Günstigste Finanzierungskonditionen?

Der Zinssatz wird sich wohl irgendwo zwischen 3 und 3,5% bewegen.

Es gibt BauFi-Vermittler dort könnte man einmal anfragen. Ich würde natürlich auch die Hausbank befragen, denn die kennt Dich bzw. Deine finanziellen Verhältnisse am besten. Sind die Ausgangsdaten gut, dann werden sie Dir auch entsprechend gute Konditionen bieten.

Was die SoTi betrifft, so kann man verschiedene Vereinbarungen treffen. Üblich wären beispielsweise 5% der Darlehenssumme p.a. Die SoTi muss normalerweise eine Mindesthöhe aufweisen, damit die Leute nicht anfangen jeden Monat einen Fuffi oder so zu überweisen.

Eine Tilgungsänderung x-Mal während der Laufzeit lässt sich auch vereinbaren.

Letztendlich kommt es darauf an, was man mit der Bank vereinbart. Manche Banken haben fixe Programme, bei anderen kann man hier frei verhandeln.

Gruß
Ralf

 

Für den Zinssatz ist auch die absolute Höhe des Kredits entscheidend. Ich musste bei meiner Hausbank einen Zuschlag hinnehmen, weil ich nur einen "Kleinkredit" genommen habe.

Auch die jährliche Sondertilgung in Höhe von 10 Prozent der Kreditsumme verursachte einen Aufschlag auf den Zins.

 

umso mehr eigenkapital umso besser für den zins.
da ist das risiko für die bank ja viel überschaubarer.
also ich denke du müsstest einen zins um die 3% bekommen.
bei uns ist es im "standard", dass wir 5% SoTI im jahr machen dürfen (min 1000€)
und wir die tilgungsrate jedes jahr zwischen 1-5% anpassen können.
wir haben es mit der hausbank gemacht.. also keine onlinebank...weil wir dachten, wenn es mal probleme geben sollte hat man einen direkten ansprechpartner.

viel erfolg!

 

Wie ich schon schrieb, kann man das so nicht verallgemeinern.

 

Volltilgung gibt meist einen Zinsbonus.

Ggf. 15 Jahre Zinsbindung, Volltigung und dann jedes Jahr Sondertilgen.
Oder etwas Risikoreicher 7-8 Jahre Zinsbindung jedes Jahr Sondertilgen, bei der geringeren Restschuld wäre dann ein höherer Zinssatz kein Problem.

Ob Ihr mehr als 5% Sondertilgung benötigt müsst Ihr euch ausrechnen, ist oft nicht möglich außer man hat eine reiche Tante.

Banken reiben sich nicht gerade die Hände wenn man mit Anfänglichem Tilgungsanteil > 6% kommt, hatte ich so den Eindruck.

 

Volltilgung 15 Jahre
EUR 300.000,00 Kaufpreis
EUR 200.000,00 Eigenkapital
EUR 100.000,00 Darlehen
3,19% Nominal
3,24% Effektiv
EUR 702,50 EUR Pro Monat

 

bei soviel EK und so geringem Laufzeitwunsch könnte man auch etwas mehr Spekulation reinbringen und mit geringeren Zinsbindungen spielen.
Bei 5 Jahren Zinsbindung sind aktuell 2,5% Zins gut möglich. Hast aber natürlich das Risiko in 5 Jahren deutlich höher zu stehen und dementsprechend länger als 15 Jahre abzuzahlen (wenn die Rate nicht erhöht wird).

 

Volltilgerdarlehen heißt, dass man eine relativ hohe Tilgung machen muss. Kann man, wenn man das immer packt und nicht flexibel sein muss - ich wollte das bei uns nicht, allerdings haben wir auch weniger EK-Quote. Eine Darlehenssumme < 100T€ könnte zu Mehrkosten führen.

Wir haben bei 10 J. Zinsbindung eine Tilgung von 1 ...6% wählbar (2x änderbar in der Zinsbindung, -> Starttilgungssatz sinnvoll festlegen!) und 10 % SoTi p.a., die aber nicht zeitlich oder betragsmässig eingeschränkt ist. Also eine Bandbreite von 1 ... 16%.

Meine Erfahrung: die Gestaltungsmöglichkeiten der Tilgung und Zinsen hängt maßgeblich von der Art der Bank ab, da sich vershiedene Banken unterschiedlich refinanzieren. Ich wollte (neben der beschriebenen Tilgungsflexibilität) nur auf 10 Jahre festmachen und bin deshalb bei einer VoBa gelandet.

 

Alles ist verhandelbar - wenn man für die Bank ein interessanter Kunde ist, d.h. v.a. kleines Ausfallrisiko.
Konkret heißt das: bei solch einer hohen EK-Quote / geringen Beleihung, kann die Bank - völlig unabhängig von einem realen Marktpreis - immer eine schnelle Verwertung der Immobilie betreiben und das Darlehen voll decken. Dass dabei Dein ganzes EK draufgeht, ist ihr völlig egal...

 

Spar noch 5 Jahre und lass dein EK Zinsen abwerfen und bezahl dann alles cash. Als Student dürftest du ja noch nicht so alt sein.

 

Halte ich so pauschal für Unsinn. Den Zinsen fürs EK - Steuern muß man
wenigstens auch die Kaltmiete gegenüber stellen, die man jetzt zahlt
(man hat in der Regel auch mehr Nebenkosten im Haus, aber dafür halt
auch mehr Platz etc.). Da kann bei den aktuell niedrigen Zinsen und
hohem Eigenkapitalanteil das sonst oft an den Haaren herbeigezogene
Argument mit der Miete durchaus Berechtigung haben.

 

@Talya: Etwas mehr Informationen wären hilfreich, sonnst wird sich das eher in eine Raterunde entwickeln.

Kaufnebenkosten (Grundsteuer, Notar, Grundschuld, Umzug, Küche, ....) ist in den Kosten Berücksichtigt, ja?

Fallen Instandhaltungsmaßnahmen in der Zeit der Dahrlehensphase an? (Heizung, Böden, ...)

Wie sicher ist das Einkommen aus dem das Dahrlehen bedient werden soll, ggf. Risiko in der Lebensplanung (ledig, jung, Probezeit, ...)

Informationen zum Objekt, so z.B. wie bewertet die Bank das Haus? Denn Kaufpreis kann anders sein als der Beleihungswert des Hauses den die Bank berechnet.

 

Wenn Dein Einkommen und was Du für höhere Nebenkosten + Zins + Tilgung mittelfristig
aufbringen kannst, noch nicht klar ist, ist es natürlich schwer, die Finanzierung zu
optimieren, speziell die Laufzeit. Wenn das künftige Gehalt nicht feststeht, wirds ja
auch nichts Schriftliches geben -> Problem für die Bank. Und 50000 Euro sind für die
Bank ja auch keine sonderlich interessante Sache.

 

Klingt für mich nach maximaler Verwirrung bis Verblödung des Kunden und Optimierung
der Vermittlungsprämie ...
Vielleicht machts ja mit Zuschüssen und hast Du nicht gesehen bei Dir Sinn,
aber nur nach Rücksprache mit einem Finanzmenschen der Verbraucherzentrale!

 

Neben deinem Finanzierungsvolumen wird sich die Bank, auch bei 40% Finanzierungen, deine Einkommenssituation ansehen. Und wenn ich das genannte sehe, kann es passieren, dass die Bank dir einen Aufschlag verpasst. Allerdings weiß ich auch nicht wie Banken aktuell mit Unterhalt und Kindergeld umgehen.