwangsvollstreckung anstrebten. 2008 hat der Gesetzgeber hier engere Grenzen gesetzt, aber möglich ist das nach wie vor.

 

Ich hab es ausdrücklich im Vertrag stehen, dass nicht weiterverkauft werden darf

 

Ich verstehe davon ja nicht so viel, aber warum sollte jetzt eine Bank den Kredit platzen lassen, wenn dieser weiterhin bedient wird. Das ist doch im Fall eines Wertverlustes das Beste was der Bank passieren kann.

Wenn die Bank den Vertrag kündigt, steht diese mit einer Immobilie da, die ja jetzt weniger Wert ist. Dann verkauft die Bank das Haus und bekommt dafür nicht mal die Restschuld beglichen.

Das wäre doch ziemlich dämlich von der Bank.

 

Nein. 15 Jahre oder 28 Jahre Volltilger. (Dann kam „sicher“, BSV,.....und diese „Horrorszenarien“...)

 

Lass das mit der KFW, lohnt sich nicht mehr.
Die festgeschriebene Tilgung ist einfach nur fürn Ar***

Ansonsten hast du ja genug gelesen, Sicherheit kostet und Sicher ist es dann doch dicht, die Bank kann dein Haus anscheinend einfach so von heut auf morgen doch verkaufen.
Also lieber Zocken und in 10 Jahren Ärgern oder freuen.....?

Ich würde bei Variante 1 landen.

Lg

 

Das sollte bedeuten, es ist sch** egal was du machst! Keiner weiß was die Zukunft bringt.

Wozu? Der Zinsvorteil bei KFW sind bei V5 nur 0,2..% !
Die Tilgung ist aber vorgegeben, d.h du hast weniger mit dem du das große Darlehen tilgen könntest...
Ergo: QUATSCH!

Sondertilgung hast du immer, nutzt du aber nie.


Lg

 

@Dumdidum :

jede Variante hat Ihre Berechtigung. Die unterschiedlichen Zinssätze bei den jeweiligen Laufzeiten spiegeln auch die Einschätzung der Bank wider, wie sie die Zinsentwicklung in Abhängigkeit der Laufzeit sehen.
Du musst entscheiden, welche Variante für Dich am sinnvollsten ist, und damit meine ich jetzt nicht die rechnerische Summe, wo man am Ende xy€ gespart hat oder nicht.
erwartest Du z.B. in den nächsten 10 Jahren eine Erbschaft oder einen anderen Kapitalzufluss, steht ggf doch noch ein beruflicher Wechsel im Raum, der einen Verkauf der Immobilie nötig machen würde? Usw usf

KfW würde ich mir bei dem geringen Konditionsvorteil auch nicht antun.

Ich persönlich würde wie gesagt mehrere Annuitätendarlehen mit unterschiedlichen Zinsbindungen machen.
z.B. 5 Jahre, 10 Jahre, 15/20 Jahre. So kann man Chancen (weiter sehr niedrige Zinssätze) und Risiken (steigende Zinsen) besser nutzen.
Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die Zinsen und desto mehr Spielraum für höhere Tilgung.

Ich finde die Konditionen übrigens nicht sehr gut, sondern ok.
Ggf kannst Du über zusätzliche Sicherheiten bessere Konditionen erreichen.

Achte neben den Konditionen vor allem auch auf die Nebenkonditionen: z.B. Sondertilgung wann und wie oft? Ist ein Weiterverkauf des Kredits untersagt? zinsfreie Bereitstellungszeit? Lieber doch eine regionale Genossenschaftsbank oder Sparkasse mit kurzen Wegen statt Online Bank ohne direkten Kontakt wenn es doch mal Probleme gibt? usw usf....
reine Zinssätze sind nur die halbe Wahrheit

 

Die Vermutung ist, daß der BSV zum Ansparen benutzt wird um eine andere Hypothek abzulösen!
Denn wenn ich gerade ein Haus kaufe, und mir einen BSV "aufschwatzen lasse_" ist offenbar keine BSV bereits vorhanden.

Wenn das zutreffen sollte, kann ich Dir 2 Seiten eines Finanzanalytikers zufaxen.

Ob du dann die Bekannten für deren "guten Tipp" informierst sei die freigestellt.
Über dieses Thema habe ich einst 6 Wochen Unterricht gemacht.

Dann waren meine Fans von dieser Konstruktion geheilt.

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