Baufinanzierung und anderer Kredit Sondertilgung

Wie lange läuft die 3,36% Finanzierung noch?
Evt. wäre zu prüfen ob eine Umschuldung (vor Laufzeitende oder nach Laufzeit) Sinnvoll wäre, aktuelle Zinsen sind deutlich besser.
Sprechen Sie Ihren zuständigen Finanzierungsberater darauf an, er wird Ihnen am besten helfen können.

 

Bist du noch immer nicht weitergekommen (Mitte2018) oder hast du die 20 k€ über den Wohnkredit bereits beantragt? Dann ist das Thema doch durch.
Es waren Forward und vorzeitige Ablösung im Gespräch.
Restschuld Baufinanz. ca. 68 k€, Kleinkredit 10 k€ und jetzt Wohnkredit 20 k€?

Einmalige 3k€ als Sondertilgung machen den Kohl auf nicht fett, weil du das Geld ja zusätzlich aufnehmen musst und der Zinsunterschied marginal ist.
Und genaugenommen darfst du kein Geld per Kredit aufnehmen, um damit eine Sondertilgung bei der Baufinanzierung durchzuführen! Bei einem Konsumerkredit ist das dagegen ok.

 

Nee, eher 10 Jahre nach Vollauszahlung mit einer halbjährlichen Kündigungsfrist. Sind dann die genannten Termine noch stimmig?

Ich würde ein Forwarddarlehen zeichnen und die Restschuld aus dem teuren Wohnkredit per sofort integrieren und den Wohnkredit ablösen!

 

Ja, das ist überhaupt kein Problem.

Was ist bei dem Wohnkredit denn offen und wie hoch ist die Restschuld 4/2023?

Wichtig wäre auch der Wert der Immobilie und die Stadt/Region.

 

Dann werden sie ein Forwarddarlehen nicht mehr bekommen, da die Restsumme zu gering ist.

Eine Umfinanzierung des Wohnimmobilienkredites aber ebenfalls nicht, da die Summe auch zu gering sein dürfte.

Grundsätzlich gilt, Sofortauszahlung und die Forwardsumme werden als eine Summe gesehen und sollten in Summe größer 50.000 Euro sein, wobei die Einzelsummen größer 20.000 Euro.sein sollten.

Vorteil bei größeren Summen (inkl. Forward) und Finanzierungsbedarf einer kleineren Summe sofort (Modernisierungen/Renovierungen, Kapitalbeschaffung) ist die Tatsache, dass die Summen als eine Summe zählen und entsprechend keine Konditionsabschläge auf Kleinstsummen und zu dem dem Sonderaktionen der Banken (ab Summen 150.000 Euro/200.000 Euro) Berücksichtigung finden.

Zu dem, nur wenige Banken und wenn nur zu schlechten Konditionen und hohen Aufschlägen vergeben z.B. Kleinstsumme wie 20.000 Euro im Nachrang und wenn ich deshalb den Markt sondieren will, gehen generierte Banken mit diesen Kleinstsummen ungern, bzw. nicht hinter eine fremde Grundschuld in den Nachrang.

Da ist das Forwarddarlehen - so das Darlehen in 60 Monaten ausläuft - eine Möglichkeit, Kleinstsummen günstig am Markt generieren zu können.

 

Die Bank muss dem zustimmen und das ist keineswegs immer der Fall.

 

Es gilt die freie Vereinbarkeit von Verträgen. Aber dazu gehören immer zwei.
Also muß man mit der Bank reden, ob das möglich ist.

Ich mache seit Jahren nur noch 5 Jahre Zinsbindung. Nach 5 Jahren könnte ich den Betrag einfach zurückzahlen wenn mir die Bank dumm kommt. Darüber hinaus sind die Zinsen bei 5 Jahren niedriger.

 

Also die Kündigung nach 10 Jahren muß nach 10 Jahren, besser einige Monate vorher, erfolgen, damit der Vertrag nach weiteren 6 Monaten beendet wird.

Die Banken sind zu einem Forward Darlehen in der Regel nur 6 Monate vorher bereit. Das wird also keine Bank heute schon abschließen.

Dieses Konstrukt sichert dem Schuldner den neuen Zinssatz schon 6 Monate vorher zu. Damit kann er seine Raten schon 6 Monate vorher planen und zahlt dafür einen gewissen Aufschlag.
Die Bank kann auch schon 6 Monate planen, weiß, das der Schuldner nicht noch bei einer anderen Bank anfragt und bekommt dafür sogar noch Geld.
Wer hat also den größeren Vorteil?

Bei einer Summe von 58.000 liegt man kurz über den 50.000, die Banken als Mindestwert für einen solchen Kredit betrachten. Bei kleineren Beträgen wird man an den teuren Dispo und ähnliches, zumindest einen Kredit mit einem Zinsaufschlag, verwiesen. Auf der anderen Seite mietet eine große Bank eine gut bewachte Lagerhalle und stapelt dort 10 Mrd. € damit sie keine Strafzinsen bei der EZB bezahlen muß.

Man sollte also bei mehreren Banken anfragen. Besonders die Commerzbank war da vor einigen Jahren sehr entgegenkommend. Sie hatte es eben nötig. Zu Sparkassen gibt es bei Youtube eine Sendung des NDR oder WDR über die Geschäftsgebaren der roten Riesen. Einige Firmen sind durch falsche Zinsberechnungen der Sparkassen in den Ruin getrieben worden. Google wird den Beitrag mit roten Riesen schon finden.

Also laßt euch eine Zins- und Tilgungstabelle ausdrucken und bildet sie in EXCEL nach.

Ich habe auf diese Weise festgestellt, daß meine Kredittilgung erst am Quartalsende verrechnet wurde obwohl ich doch in den Monaten vorher schon Tilgungen geleistet hatte.
Also habe ich diesen Kredit auch erst kurz vor Quartalsende bedient. In den übrigen Monaten wurden die anderen Verträge bedient.
Diese Klauseln sind zwar inzwischen verboten. Aber wenn die Kredite trotzdem so berechnet werden??

..

 

Ich kapiere es nicht....
Jetzt dokterst du schon über 1,5 Jahren an einer Finanzierung rum....
Schreib hier einfach einmal komplett auf, welcher Kredite mit welcher Laufzeit zu welchen Bedingungen etc. hier laufen, wieviel Kohle du noch brauchst, wieviel du monatlich abdrücken kannst etc.
Alles andere ist Kappes!

 

Ach Petra, Forward Darlehen sind bis 66 Monate vorher möglich - 6 Monate sind kompletter Unsinn und entsprechen nicht dem Prinzip.

 

Hallo Fragant,

sie können ein Forwarddarlehen für die 58.000 Euro (bitte darauf achten, dass das Kündigungsrecht mit einer Kündigungsfrist von einem halben Jahr 10 Jahre nach Vollauszahlung kündbar ist) und ein Sofortdarlehen in Höhe von 30.000 Euro aufnehmen.

Das Forwarddarlehen berechtigt sie dazu, das kleine Sofortdarlehen vorerst in dem Nachrang (letztrangige freie Grundschulden können abgetreten werden) zu belassen, da das andere Darlehen bis 2023 noch läuft. Somit beläuft sich die Gesamtsumme auf 88.000 Euro, was ihnen geringere Summenaufschläge (kleiner 100.000 Euro, größer 75.000 Euro) beschert.