Finanzierungsmodell + Angebot und was meint Ihr ?

Huhu,

ich habe folgendes Angebot von einer großen Versicherung:


Zu finanzieren:

Neubau Einfamilienhaus inkl. aller Kosten 215.000 Euro
Sicherheit Eigentumswohnung Wert: ca. 65.000 Euro – Restschuld 15.000 Euro

Gesamtfinanzierung also 230.000 Euro

Die Versicherung machte uns folgendes Angebot:

Hypothekendarlehen 57.000 € Rentenversicherung verpfändet zur Tilgung
Vorfinanzierungsdarlehen 77.000 € Bausparvertrag LFZ 10 Jahre Zins 4,12 % effektiv
Vorfinanzierungsdarlehen 72.000 € Bausparvertrag LFZ 10 Jahre Zins 4,12 % effektiv
Annuitätendarlehen 37.000 € aus KFW Mittel LFZ 10 Jahre Zins 3,99 % effektiv
Hypothekendarlehen 30.000 € bestehende LV LFZ 15 Jahre Zins 3,99 % effektiv

Nach 10 Jahren füllen die fälligen Bausparverträge die Vorfinanzierungsdarlehen auf.
Die Bauspardarlehen wurden dann mit einem Zinssatz von 5,20 % effektiv angeboten. Das würde bedeuten, sicherer Zinssatz bis ans Ende der Darlehen und jederzeit nach Ablauf von 10 Jahren tilgbar. Gesamtschuld dann nach den 10 Jahren ca. 206.686 €

Nach 10 Jahren:

Hypothekendarlehen 57.000 € Rentenversicherung verpfändet zur Tilgung
Bauspardarlehen 46.000 € Bausparvertrag LFZ 22 Jahre Zins 5,20 % effektiv
Bauspardarlehen 43.700 € Bausparvertrag LFZ 22 Jahre Zins 5,20 % effektiv
Annuitätendarlehen 29.986 € aus KFW Mittel LFZ ?? Jahre Zins ?,?? % effektiv
Hypothekendarlehen 30.000 € bestehende LV LFZ 05 Jahre Zins 3,99 % effektiv

Mit erreichend des 65. Lebensjahres wären alle Kredite bezahlt wenn alles so bleibt und der Zinssatz dann nicht in die Höhe geschossen ist. Sollte der Zinssatz nach den 10 Jahren günstiger sein wie die 5,20 % BSP im Vergleich zu einem Hypothekendarlehen, dann könnten wir eine Höhere Tilgung erreichen und würden die LFZ wieder verringern bei gleichen Raten.

Was meint ihr zu diesem Angebot und dem Finanzierungsmodell ?

Gruss Ralf

 

Huhu,

also uns geht es um Zinssicherheit.

Wenn angenommen in 10 Jahren die Zinsen zwischen 8-10 % liegen dann könnten wir das Haus gerade mal wieder verkaufen. Ich weis das es nur Spekulation ist, aber dafür haben sich schon viele Menschen aufgehängt. Das nur mal so am Rande.

Die BSP Verträge konnte man wegen dem Zinsertrag nicht zusammen fassen. Wir sind nicht verheiratet und können so diese Geschichte mit dem Fiskus umgehen. Sonst hätten wir dieses Jahr schon Zinsertrag abführen müssen. Zur Zeit haben wir einen Zinssatz für die BSP Verträge von effektiv 4,12 % erst nach Zuteilung wollen die 5,4 % aber das wird dann neu verhandelt, sollten die Zinsen nach 10 Jahren darunter liegen. Allerdings wenn die Zinsen bei den spekulativen 8% stehen haben wir doch Glück gehabt. Darin sehe ich einfach einen Vorteil gegenüber einem Annuitätendarlehen.

Die 57.000 € ist eine Rentenversicherung und die Tilgung ist ausgesetzt bis an das Ende der Laufzeit. Das bedeutet das wir einen Vertrag mit Ablaufleistung in Höhe von 57.000 € abgeschlossen hätten und im Rentenalter eine Überschussbeteiligung noch mitnehmen. Somit sparen wir doch auch noch was an für die Rente. Derzeit eine Verzinsung von 5,1% Überschuss, wäre am Ende 105.000 €. Die LFZ 15 Jahren für 4,06% Zinsatz und Sondertilgung/Jährlich 10%.

Genau so ist es bei der LV, die gleichen Konditionen wie bei der RV. Garantierte Ablaufleistung in Höhe von 30.000 € mit Zugewinn derzeit 5,1% wären das dann so ungefähr 43.000€

Die monatliche Belastung würde bei ca. 1100 Euro liegen abzüglich 2X VWL.
Absicherung soll dann noch mit einer Risikolebensversicherung erfolgen.

Also ich finde das Angebot gar nicht so schlecht.

Gruss Ralf