Baufinanzierung und anderer Kredit Sondertilgung

Diskutiere Baufinanzierung und anderer Kredit Sondertilgung im Baufinanzierung Forum im Bereich Rund um den Bau; Hallo zusammen, ich habe eine Baufinanzierung zu 3,36% laufen, leider mit geringer Rate und wenig Tilgung. Sondertilgungsoption möglich....

  1. #1 Fragant, 07.02.2019
    Fragant

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    Hallo zusammen,

    ich habe eine Baufinanzierung zu 3,36% laufen, leider mit geringer Rate und wenig Tilgung.
    Sondertilgungsoption möglich.

    Parallel dazu habe ich einen Wohnkredit zu 2,99% mit hoher Tilgung, der Kredit ist aufstockbar.
    Ich zwinge mich eher dazu Kreditraten zu zahlen, als Sondertilgungen zusammenzusparen,
    da dort immer mind. 500 € in einer Rate sondergetilgt werden.

    Wie kann ich es mir ausrechnen, ob es Sinn macht, denn Kredit aufzustocken bsp. um 3.000 € und
    diese Summe direkt in die Baufi als Sondertilgung überweise.

    Wie kann man das ausrechnen?
     
  2. #2 Surfer88, 07.02.2019
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    Wie lange läuft die 3,36% Finanzierung noch?
    Evt. wäre zu prüfen ob eine Umschuldung (vor Laufzeitende oder nach Laufzeit) Sinnvoll wäre, aktuelle Zinsen sind deutlich besser.
    Sprechen Sie Ihren zuständigen Finanzierungsberater darauf an, er wird Ihnen am besten helfen können.
     
  3. #3 Fragant, 07.02.2019
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    Ich bin da schon in Prüfung, und selbst am Rechnen.

    Ich kann am 01.10.2022 zum 01.04.2023 nach 10 jahren Laufzeit kündigen (Zinsbindung sind 15 Jahre).
     
  4. #4 driver55, 07.02.2019
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    Bist du noch immer nicht weitergekommen (Mitte2018) oder hast du die 20 k€ über den Wohnkredit bereits beantragt? Dann ist das Thema doch durch.
    Es waren Forward und vorzeitige Ablösung im Gespräch.
    Restschuld Baufinanz. ca. 68 k€, Kleinkredit 10 k€ und jetzt Wohnkredit 20 k€?

    Einmalige 3k€ als Sondertilgung machen den Kohl auf nicht fett, weil du das Geld ja zusätzlich aufnehmen musst und der Zinsunterschied marginal ist.
    Und genaugenommen darfst du kein Geld per Kredit aufnehmen, um damit eine Sondertilgung bei der Baufinanzierung durchzuführen! Bei einem Konsumerkredit ist das dagegen ok.
     
  5. #5 Einfachnurich, 12.02.2019
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    Nee, eher 10 Jahre nach Vollauszahlung mit einer halbjährlichen Kündigungsfrist. Sind dann die genannten Termine noch stimmig?

    Ich würde ein Forwarddarlehen zeichnen und die Restschuld aus dem teuren Wohnkredit per sofort integrieren und den Wohnkredit ablösen!
     
  6. #6 Fragant, 16.04.2019
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    Könntet ihr mir nochmals das mit dem Forwarddarlehen "jetzt" erklären?
    Vollauszahlung war 01.10.2012, kündbar also am 01.10.2022 zum 01.04.2023.

    Könnte ich den Wohnkredit (3,1%) zu sofort ablösen?
    In Verbindung mit einem Forwarddarlehen?
     
  7. #7 Einfachnurich, 16.04.2019
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    Ja, das ist überhaupt kein Problem.

    Was ist bei dem Wohnkredit denn offen und wie hoch ist die Restschuld 4/2023?

    Wichtig wäre auch der Wert der Immobilie und die Stadt/Region.
     
  8. #8 Fragant, 17.04.2019
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    aktuell 32 k
    RS in 04/2023 ca. 3.000
     
  9. #9 Einfachnurich, 17.04.2019
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    Dann werden sie ein Forwarddarlehen nicht mehr bekommen, da die Restsumme zu gering ist.

    Eine Umfinanzierung des Wohnimmobilienkredites aber ebenfalls nicht, da die Summe auch zu gering sein dürfte.

    Grundsätzlich gilt, Sofortauszahlung und die Forwardsumme werden als eine Summe gesehen und sollten in Summe größer 50.000 Euro sein, wobei die Einzelsummen größer 20.000 Euro.sein sollten.

    Vorteil bei größeren Summen (inkl. Forward) und Finanzierungsbedarf einer kleineren Summe sofort (Modernisierungen/Renovierungen, Kapitalbeschaffung) ist die Tatsache, dass die Summen als eine Summe zählen und entsprechend keine Konditionsabschläge auf Kleinstsummen und zu dem dem Sonderaktionen der Banken (ab Summen 150.000 Euro/200.000 Euro) Berücksichtigung finden.

    Zu dem, nur wenige Banken und wenn nur zu schlechten Konditionen und hohen Aufschlägen vergeben z.B. Kleinstsumme wie 20.000 Euro im Nachrang und wenn ich deshalb den Markt sondieren will, gehen generierte Banken mit diesen Kleinstsummen ungern, bzw. nicht hinter eine fremde Grundschuld in den Nachrang.

    Da ist das Forwarddarlehen - so das Darlehen in 60 Monaten ausläuft - eine Möglichkeit, Kleinstsummen günstig am Markt generieren zu können.
     
    Mijo gefällt das.
  10. #10 Fragant, 02.05.2019
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    Ist gegen das Zahlen einer Vorfälligkeitsentschädigung das vorzeitige Beenden eines Darlehens immer möglich?

    Oder muss die Bank das genehmigen?
     
  11. #11 Einfachnurich, 02.05.2019
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    Die Bank muss dem zustimmen und das ist keineswegs immer der Fall.
     
  12. #12 Fragant, 21.05.2019
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    Ich habe noch eine Frage zur aktuellen Konstellation.

    BauFi kann zum 01.04.2023 (10,5 Jahre Zinsbindung) gekündigt werden - kann ich die Kündigung schon heute abschicken, nicht dass Fristen verpaßt werden?

    Der Wohnkredit läuft parallel (Bad wurde saniert), Restschuld zum Umschuldungstermin dort: ca. 3.000 €,
    Baufinanzierung Restschuld 01.04.2023 ca. 57.000 €.

    Kann ich beide Restschulden (57k + 3k = 60 k) problemlos in eine Anschlußfinanzierung umschulden / zusammenfügen und die 3k "einfach" ablösen? Auch wenn die 3k nicht aus Baufi stammen?

    Kann man theoretisch auch mehr Kredit aufnehmen als Baufi (zu Baufi-Zinsen) als die Restschuld ist?

    Z.B. 70k ab 01.04.2023?

    Wie geht man die Sache am besten an? Ich überlege nämlich aktuell die Rate im Wohnkredit ein wenig zu verringern, sodass die Restschuld dann mehr als 3k beträgt.

    Danke für eure Tipps.
     
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