sehr hohe Sondertilgung

Du willst Planungssicherheit, sprich 10 Jahre Zinsbindung, aber die Bank soll auf die Planungssicherheit verzichten? Da wird sie nicht mitspielen.

Eine SoTi mit der Du das Darlehen vorzeitig zurückführen kannst, wird die Bank nicht akzeptieren, oder nur mit einer deutlichen Verschlechterung der Konditionen, denn sie muss ja jederzeit damit rechnen, dass dieser Fall eintritt.

Dann kannst Du auch gleich über eine Vorfälligkeitsentschädigung verhandeln.

Man könnte versuchen etwas mit einem BSV zu basteln, aber das müsste man genau durchrechnen. Oder das Erbe gewinnbringend anlegen. Sollten die Zinsen weiter steigen, könnte man damit die Darlehenszinsen zumindest zu einem erheblichen Teil kompensieren.

Gruß
Ralf

 

Hi,
brrrr sei mir nicht böse.
Aber du rechnest echt mit dem Ableben von jemanden.
Ich finde das irgendwie makaber.

Grüße

 

Zu erben bedeutet nicht zwangsläufig, dass der Erblasser gestorben ist...
Hinsichtlich des Erbes sehe ich die Chancen nicht schlecht, dass die Guthabenzinsen zum Zeitpunkt des Erbfalls höher sind als die Kreditzinsen heute. Ich würde daher eine normale 10jährige Zinsbindung wählen.

 

Vielleicht ist ja auch eine 5 jährige Zinsbindung für einen Teilbetrag sinnvoll um die
eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung zu reduzieren. Hängt natürlich von der
regulären Tilgungsrate und den angenommenen Anschlußzinsen hat.

Das Sondertilgungsrecht reduziert übrigens auch die eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung, da die Banken dann so rechnen müssen, als würde das Recht jedes Jahr genutzt.

 

Man kann nicht pauschal sagen, das es sowas nicht gibt. Wir können den Kredit bei unserer Hausbank neben der vereinbarten Tilgung jederzeit und in jeder Höhe sondertilgen. Also vlt. einfach noch etwas suchen!

 

Natürlich gibt es sowas. I.d.R. allerdings nur bei den regionalen Hausbanken. Überregional wird´s eher schwer. Also mit Deiner Hausbank verhandeln. Die lassen sich das mit einem Zinszuschlag bezahlen. Wie Reihenhausmax schreibt: Einen Teil über 5 Jahre, anderen Teil mit 10 Jahren und 10% SoTi. Sollten die Zinsen steigen, hält sich auch die Vorfälligkeitsentschädigung in Grenzen, da ja nur der entstandene Zinsschaden ausgeglichen werden muss. Sollte das Zinsniveau bei Rückzahlung exorbitant hoch sein, dann gibt es selbst beim Tagesgeld hohe Zinsen ( Ich erinnere mich an 4,5% vor nicht allzulanger Zeit). Damit hält man den Verlust im schmalen Bereich.
Ob makaber hin oder her. Das Leben ist nicht immer planbar und selbst, wenn Du von 150.000 EUR Erbe nur 145.000 EUR wegen möglicher Vorfälligkeitsentschädigung übrig behältst, dann würde ich trotzdem nicht nörgeln und nicht mein Finanzierungsangebot auf das Ableben meiner Eltern aufbauen. Und vielleicht haben auch Deine Eltern Glück und erleben das Ende DEINER Zinsbindung. ( Sorry )

 

@Schotte
wie ich schon schrieb ist es unsere Hausbank (apobank), was Dir wahrscheinlich nicht viel nützen wird. Aber wie cc24 schon schrieb, such mal regional. Ich denke ich muss nicht betonen, dass man in so einer Konstellation einen schlechteren Zinssatz bekommt, als überregional bzw. über Internetbanken. Entweder Geiz ist geil, oder Service … meine ich

 

Das mit der Vorfälligkeit hatte ich ja oben schon geschrieben. Ist und bleibt halt eine Wette auf die Zukunft.

Gruß
Ralf

 

Wie oft muss eigentlich noch angedeutet werden, dass deine Überlegungen moralisch gesehen unerträglich sind?
Wenn meine Eltern krank wären, hätte ich in diesem Moment andere Sorgen als ihr Geld möglichst effizient zu verplanen.

 

wie schon gesagt:
Sollten die Zinsen steigen, hält sich auch die Vorfälligkeitsentschädigung in Grenzen, da ja nur der entstandene Zinsschaden ausgeglichen werden muss.

Der Zinsschaden wird i.d.R. nicht vom Ausleihezins, sondern vom Anlagezins berechnet. Das ist natürlich immer schlechter für den Kunden aber bei steigenden Zinsen ist Dein Schaden geringer.

Schönen Gruß
Stefan

 

Was macht Dich da skeptisch ?
Ist nichts Neues.

 

Vorfälligkeitsentschädigung Berücksichtigung der Sondertilgung

1. Bei der Berechnung wird ausserdem die im Darlehensvertrag vereinbarte Sondertilgung für die Restjahre der Zinsbindung berücksichtigt.

2. Nicht zu vergessen ist, dass eine vorzeitige Rückzahlung immer Entscheidung der Bank/Bausparkasse ist und kein Recht darauf besteht. Ausnahme sind triftige Gründe wie z.B. einem Verkauf der Immobilie oder Tod (Darlehensnehmer aber nicht Eltern=Erbe), Arbeitslosigkeit, Unfall.

3. Da der Zinssatz für solch eine flexible Laufzeit erkauft werden muss, ist es zu berechnen, ob es Sinn macht und da gibt es halt die variable Zins (den kann die keiner in der Zukunft benennen). Tendenz ist aktuell aber STEIGEND. Das seit ungefär Anfang/Mitte Dezember ob bei KfW oder Privatbanken und Bausparkassen.

Eine Alternative wäre eine Vorfinanzierung von Kapitalanlagen, falls das Geld/Erbe angelegt ist!?

Tja sicherlich sind die Überlegungen bedenklich aber sind wir alle mal ehrlich. Die Überlegungen hätte doch jeder oder geht ihr da blauäugig ran?

 

Wenn das Geld bei den Eltern nicht in Sachwerten gebunden ist (sprich Haus der
Eltern) wäre die einfachste Lösung wohl ein privates Darlehen, die Eltern bekommen
mehr Zinsen als für eine der Lebenserwartung entsprechenden Anlagedauer und
risikofreien Anlageform und Schotte zahlt weniger Zinsen als jetzt der Bank und
braucht sich über Sondertilgung und vorzeitige Rückzahlung keine Gedanken machen.

Und wenn Sie wieder gesund werden und sich auf Ihre alten Tage die eine oder
andere größere Reise gönnen wollen, muß Schotte halt einen Teil wieder bei der
Bank aufnehmen und wenn die Zinsen dann etwas höher sind, wird es ihm das
wohl wert sein.

Ich würde mir allerdings auch eher die Zunge abbeißen als meine Eltern danach
zu fragen, wenn Sie beide schwer krank sind.