Erst Eigenkapital aufbrauchen, dann die Finanzierungssumme

Ja, denn wenn Du das Darlehen in Anspruch nimmst, musst gleich Zinsen dafür zahlen. Zudem dürfte die Bereitstellungsprovision niedriger sein als der eigentliche Zins.

 

Selbst wenn es rechnerisch ein paar Cent teurer wäre:
Ich würde versuchen erstmal den Kredit abzurufen.
Viele Banken spielen da mit, obwohl es in den meisten Verträgen eigentlich so geregelt ist, dass man erst das EK einsetzen sollte.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass es ein unschätzbarer Vorteil ist wenn man am Ende der Bauphase noch eigenes Geld in der Hand hat.

 

ich kenne zug um zug, so dass ein gewisses Verhältnis wie bei der Gesamtfinanzierung so ca. gewahrt bleibt.

 

Moin,

wir konnten und haben erst die Bankdarlehen abgerufen. Der Hinweis von sk8goat ist das schlagendste Argument für dieses Vorgehen.


Viele Grüße
Rainer

 

Hallo,

ich würde in jedem Fall zuerst das Ek aufbrauchen, allerdings nicht ganz. In der Regel reichen am Schluß ca. 10K, um den von sk8goat angesprochenen Problemen am Ende der Bauphase aus dem Weg zu gehen (entsprechend gute Planung vorausgesetzt).

Ihr dürft nicht vergessen, dass für jeden bereits abgerufen Cent sofort die Zinszahlungen anfangen zu laufen. Diese Belastung während der Bauphase wird sehr oft übersehen und kann durch den anfänglichen Einsatz des EK etwas gemildert werden.

Aber wie schon gesagt, es ist ein Vorteil, gegen Ende der Bauphase noch über Cash zu verfügen, welches nicht mehr oder weniger umständlich abgerufen werden muß. Aber das komplette EK muß das nicht sein.

Grüße
Der Agent

 

Korrekt, aber man muss ja bei der Finanzierung bzw. Finanzplanung auch nicht jeden verfügbaren Cent als EK mit einplanen.
Ich habe schon oft geschrieben, daß das EK für eine Hausfinanzierung nicht mit Vermögen gleichzusetzen ist.

Gruß
Ralf

 

Was passiert eigentlich wenn man am Ende merkt, dass man nicht die ganze Kohle braucht, weil man bspweise mit großen Puffern gerechnet hat?

Oder ist so etwas in der Praxis noch nie vorgekommen

 

Im Grunde ist das aber immer gleich viel Geld:
EK + Kredit = Kredit + EK
Im Allgemeinen braucht am am Ende dann einfach noch "mehr" Geld.
Dieses "mehr" gering zu halten, scheint mir wichtig.

 

Dann kannst Du Deine Frau fragen, ob es nicht doch die teuerere Küche sein soll.
Aleternativ: Je nach Vertrag direkt in die erste Sondertilgung stecken. Aber nehmen wirst Du es erstmal müssen.

 

Das ist von Bank zu Bank unterschiedlich und ist verhandelbar.
Bei manchen Banken kann man bis 10% der Kreditsumme bei Nichtahnahme kostenfrei zurückgeben.
Bei manchen ist es bis €25.000 pauschal 1% des nichtabgenommenen Betrags.
Bei manchen zahlt man einfach die normale Vorfälligkeitsentschädigung . . .

BTW: (teure) Küche kaufen mit der Baufinanzierung ist bei den meisten Banken ein heikles Thema - Die Küche zählt eigentlich nicht zu den finanzierbaren Baukosten. Also Vorsicht wofür der Baukredit verplant wird.

 

Der Zeitfaktor spielt wohl auch noch eine gewisse Rolle in der Entscheidung. -> Wie lange zahlst Du ggf. Bereistellungszinsen, wenn Du zuerst mehr EK einsetzt?
Wann beginnt die Tilgungsphase, wo liegt man insgesamt im Zeitplan?

M.E. ist 0,25% p.Monat = 3% p.a. Bereistellungszins heutzutage nicht wenig, dafür daß Du nix von dem Geld nutzt. Bei mir steht selbst beim teuersten Darlehen auch noch eine 3 vorm Komma. Allerdings habe ich eine recht hohe SoTi ausgehandelt, die ich im ersten Finanzierungsjahr nur dann und gegen Ende nutzen werden, wenn ich gegen Ende der Bauphase merken sollte, daß ich "zuviel Geld" hätte (was vermutlich doch nicht passieren wird, leider).

Gruß Seev

 

@Bart77

Jeder ausgezahlte Cent ist taggenau zu verzinsen ab Tag der Auszahlung, die Bereitstellungszinsen aber erst ab Februar bei Dir. Vermutlich beginnt bei Dir auch erst dort die Tilgung.

Wann wirst Du die letzte Rechnung zu bezahlen haben? Wir groß ist der Unterschied zwischen Bereistellungsprovision und vereinbartem Zinssatz?
Wie groß ist die vereinbarte Sondertilgungsmöglichkeit?

Gruß
Seev