Alles richtig gemacht?

Hallo,

Mein Name ist Simon, ich bin 27 Jahre alt und komme aus Osnabrück.
Meine Frau(25 Jahre) und ich werden in den nächsten Tagen anfangen unser Eigenheim bauen zu lassen. Ich habe mich immer fleißig hier durchgelesen und würde gerne nun eure Meinung hören ob wir soweit auf dem richtigen Pfad sind. Ich weiß zwar, dass eigentlich alles schon in Stein gemeißelt ist jedoch erhoffe ich mir ein paar sinnvolle Tipps und auch gerne Kritik von Euch.

Zu der aktuellen Situation:
Ich: Angestellter SAP Anwendungsentwickler (Festanstellung seit 6 Jahren) mit Nettoeinkommen von 3000€
Sie: Angestellte Erzieherin (Festanstellung seit 5 Jahren) mit Nettoeinkommen von 1200€
Wir leben aktuell noch in einer 75qm Wohnung mit ca 750€ Warmkosten. Wir sparen aktuell so ca 500€ im Monat und leben mit außerordentlichem Lebensstandard
Der Sparanteil war aber vor einem halben Jahr bei mehr als 1000€. Durch die aktuellen Rechnungen und Anschaffungen bleibt halt nicht viel mehr über (Notarkosten, neues Auto etc)

Eigenkapital:
Im Februar haben wir das Grundstück gekauft welches wir nächste Woche bebauen werden. 500qm voll erschlossen für 70k€ + NK. Sind seit ein paar Monaten Eigentümer dieses Grundstücks.
Zusätzlich haben wir noch EK von 30k€ auf Tagesgeldkonto + 15k€ in einem Riesterbausparvertrag.
Zusätzlich werden wir am Ende diesen Jahres eine Summe von 40k€ bekommen als EK. (Auszahlung einer vorgezogenen Erbschaft)

Finanzierung:
Das Grundstück bietet die Sicherung der Finanzierung. Die Bank ist bereits im Grundbuch mit der Grundschuld eingetragen.
Die Finanzierungssumme beträgt 240k€ und ist wie folgt aufgeteilt.
-> Kosten Neubau nur das Haus (140qm, voll unterkellert, KFW 70 etc pp) - Schlüsselfertig 215k€
-> Küche max 10k€
-> NK habe ich mit 15k€ angesetzt in der Finanzierung

Das die NK nicht reichen ist bewusst. Dafür werden wir halt entsprechend noch EK einsetzen. Den Riestervertrag mit 15k€ werden wir dafür auflösen.

Die Finanzierung besteht aus 2x 95k Bausparverträgen mit einem Effekt. Jahreszins von 3,05% bei 30 Jahren und 50k KfW für 1,4% bei 15 Jahren Zinsbindung.
Wir haben eine monatliche Belastung von 1050€ welches dann eine Anfangstilgung von über 2,5% bedeutet.

Wir haben die monatliche Belastung extra tiefer gelegt und die Laufzeit entsprechend erhöht da wir in absehbarer Zukunft Kinder planen und wir hierfür einen gewissen Lebensstandard erhalten wollen. Die Laufzeit wollen wir dann mit der jährlichen Sondertilgung verringern. Außerdem kommt uns unser Alter hier entgegen.

Baufertigstellung ist Mai 2015. Die Kredite können bis dahin abgerufen werden und sind Zinsfrei.
Ich habe momentan leider eher die Vermutung, dass wir zu viel Kredit aufgenommen haben und wir nachher zu viel EK überhaben ?! Auf der anderen Seite wäre ich froh darüber etwas auf der Kante liegen zu haben und damit die Sondertilgungen zu füttern?! Eine Möglichkeit wäre doch das KfW Darlehen nicht in Anspruch zu nehmen, sollten wir am Ende der Bauphase genügend Geld übrig haben?!

Danke!
Viele Grüße
Simon

 

Das mit dem Widerspruch in sich müsstest du mir aber noch mal erklären. Für mich sind Kinder und ein gewisser Lebensstandard kein Widerspruch.

Ja vermutlich hast du recht. Wir werden am Ende alles benötigen

 

Ich denke wir sind uns alle im Klaren, dass man mit Kindern am Ende des Monats nicht mehr auf dem Konto hat sondern weniger. Keine Frage.
Uns ist jedoch ein gewisser Lebendsstandard wichtig. Damit meine ich z.B. mit den Kindern Essen gehen zu können etc pp.

Es gibt viele die das nicht können. Aber denke da sind wir uns alle einig.

@Ortwin
Das mit dem "erstmal so viel wie möglich tilgen" wird nicht sooo einfach sein. Die Kinderfrage wird wohl schon nächstes Jahr geklärt sein

Alles straff getaktet :P

 

Hallo,

Ja ich habe mich damit auseinander gesetzt.
Auch ein Anuitätendarlehen lag auf dem Tisch. 2,8 Prozent bei 20 Jahren -> Rate über 1300€
Sondertilgung ist in das Darlehen ist möglich (5% . Durch die Kinder die wirklich bald kommen (denke Ende nächsten Jahres) und die damit verbundenen Vorteile beim Riestersparen + Steuervorteile waren dann der Grund warum wir uns für den BSV entschlossen haben. Wie gesagt: 3,05% bei 30Jahren fest. Bedeutet wir brauchen nicht mehr zur Bank um nachzuverhandeln (KfW Darlehen ausgeschlossen). Das war dann der entscheidende Grund.

Zusätzlich kommt noch hinzu, dass wir den Bankberater über ein paar Ecken kennen. Er sagte schon, dass wir uns um das Auszahlen auch kleinerer Summen vom Baumarkt keine Gedanken machen müssen. Das war bei den Anuitätendarlehen leider nicht der Fall. Alles Kleinigkeiten aber für uns am Ende ausschlaggebend.

 

Achso zu deinen Bedenken zum Preis vom Haus.

Wieso muss ein Haus mit 139,6qm ohne Keller 200k€ kosten? Wir haben uns für ein Bauunternehmen aus dem Emsland entschieden. Da sind die Preise wirklich noch so. Hatten insgesamt 3 Angebote vorliegen.
Ohne Keller lagen alle bei 160-170k€. Immer der gleiche Grundriss und Schlüsselfertig.

Dabei ist die Ausstattung auch nicht schlecht:
->KfW 70 - 139,6qm
->Bäder (EG und OG mit Dusche) komplett gefliest + EG komplett gefliest mit Fliesenpreis von 30€ qm
->gedämmter Keller (Wanne)
->Gasheizung mit kompletter Fußbodenheizung
->komplett elekt. Rolläden
->anthrazitfarbene Fensterrahmen + Haustür
->KWL (zentrale, steht auf dem Dachboden)
->3,x KW Solaranlage auf dem Dach
->dreifach Verglasung
->Kaminzug

Was wir noch machen müssen ist oben Boden + komplett Streichen.

In Braunschweig wird es teurer sein. Wir reden hier aber über Münsterland + Bauunternehmen aus dem Emsland.
Da herrschen noch angenehme Preise

Gruß
Simon

 

Hallo R.B.

Ja die habe ich so mit 30k€ einkalkuliert.
Wie gesagt, es werden am Ende des Jahres 70k€ flüssiges EK sein + Bausparvertrag mit 15k€ angespartem.
Den Bausparvertrag lasse ich dafür ausbezahlen, die bis dahin vom Staat bezuschussten Mittel werden mit ausgezahlt, da wir ja einen Bauhintergrund nachweisen können.
Dann wären wir schon bei den 30k€ für NK.

Dann bleibt noch eine Menge EK über. Und das ist eben genau der Knackpunkt. Auf der einen Seite eine feine Sache. Auf der anderen weiß ich, dass wir vermutlich auch hätten mehr pokern können. Dann hätten wir vermutlich einen kleineren Kredit benötigt - hätten jedoch weniger EK.

Alles ein wenig verzwickt. Denke am Ende ist es doch besser so wie es ist, da unsere monatliche Belastung von 1050€ überschaubar ist. Entsprechend habe ich lieber EK auf der hohen Kannte und fühle mich sicher.

 

Hi maffie,

Vielen Dank für deine Erfahrungswerte.
Gas, Wasser etc kann ich zum Glück schon genau beziffern, da die Stadtwerke mir hier Festwerte genannt hat. Liegt bei 4,8k€. Telekom ist ja auch ein Standardwert von unter 500€ meines Wissens.
Aber du hast Recht. Grundstücksarbeiten könnten nochmal etwas mehr werden. Garten sehe ich eher als Stück für Stück am Wochenende, sodass hier eher immer wieder kleinere Summen aufkommen die hoffentlich nicht so stark an das Gesparte gehen.

Ich denke auch es passt schon. So haben wir zumindest eine gewisse Sicherheit finanziell.
Bei der Bemusterung haben wir uns schon stark zusammengerissen

Gruß
Simon

 

hm kann man seinen Beitrag hier nicht editieren?
Geparte und Gesparte ist schon ein Unterschied