Bank/KFW Darlehen mit unterschiedlicher Laufzeit problematisch?

Also ich persönlich finde es gut, wenn die Laufzeit nicht übereinstimmt, da man nicht die komplette Summe verlängern muss zu einem Zeitpunkt wo möglicherweise die Zinssituation extrem schlecht ist. 5 Jahre später kann das natürlich wieder ganz anders aussehen.
Das ganze kann aber natürlich auch in die andere Richtung passieren und dann schlechter für dich sein!
Generell kannst du nach 10 Jahren aus dem Vertrag raus.

 

Der Berater hat mitgedacht. Die Besicherung von Darlehen durch Eintragung im Grundbuch ist tatsächlich ein Fallstrick auf den man achten sollte. Die Besicherung der KfW Mittel ist zwar Sache zwischen Dir und Deiner Bank, aber üblicherweise wird die Grundschuldsicherung über die durchleitende Bank gestellt, und somit spielt die Rangfolge keine Rolle mehr.

Ist das Grundbuch durch eine Bank quasi "blockiert", dann wird es schwer eine andere Bank zu finden die in ein Engagement einsteigt.

Gruß
Ralf

 

Sorry, aber was hat die unterschiedliche Laufzeit von Bank- und KfW-Darlehen mit der Grundschuld zu tun????

Falls du dir heute schon Gedanken darüber machst, was in 15 Jahren sein könnte, wenn der KfW-Kredit abläuft: Den kannste dann für weitere 5 Jahre festschreiben und nach 20 Jahren den Rundumschlag machen.
Wo ist das Problem???

 

Hallo Chris,
da haben wir beide wohl das gleiche Problem.
Ich kann nicht deutlich erkennen, wo Du ein Problem hast. Ob das jetzt aktuell ansteht, einen Kredit zu verlängern oder ob es jetzt um eine Finanzierung mit unterschiedlichen Zinsfestschreibungen geht.
Egal wie: Das Problem lässt sich - wie schon geschrieben - damit egalisieren, dass der KfW-Kredit nach Ablauf um weitere 5 Jahre festgeschrieben wird - zu den dann aktuellen Konditionen - und dann nach 20 Jahren alles neu verhandelt werden kann.
Noch Fragen?

 

Vermutlich geht´s ihm darum, dass er evtl. nach 15 Jahren den KfW Kredit ablösen möchte, durch eine andere Bank.

Gruß
Ralf

 

Eine einfache Verlängerung ist zwar möglich, aber nicht zu den gleichen Konditionen. Details kann man den Merkblättern zu den Programmen entnehmen.

Bei einem Bankwechsel kann man auch den KfW-Kredit "mitnehmen". Schwierig wird es wenn man, wie schon angedeutet, nur das KfW Darlehen umschulden möchte.

Ich versuche das mal vereinfacht darzustellen.

Jetzt kommt es auf die Beträge an die im Grundbuch stehen bzw. die Werthaltigkeit der Sicherheit. Die ursprüngliche Bank steht ohne besondere Vermerkungen allein schon aufgrund des Datums der Eintragung an erster Rangfolge. d.h. eine später finanzierende Bank kann nur dann an diese Stelle kommen, wenn die ursprüngliche Bank von diesem Rang zurücktritt. Das wird sie freiwillig nicht machen sofern noch eine entsprechende Restschuld ansteht.

Ob die später finanzierende Bank überhaupt mitspielt hängt davon ab, welchen Wert die Immobilie hat, und wie hoch die Grundschuldeintragung zugunsten der ersten Bank ist. Sind die Grundschuldeintragungen im Verhältnis zum Wert des Gebäudes gering, dann hat eine Bank auch mit dem Nachrang kein Problem, evtl. gibt es einen geringen Aufschlag bei den Konditionen. Ist die erstrangige Grundschuldeintragung jedoch hoch (im Verhältnis zum Gebäudewert), dann wird die 2. Bank dankend ablehnen, denn sie läuft Gefahr im Verwertungsfall leer auszugehen.

ACHTUNG! Erfahrungsgemäß sieht eine Bank die Wertermittlung eines Gebäudes völlig anders als der Bauherr. Sie wird für Ihre Entscheidung entsprechende Risikoabschläge berücksichtigen, und der Bauherr wundert sich dann, warum die Bank NEIN sagt.

Gruß
Ralf

 

20 Jahre Zinsfestschreibung wählt man doch nur um Sicherheit zu haben. Dabei vergisst man gerne, dass 20 Jahre eine sehr lange Zeit sind, und bis dahin kann sich viel ändern.

Eine Überlegung:

Die beste Sicherheit die es gibt, sind möglichst wenig Schulden. Deswegen sollte man verschiedene Szenarien durchspielen, und evtl. den Zinsvorteil bei kürzerer Zinsbindungszeit in zusätzliche Tilgung stecken. Durch die höhere Tilgung reduziert sich die Restschuld, und in 15 Jahren kann es einem fast schon egal sein, ob dann die Zinsen 1% höher oder niedriger liegen.

Nur mal so ein Gedanke.

Gruß
Ralf

 

Hallo,

es gibt damit Probleme.
Das erlebe ich Tag für Tag.
Unterschiedliche Zinsbindungen nur, wenn dahinter auch ein Plan steht.

Beste Grüße

 

Von Darlehen derselben Bank mit unterschiedlichen Zinsbindungszeiten (z.B. 1. Darlehen 10 Jahre, 2. Darlehen 5 Jahre) rate ich ab.
Grund: Wenn die Bank nach 5 Jahren die Konditionen verschlechtert (was nach meiner Beobachtung in vielen Fällen praktiziert wird!), hat der Darlehensnehmer keine Chance, sich zu wehren. Die Bank wechseln kann er dann auch nicht, da eine andere Bank sich nur mit einer nachrangigen Grundschuld absichern könnte, was schlechtere Konditionen zur Folge hätte.
Beim derzeit immer noch niedrigen Zinsniveau sind unterschiedliche Zinsbindungen auch nicht notwendig.
Im Übrigen kann ein Darlehen nach 10 Jahren ganz oder teilweise getilgt werden, auch wenn die Zinsbindung 15, 20 Jahre oder noch länger beträgt.
Wolfgang Pecher