Aktuelle Konditionen

Du meinst wohl 4,35 % nom.

Wir haben auch Glück, denn wir haben vor einer Woche erst den Antrag gestellt.
Da lagen wir noch bei 4,5 %.
30 Jahre ZB für 4,35 % - wer da nicht zulangt...

 

Da find ich aber 4,15 % auf 20 Jahre interessanter...

 

Kommt immer auf die Summe an die man haben und die einschätzung wie lange man den Kredit auszahlen wird/würde/möchte.

Bei über 200 würde ich z.B. lieber sicher gehen und die 10 Jahre extra noch mitnehmen an Sicherheit.

Aber das ist ja jedem selbst überlassen.

 

ich habe ja schon vor einiger zeit unser bauvorhaben beschrieben.

wir sind jetzt so weit, dass wir kurz vor abschluss unseres kreditvertrages stehen. es handelt sich um eine 100% finanzierung. die gesamtsumme (253000€) setzt sich aus kfw mitteln und einem bankdarlehen zusammen. ich gebe hier jetzt mal nur die konditionen des bankkredits an:

angebot 1: 4,14% eff.

angebot 2: 4,20% eff.

beide sind bei 10 jahren zinsbindung. wir tendieren zum teureren angebot, da das eine bank vor ort ist und die andere nicht.

 

Wie sind die Sondertilgungsmöchlichkeiten?

Das wäre noch ein Auswahlkriterium.

 

Wäre auch mein Favorit. Die Erfahrung zeigt, dass man bei einer Bank vor Ort schneller und flexibler agieren kann, auch wenn´s mal Probleme geben sollte, als bei der Online-Bank xyz wo man nur die Nummer 12345678 ist.
Die 6 Hundertstel kann man sicherlich verschmerzen.

Gruß
Ralf

 

die werden bei beiden bei 5% liegen. uns reicht das allemal.

übrigens sind beide angebote nominal identisch. nur habe ich das zweite angebot über einen vermittler bekommen. ist vielleicht ein bischen ärgerlich wegen dem höheren aufschlag, aber andererseits hat der mich auch ein 3/4 jahr mehrfach gut beraten und sich viel zeit genommen. insofern ist der aufpreis zu verschmerzen. ob ich selbst die gleiche konditionen bekommen hätte ist vielleicht auch noch fraglich.

 

Wieso nehmt ihr nicht eine laengere Zinsbindung?

Bei der Finanzierungssumme wuerde sich das doch anbieten. Viel weiter fallen werden sie bestimmt nicht.
Und Sonderkuendigungsrecht nach 10 Jahren gibt's ja auch.

Bei der Debeka bekommen wir momentan 3,88 % mit 20 Jahren Zinsbindung (50 Tsd. KFW zu 2,8 % eingerechnet).
Bei 0 % EK wird's aber auch da teuer.

 

diesbezüglich überlegen wir noch. das kfw darlehen (80tsd) wird mit einer 15jährigen zinsbindung laufen. kostet aber 0,5% mehr. ähnlich wäre es beim bankdarlehen (ca 170tsd). da hadern wir noch, ob sich das lohnt.

 

Wenn das KfW schon über 15 Jahre läuft, ist das Risiko schon etwas verteilt.
0,5% extra kann natürlich auch gut für SoTi eingesetzt werden.
Wenn ihr regelmäßige SoTi-Zahlungen erwartet machen zu können, würde ich 10 Jahre fest nehmen. Wenn ausser Regeltilgung kaum etwas zusätzlich zu erwarten ist, wäre 15 Jahre doch sicherer.

 

wieso nehmt ihr das teure KFW? Oder bekommt ihr keine besseren Bedingungen bei der Bank dafür?

die Debeka macht keine 100% Finanzierung. Zumindest wurde mir das gesagt..

 

@Desperado

Hatte mir das letztens auch ewig hin & her gerechnet mit 10 Jahren hier & 15 Jahren da ... letztlich erschien es uns aber sicherer beide Laufzeiten parallel zu halten, da es ggflls. bei der Anschlussfinanzierung von Kredit 1 (Bank) zu Problemen kommen kann, wenn Kredit 2 (KfW) noch eine längere Laufzeit hat.

Da der KfW Kredit ja von der ursprünglichen Bank (Kredit 1) durchgeleitet wurde und diese ja für Ihr Darlehen den ersten Rang hat, könnte es problematisch werden diesen an eine andere Bank zu geben bzgl. Anschlussfinanzierung da die alte Bank ja noch mit dem Kfw Teil im 2.en Rang ist & evtl. probieren könnte in den ersten Rang zu kommen, wenn Ihr deren Anschlussangebot nicht annehmt.

Dieses Risiko würde ich persönlich immer wieder ausschliessen indem ich entweder 10/10 Jahre oder 15/15 Jahre Laufzeit wähle ...

Da 15 Jahre LZ doch deutlich teurer ist als 10 Jahre, würde ich auch wieder 10 Jahre nehmen.

Niemand - auch die Forumsorakel die immer sagen es kann nur aufwärts gehen - weiss was in 10 Jahren ist ... niemand ;-)

Warum also jetzt mehr Zinsen zahlen, wenn es genauso gut sein kann, das wir in 10 Jahren wieder ähnl. Zinsen wie momentan haben ?

Was kann denn passieren ? Sind die Zinsen in 10 Jahren signifikant höher, dann macht man eben eine Anschlussfinanzierung über 5 Jahre ... zusammen mit der bis dato getilgten Schuld hat man wahrscheinlich einen Beleihungsauslauf von ca. 70-80% ... ich prophezeihe mal, das man mit diesen Vorraussetzungen nicht den aller höchsten Zins bekommen wird der dann am Markt ist ...

Was 5 Jahre später ist weiss ebenso wieder niemand.
***

Kurz & gut, ich würde lieber jetzt Zinsen sparen & mehr tilgen, dann ist das Anschlussrisiko auch geringer & ich denke im Mittel fährt man damit immer besser als sich mit langen Laufzeiten abzusichern ...

Gerade als Beamter ist der Job ja doch recht "sicher" ... wozu das nochmal doppelt & dreifach absichern ?
Grüsse ...

 

Mich würde bei diesen Angeboten mal eine wichtige Sache interessieren:
Wird mit diesen spektakulären Zahlen nur auf der Homepage geworben - ähnlich wie bei den Angeboten der 'Inter-Hyp' - oder kann man davon ausgehen, dass man bei einem offiziellen Darlehensantrag diesen angepriesenen Zins auch tatsächlich erhält...

Ich hab hier nämlich zwei verbindliche Annu-Darlehen der 'Inter-Hyp' vorliegen, die von den beworbenen Zinskonditionen des eigenen 'online-Rechners' und dem zitierten Angebot der Debeka doch erheblich abweichen!

Für 120.000 € und einer 20-jährigen Zinsbindung gibt es dort statt der 4,15% Nom lediglich 4,39% und bei einer 15-jährigen Zinsbindung gibt es statt der 4,10% Nom lediglich 4,28%!!! Ehrlich gesagt befürchte ich, dass es bei einem ernsthaften Interessse an den Debeka Zinskonditionen genauso laufen würde...

 

Unter diesen Aspekten scheint mir nun das Angebot unserer Hausbank, die restlichen 120.000 € nicht wie beabsichtigt mit einem Annu-Darlehen sondern mit Hilfe einer 'Bausspar-Sofortfinanzierung' der Wüstenrot (Gesamteffektivzins liegt hier bei 4,20 %) zu finanzieren, gar nicht mehr so unattraktiv...

In unserem Fall ist der eff. Gesamtzins in den ersten 10 Jahren (Phase 1, monatl. 713 €) auf 3,96 % festgeschrieben und wird dann vom garantierten Darlehenszins mit einem eff. Jahreszins von 3,15 % (Phase 2, monatl. 804 €) abgelöst. Die Gesamtzeit beträgt nach diesem Angebot 19 Jahre/9 Monate und die Gesamtkosten der Finanzierung belaufen sich inklusive der schon berücksichtigten Abschlussgebühr (1%) und der jährlichen Kontogebühren auf 59.087 €. Die beiden Sparphasen könnten natürlich auch noch etwas billiger gestaltet werden, was allerdings die Laufzeit verlängern würde...

 

Kann ich bestätigen. Habe für 4,45 auf 20 Jahre abgeschlossen. Plötzlich ging es auf 4,35. Hat man mir gegeben. Jetzt sind sie auf 4,15 und auch die wurden weitergegeben. Nun haben wir den Vertrag unterschrieben und selbst wenn in den nächsten 14 Tagen noch etwas nach unten passiert könnte man Widerrufsrecht gebrauch machen und auf die neuen Konditionen bestehen. Alles vorrausgesetzt man kommt an die 60% bei der Finanzierung.

 

eigentlich stellt sich m.m. die frage gar nicht, aber ich stelle sie trotzdem:

welche konditionen würdet ihr nehmen bei einer 100% finanzierung und einer finanzierungssumme von 254000€. angegeben sind jeweils die eff. zinsen. teilweise wird über die kfw finanziert. die kfw-zinssätze lasse ich mal außen vor, da die ja eh nach laufzeit zu händeln sind. auf jeden fall ist das kfw darlehen mit 10jähriger zb.

1. angebot:

bank a: 179000€; 4,42% - 25 jahre zinsbindung


2. angebot:


bank b: 179000€; 4,04% - 10 jahre zinsbindung

egal bei welchem angebot: nach 25 jahren sollte alles getilgt sein mit sondertilgungen (realistisch geschätzt sind da 5000€ maximal möglich).

bei angebot 1 wäre wohn-riester dabei. also ca. 800€ steuerersparnis und 608€ zulagen.

 

Welchen Finanzierer?

Hallo zusammen,

wir planenn den Neubau eines Einfamilienhauses. In diesem Zusammenhang haben wir nun mehrere Finanzierungsangebote angefragt. Darunter sind Banken, aber auch Verischerungsgesellschaften (z.B. Debeka).

Nun wurde uns gesagt, dass bei Baufinazierungen Versicherungsgesellschaften eher weniger geeignet sind, da diese sich sehr penibel anstellen, was die Prüfung der Zahlungsvoraussetzungen für Auszahlung der benötigten Raten angeht. Aus diesem Grund wären Bankendarlehen zu bevorzugen, da diese hier wesentlich unkomplizierter sind.

Könnt ihr diese Erfahrung bestätigen? So wie es schient sind hier ja sehr viele, die mit der Debeka finanzieren.

Stress, Rennerei, unpünktliche Zahlungen und Ärger mit den Baufirmen aufgrund verspäteter Zahlungen wollen wir auf keinen erleben.

Für eure Rückmeldung wären wir euch sehr dankbar.

Viele Grüße

 

Baufinanzierung bei der Debeka

Hallo Jungs,

wir (29 Jahre) möchten ein fertiges Haus (KfW70) nähe München kaufen.

Hauskosten: 490.000 Euro
Nebenkosten 60.000 Euro
Gesamt: 540.000 Euro
Eigenkapital: 480.000 Euro

monatliche Belastung max. 2200 Euro

Wir haben Anspruch auf ein Arbeitgeberdarlehen von 115.000 Euro zu einem Zins 1.5 & günstiger als der Marktzins bei einer Zinsbindung bon 5/10/15 jahre. Maximale Laufzeit ist hier 30 Jahre. Dieses wollen wir auch in Anspruch nehmen. Monatliche Rate wären hier bei 4%-1.5%=2.5% und 30 Jahren Volltilgung = 450 Euro mtl.

Nun brauchen wir also noch 365.000 Euro.

meine Historie...

1. Angebot Spxxxx Baxx München:

Anuitätendarlehen 365.000 Euro
Zinsbindung 15J.
eff. Zinssatz 3.66%
anfängl. Tilgung 2%
mtl. Rate 1700 Euro
Restschuld nach 15 Jahren 230.000 Euro

-----------------------------------------

Anschlussfinanzierung mit Bxx Disxx maXX
Baussparsumme 185.000 Euro
Bausparer ansparen mit 250 Euro mtl. Nach 15 jahren ca. 46000 Euro eingezahlt usw.......

Gesamtrate: 1700+250=1950 Euro + 450 (AG-Rate)= 2400 Euro

2. Angebot Debeka:

Debeka-Hypothekendarlehen I (mit Tilgungsaussetzung gegen Verpfändung einer Debeka-Lebensversicherung)

275.000 Euro
25 Jahre Laufzeit
25 Jahre Zinsbindung
eff. Zins 4.18%
1% Tilgung
mtl. Rate 1190 Euro
Restschuld nach 25 Jahren 154.000 Euro

---------- --------------------

zusätzliche Lebensversicherung für 150 Euro

------------------------------

Vorfinanzierter Bausparvertrag

90.000 Euro
die ersten 10 Jahre feste Rate von 528 Euro
davon Zinsen(258 Euro/3.44%) + Ansparung(270 Euro/ 3% Zinsen)

die letzten 11 Jahre feste Rate von 528 Euro ( ca. 5 % Zinsen)



Gesamtrate: 1190+150+528=1869 Euro + 450 (AG-Rate)= 2318 Euro

-----------------------------------------------------------------------

Nach dem Studium der 18 Forumsseiten hier komme ich nur zu einem Schluss:

Vorab noch ich habe schon 2 Lebensversicherungen bei der Debeka deswegen folgende Wahl:

Debeka-Hypothekendarlehen I:
(Mit Tilgungsaussetzung gegen Verpfändung zweier vorhandenen Debeka-Lebensversicherung)

275.000 Euro Darlehen
25 Jahre Zinsbindung
25 Jahre Laufzeit
eff. Zins 4,18 %
1% anfängl. Tilgung
mtl. Rate: 1190 Euro
10% Sondertilgung p.a.
Restschuld nach 25 Jahren ohne Sondertilgung p.a.: 154.000 Euro
Restschuld nach 25 Jahren bei 2000 Euro p.a. Sondertilgung: 67.000 Euro

Debeka-Hypothekendarlehen II:

90.000 Euro Darlehen
20 Jahre Zinsbindung
20 Jahre Laufzeit
eff. Zins 4,02 %
3% anfängl. Tilgung
mtl. Rate: 525 Euro
10% Sondertilgung p.a.
Restschuld nach 20 Jahren ohne Sondertilgung p.a.: 7500 Euro
Restschuld nach 20 Jahren bei 250 Euro p.a. Sondertilgung: 0 Euro

Gesamtrate: 1190+525=1715 Euro + 450 (AG-Rate)= 2165 Euro


Das waren jetzt viel Information. Ich würde gerne eure Meinung dazu hören.
Danke im vorraus.