Ab wann Tilgung zahlen?

Das hängt davon ab, was Du mit Deiner Bank vereinbarst. Ganz einfach

Die Regel ist, nach Vollauszahlung des Darlehens mit der Tilgung zu beginnen. So sehen fast alle Kreditverträge aus.

Kommt auf die Höhe der Tilgung an. Die Zinsen musst Du ja auch schon zahlen - entweder Bereitstellungszinsen für nicht ausgezahlte Beträge oder die normalen Zinsen für ausgezahlte Beträge.

 

Das ist oftmals so - ist im Zins dann mit eingepreist. Also hast Du Dir die Antwort auf die Frage auch gegeben - nach 12 Monaten zahlst Du 3% (?) Bereitstellungszinsen, also 1.000€ im Monat. Sind die Kreditzinsen identisch, werden es bis zum Tilgungsbeginn also durchgehen diese 1.000€ sein.

Man kann aber auch die BZ-freie Zeit verlängern. Kostet dann einen Aufschlag im Zins.

 

Das ist alles individuell verhandelbar mit der jeweiligen Bank. Aber ein wenig eigene Recherche ist Dir doch auch zuzutrauen? Wer nicht die Grundzüge einer Finanzierung versteht sollte diese auf keinen Fall unterschreiben.

Diese Aussage lässt mich folgendes vermuten: Du hast Angst vor steigenden Zinse und möchtest Dir diese "sichern"? das wird nicht funktionieren, da die Bank konkret (!) wissen möchte, was Du mit dem geliehenen Geld vorhast. Des Weiteren ist es auch nicht ratsam: was, wenn diese Kreditsumme überhauptnicht zum (dann später) geplanten Objekt passt?

 

Wenn Du genug Liquidität hast und das Darlehen ausgezahlt ist, kannst Du das machen.
ABER: Info zur Finanzierungsstruktur. Normal ist es, dass Du zuerst Dein Eigenkapital einbringst und dann das Darlehen sukzessive valutiert wird. Also ist das Darlehen im Normalfall ungefähr dann komplett ausgezahlt, wenn das Haus halbwegs fertig ist. Du sparst dann bei 30 Jahren (?) Laufzeit ein paar Monate.

 

Die Tilgung beginnt in der Regel nach Vollauszahlung des Darlehens!

Bei dieser langen Nichtabnahmezeit des Darlehens sind aber auch die Bereitstellungszinsen zu beachten, denn ab einem gewissen Zeitpunkt zahlen sie auch Zinsen auf nichtabgerufenes Geld.

 

Diese Bereitstellungszinsen waren vor einigen Jahren sogar höher als die späteren Kreditzinsen.
In normalen Zeiten (was ist heute schon normal?) sind die Kreditzinsen aber höher.

 

Bei den KFW Krediten gibts manchmal auch 3 oder 5 tilgungsfreie Anfangsjahre. Die haben auch so einen Kredit, wo man 10 Jahre lang überhaupt nicht tilgt, sondern nur Zinsen zahlt.

 

So weit in der Vergangenheit liegt das nicht. Ist noch nicht mal 12 Monate her, dass Kredite bei 1% lagen und Bereitstellungszinsen bei 1,8% oder 3%.

Die Frage ist...wenn es dir nicht darum geht die Zinsen jetzt zu sichern, brauchst du dann unbedingt jetzt schon die Finanzierung?
In dem volatilen Zinsumfeld ist es nicht ganz risikoarm und sollte gut überlegt werden, aber man kann die Finanzierung auch erst später abschließen sofern der Hausbauer nicht auf eine sofortige Finanzierungsbestätigung besteht

 

Das eine hat doch mit dem anderen nichts zu tun.
Du gehst zur Bank, ihr seid Euch einig und schließt den Vertrag, meinetwegen zum 1.1.23
Meist gilt die Abmachung zur bereitstellungsfreien Zeit 1 Jahr.
Wenn Du erst ab 01.01.24 baust, musst Du auf das nicht angerufene Darlehen diese Bereitstellungszinsen zahlen. Pro Monat. Neben Deiner Miete!
Tilgung wird erst bezahlt, wenn das ganze Darlehen abgerufen ist.

Jepp, reiner Nepp für die ahnungslosen Verbraucher. Um die tilgungsfreien Jahre verlängert der Kredit sich künstlich.

 

Naja, für manche passt halt Tilgung nicht in die aktuelle Lebensphase.... Beispiel Elternzeit o.ä.

 

Das ist doch kein Argument. Wenn man das so nimmt, passt es nie! Gerade bei Jungfamilien (Dein Beispiel) ist die Gefahr groß, die Pflichten zu verschleppen.
Die Finanzierung sollte passen und berechnet werden.
Je früher man mit der Tilgung kongruent mit dem Darlehen anfängt, desto besser.

 

Neben Lebenhaltungskosten und Miete etc. noch 4000 € im Monat auf die Seite legen zu können…

 

Die Bank benötigt eine geschlossene Finanzierung. Wenn alles T€ 600 kostet, dann müssen auch JETZT T€ 600 zur Verfügung stehen. Du hast nur T€ 200 ==> Rest ist Kredit.
Kannst mit der Bank ja einen Passus verhandeln, einen Teil des Kredites kostenfrei zurückzugeben, wenn Du ihn nicht benötigst. Aber jetzt brauchst Du erst einmal eine geschlossene Gesamtfinanzierung, auch wenn das Geld erst später abgerufen wird.

Nein, nach den ersten 12 Monaten zahlst Du auf den abgerufenen Teil Zinsen und auf den nicht abgerufenen Teil Bereitstellungszinsen. Tilgung erst nach Vollauszahlung. Das haben wir aber auch schon geschrieben.

... dann hast Du einen bombigen Job und ich frage mich, warum Du über Kosten diskutierst. T€ 50 netto Überschuss p.a. neben den Kosten fürs Leben, den Zinsen/Bereitstellungszinsen für den Kredit usw. Was verdienst Du? T€ 200 brutto im Jahr?

 

Zum Abschluss der Finanzierung muss sichergestellt sein, dass Du das EK und FK in der Höhe hast, die Du für das Projekt brauchst.
Also 200 EK und 400 FK. Die Bank stellt nicht auf theoretische Situationen in der Zukunft ab.

Dann kannst Du wählen, ob Du 300 EK angibst und dieses dann auch ausgibst (und somit nur 300 FK benötigst) oder 200 EK und 400 FK. Im ersteren Fall wird aber aus dem "nicht will" ein "muss so sein".

 

Sie benötigt keine geschlossene Finanzierung, aber sie macht es nur mit einer geschlossenen Finanzierung.
Dadurch hat sie weniger Arbeit und verdient mehr.

Diesem Passus wird eine Bank nicht zustimmen sondern Zinsentschädigung fordern.
Mein Kredit wurde aus "Sondermitteln" gewährt, die besonders knapp und extrem günstig seien. Ich benötigte den Kredit nicht vollständig, weil noch Mängel am Bau vorhanden waren.
Sofort machte mir die Bausparkasse eine Berechnung ihres Zinsschadens, wenn ich den Kredit nicht vollständig abnehme!

Den ursprünglichen Vorschlag der BSK, ein tilgungsfreien "Festkredit" plus einem Bausparvertrag zur Tilgung des Festkredites habe ich allerdings noch am nächsten Tage gekündigt. Damit habe ich einige zigtausend Euro gespart. Der BSV sollte nach 10 Jahren zuteilungsreif sein. Eine vorsichtige Anfrage bei der BSK einige Zeit später , ergab 23 Jahre!!!

Statt der zugesicherten "Zinssicherheit" durch den BSV hätte ich noch viele Jahre teuer zwischenfinanzieren müssen!

Ich hatte dann noch die gute Idee, den Kredit auf zwei Verträge mit ungleicher Laufzeit aufzuteilen. Dadurch hatte ich die Möglichkeit, bereits nach 5 Jahren einen Teilbetrag zu tilgen oder zu kündigen.

Banken verleihen bei Sonnenschein Regenschirme und fordern sie beim Regen zurück.