Brauche euren Rat zur Finanzierung

Welchen Weg würdet ihr mir empfehlen?
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Finger weg vom BSV!

Beraten lassen vom unabhängigen Finanzfachmann!

Meistens endet eine seriöse Beratung dann bei einem stinknormalen (auf Deine Verhältnisse zurecht geschneiderten) Bank-Annuitätendarlehen, evtl. in Kombi mit Kfw.

BSV ist in der Regel nur für BSK gut.

 

Was soll BSV an Vorteilen bringen?

Wurde hier schon oft thematisiert: wenn ich ~6% Zinsen Schulden habe, ist es wenig sinnvoll, mein Geld für ~1% Guthabenzinsen anzulegen.


Einleuchtend, oder?


Dazu kommt die nicht gerade unerhebliche (1% der BSV-Summe?) Provision für den BSV-Berater, die DU als BSV-Kunde zahlst, gleich nach Vertragsabschluss.

 

Naja, hättest Du Dich mal besser VORHER seriös beraten lassen.

Wenn Du erst 10k€ in einem 150k€ BSV hast, braucht das noch Ewigkeiten, ehe der zuteilungsreif wird.

Für 120k€ Finanzierungbedarf (was für eine Immobilie willste dafür kaufen? Bungalow-Wochenendhaus?) reichen 10k€ EK eh nicht, d.h. Du musst noch kräftig EK ansparen, aber nicht (mehr) im BSV.

Lege noch so an die 20k€ auf die Seite (z.B. DiBa-Extra-Konto o.ä.), dann ziehste die 10k€ aus dem BSV raus und hast EK für ein Bank-Annu-Darlehen.


So würde ich es aus meiner Erfahrung als Bauherr machen. Bin aber KEIN Finanzexperte!

 

Aber im Zweifelsfall verbrennst Du in Summe weniger Geld. 10.000 Euro
sind so oder so extrem wenig, d.h. weiter sparen. Ob das im BSV weiter-
laufen sollte oder nicht, hängt von den Sparzinsen und eventuellen
(einkommensabhängigen) Förderungen ab, die Du bekommst. Kann besser
sein als Tagesgeld (nicht nur die akt. Zinsen im Blick haben), muß aber nicht.

Ach ja, die meisten Bausparberater sind keine Berater, weil sie nicht
beraten sondern verkaufen. Ist nicht unehrenhaft, aber ein Unterschied ...

 

Mein Bausparkassen-Berater meint ich sollte die 150.000€ beibehalten (ggf. auf die 120.000€ reduzieren) und besparen bis er zuteilungsreif wird. Gleichzeitig nehme ich ein Darlehen von 120.000€ auf und zahle nur die Zinsen.

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Klar, dass der BSV-Fuzzi Dir das als BSV-Abhängiger empfiehlt (was soll er anderes sagen????), aber seriös würde ich das nicht gerade nennen.

120k€ neben dem BSV (mit 0,75% Guthabenzinsen) aufnehmen, und 10-20-30Jahre nur Zinsen darauf zahlen, ohne dass auch nur ein Euro getilgt wird?????


W.z.b.w.: siehe oben!

 

Wie sind denn die Konditionen des Bauspardarlehens?

Zins nom. und effektiv?
Regeltilgung?
Rückzahlungsdauer?

Man kann darüber nachdenken den BSV zu teilen mit dem Ziel einer schnellen Zuteilung. IdR bekommt man aber mit 50% Guthaben eine wesentlich schnellere Zuteilung als mit 40% Guthaben. =>also nur €20.000 abtrennen und auch nur diese vorfinanzieren.

Die kompletten €120.000 vorzufinanzieren ist Unsinn und nur für die Provision des Bausparkassen-Beraters gut.

 

mal davon abgesehen, daß 10T€ EK doch recht wenig sind und ein normales Darlehen besser als ist BSV: wie lange würde denn die Zuteilung dauern, wenn man die 10T€ rauslöst und z.B. nach sk8goat in einen 20T€-Vertrag umwandelt? Und kostet das zusätzlich, wenn ja, wieviel?

 

Na, das hört sich so an, als weißt Du eh schon wo der Hase langläuft...

Wann soll denn überhaupt gekauft werden?

Wenn bald: irgendwie die 10000€ aus dem BSV rausprügeln, davon die Kaufnebenkosten bezahlen (...Makler beteiligt? Dann könnte es knapp werden), 120000€ Darlehensumme (klar mit KfW usw. falls möglich), 900€ monatliche Rate, wohl in etwa gleichen Teilen Zins und Tilgung, in ca. 16 Jahren ist die Sache gegessen!

 

Zu der für die BSK sehr vorteilhaften Lösung mit "Festhypothek" (weil die BSK bei jedem Abschluß ein Fest feiert) kann ich Dir ein FAX schicken. In dem Zeitungsartikel ist erläutert, daß der Kunde etliche zig-Tausend für nichts bezahlt.

Deshalb wird diese Lösung von allen Vertretern empfohlen.

FAX-Nummer mit PN

pauline

 

Hallo Jens,

ich persönlich würde den BSV nicht ganz so verteufeln.
Er hat auch seine Vorteile, die da wären einen Darlehnszins der jetzt zugesichert wird. Den Hypothenkenzins kann mir keiner sagen wie hoch der in 10 oder 15 Jahren ist.

Dagegen kann ich natürlich ein Annuitätendarlehen mit z.B. 20 Jahren abschliessen wo mir ja auch ein Zins garantiert ist. Bei 3 % Tilgung könnte das Darlehen in der Zeit dann auch so gut wie abgezahlt sein. Wenn ich aber das Haus nach z.B. 5 Jahren verkaufen will wird es teuer, das Darlehen zu kündigen. Ich kann in der Zeit auch nur begrenzt höhere Rückzahlungen in das Darlehen einzahlen, bei einem zugeteilten BSV könnte ich theoretisch direkt komplett tilgen.

Desweiteren gibt es auch BSV mit einer höheren Verzinsung als 1 %.

Auch ist eine hohe Tilgung in einem Annuitätendarlehen nur interessant wenn ich weiß das ich dieses über die gesamte Laufzeit auch bezahlen kann und wer kann mir sagen was in 2, 5 oder 10 Jahren ist.
Sonst würde ich nur die 1 % Tilgung zahlen, habe dann eine kleinere monatliche feste Rate, mit dem restlichen Geld einen BSV ansparen (der Zinssicherheit wegen) oder das Annuitätendarlehen mit jährlichen Sondertilgungen bedienen.

Ich gebe auch zu bedenken, das eine Gebrauchtimmobilie in den ca. 20 Jahren wo ich das Darlehen abzahle, bestimmt auch Reparaturkosten in ggf. nicht geringer Höhe entstehen werden. Diese Summen müssen ja auch vorhanden bzw. angespart werden. Und hierfür finde ich persönlich kleine BSV nicht schlecht.

Möglichkeit um die BSV Abschlußgebühr retten, würde ich den BSV vielleicht noch mehrmals teilen und dann in kleineren Summen ansparen bis zur Zuteilung, wenn man dann auf das BSV-Darlehen verzichtest, wird es ggf. nachträglich besser verzinst und es wird die Abschlußgebühr zurückgezahlt, waren bei 150000 € ja auch mal 1500 €. Hängt aber auch von den Verträgen und den jeweiligen Bausparkassen ab.

Was ich aber auch definitv nicht machen würde ist ein Hypothenkendarlehen ohne Tilgung.

Gruß
Thomas

 

Langsam krieg ich Plag, wenn ich das Wort Bausparen nur höre, oder lese.
Hört das denn nie auf?

 

Dumme sterben eben nicht aus. Davon lebt die ganze Finanzbranche.
Schäbig finde ich es wenn eine Arbeitnehmerorganisation auch eine BSK betreibt und die "Werktätigen" dabei ausplündert.

pauline

 

ich will nicht wissen wie viel menschen bedingungslos dem bausparkassen-fuzzi vertrauen ohne mal selbst zu rechnen.
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Offensichtlich DU selbst???? Dabei reicht schon, wenn Du über diesen Mist nachdenkst und Deine Zeit verschwendest.

Nach den Beiträgen hier müsstest Du als verständiger und vernünftiger Erwachsener nun eigtl. wissen, wohin das BSV-Finanzierungsangebot gehört:

Ablage P wie Papierkorb

oder

Ablage S wie Schredder.

Und dem Berater würde ich Hausverbot erteilen, für immer.

 

Ich kenne mich mit BSV nicht aus, aber frag sicherheitshalber mal, was das Anpassen kostet. Evtl. eröffnen sich noch andere Möglichkeiten (BSV auflösen, "beitragsfrei" stellen oder was auch immer man mit einem BSV machen kann, wenn man ihn nicht weiter besparen will).

 

Den Termin zum anpasssen des BSV würd ich erstmal verschieben bzw. absagen. Das ist bei Bedarf schnell gemacht. Noch hat hier niemand bestätigt, dass es sinnvoll ist, bzw. dass du keinen Denkfehler hast.
Denn vorher gilt es noch einiges zu klären:
Wie sind denn die Konditionen des Bauspardarlehens?
Zins nom. und effektiv?
Regeltilgung?
Rückzahlungsdauer?
Geht die BSK überhaupt ohne Zinszuschlag oä. in den Nachrang? (das ist nicht immer eine Selbstverständlichkeit)
Bitte klär das vorher ab. Es kannn leicht passieren, dass dann deine Finanzierung gar nicht möglich ist oder dass du dir die Rate gar nicht leisten kannst.