Fallende Zinsen - Widerrufsrecht inanspruchnehmen?

Gratuliere !!

Ein guter Anlass mit den gesparten Zinsen mehr in die Tilgung zu stecken.
Von 1% auf 1,5%(besser noch 2%) erhöhen, aber SoTi trotzdem machen!

 

Wie meinst du das?
Bekommst du aufs Konto mehr als 3,6%?
Oder verstehe ichs falsch?

 

Machst du deine SoTi in Januar oder Dezember?

 

Sobald du etwas getilgt hast, zahlst du über diese Summe keine Zinsen mehr. Mache ich in Jan. eine SoTi von z.B. 2000€ spare ich ab sofort die Zinsen über diesen Betrag. Warte ich bis Dezember, spare ich diese Zinsen erst ab Dezember.

Ausserdem hilft eine höhere Regeltilgung gegen nachlassende Diziplin beim SoTi.

Und auch bei 2% Tilgung würde ich noch SoTi machen.
Du hast doch auch noch Restschuld beim KFW-Darlehen nach 10 Jahre? (wieviel?)
Wenn diese noch auf die anvisierte 155T€ Restschuld beim Bankkredit drauf kommen, und du wirst in 10 Jahre von eine zufällige Hochzinswelle überrolt, siehst du alt aus.
Diese Möglichkeit scheinst du zuwenig ernst zu nehmen.

 

Hallo.

Hiermit kannst Du ja mal etwas experimentieren: Tilgungsrechner

Bei "weitere Angaben" Sonderilgungen mit Datum eingeben.
Sondertilgungen wirken sich in den ersten Jahren immer besser aus als gegen Ende. Also so früh wie möglich so viel wie möglich sondertilgen.

Das Argument mit "jeden Monat mehr Geld, welches ich anspare und dafür Zinsen bekomme" greift nur, wenn der Zinssatz besser ist als bei Deinem Kredit.

Gruß
B.

 

ich war lange auch drauf und dran bei 1% tilgung abzuschließen. bin jetzt aber ganz froh, dass wir 2% haben. heißt zwar sicherlich auch manchmal zähne zusammenbeißen, aber wie hier jemand schrieb: was weg ist ist weg.

und für die sondertilgung werden wir auch noch was zurücklegen. bloß sttistisch scheint es ja so zu sein, dass 80% der kreditnehmer von ihrem sondertilgungsrecht nicht gebrauch machen. ich glaube r.b. hat die begründung dafür in einem anderen thread ganz gut geliefert.

an den threadsteller: was machst du wenn nächste woche die zinsen noch mal fallen?

wir könnten und auch ärgern, da wir vor ca. vier wochen abgeschlossen haben, aber irgendwann muss man halt ne entscheidung treffen. sich darüber im nachhinein zu ärgern ist müßig. bei dir ist es ja so sehr gut gelaufen. aber das was du jetzt rausgehandelt hast würde ich auf jeden fall in die tilgung stecken, da du das geld ja schon verplant hattest.

 

Habt ihr mal ausgerechnet, was die 0,1 oder 0,2 % weniger Zinsen wirklich bringen? Das ist weniger als man denkt.

 

Hast Du auch die Höhe der monatlichen Rate berücksichtigt? Das ist mehr als man denkt

 

Meine Meinung: Zerbrech' dir nicht den Kopf über die Konditionen.

0,10 % mehr oder weniger macht den Bock nicht fett.
Die paar EUR mehr werden dir (über die gesamte Laufzeit) nicht weh tun.

Aber so sind die Beamten: Immer mitnehmen, was geht...

Meiner Meinung nach hättest du lieber mit längerer Zinsbindung finanzieren sollen.
Warten wir mal ab, wie groß das Gejammer in 10 Jahren ist.
Und Forwarddarlehen gibt's auch nicht umsonst.

Ich handhabe das so: Wenn ich ein Geschäft abgeschlossen habe, dann ist mir die anschließende Entwicklung egal.
Der Fernseher, den du heute kaufst, wird in 3 Monaten auch günstiger sein. That's life.
Es gibt Wichtigeres im Leben.

Kümmerst du dich wenigstens genauso intensiv um dein Bauvorhaben?
Da gibt es nämlich viel mehr Dinge zu beachten als bei der Finanzierung!

 

Na ja bei 190000.- Kredit ist das über die Laufzeit schon was.

190000.- mit 3,8% und 1% Tilgung:
Mtl. 760.-
nach 10 Jahren: Getilgt 23070.-
Zinsen bezahlt: 68.129,58

190000.- mit 3,7% und 1% Tilgung:
Mtl. 744,17.-
nach 10 Jahren: Getilgt 22.949,44 Euro
Zinsen bezahlt: 66.350,56

190000.- mit 3,6% und 1% Tilgung:
Mtl. 728,33
nach 10 Jahren: Getilgt 22.829,36Euro
Zinsen bezahlt: 64.570,64

An der Restschuld ändert sich natürlich nicht viel wenn man den Tigungssatz bei 1% lässt.

Aber bei 0,2% weniger Zins spart man mtl. 31,67 €
und das mal 10 Jahre sind schon 3800.- abzgl. höheren Restschuld (167.170,64 - 166.929,58) von € 230.- ist das über 10 Jahre immerhin ein Vorteil von € 3570.-

Wenn man die gesparten mtl. 31.- für die Tilgung benutzt oder einfach den Tilgungsatz auf 1,2% anpassen könnte, ist es natürlich noch etwas mehr...

Gut: Für manchen sind 3500.- in 10 Jahren natürlich Peanuts Für andere ein halber Carport.

Allerdings wäre ich zu feige gewesen, mit diesem Anliegen zur Bank zu gehen

 

Ja 0,1 % weniger sind irgendwie 15 € irgendwas. Je nach Tilgungshöhe natürlich... Paßt zur Erwartung...

 

Wir werden jetzt über die Debeka finanzieren. Dort bekommen wir 4,10 % bei 20 Jahren Zinsbindung.
Da gibt's mit Sicherheit beim Kreditvermittler oder bei der Bank in Wolkenkuckucksheim noch bessere Zinsen.

Aber das ist mir egal, denn

1. finde ich Finanzierungen stinklangweilig
2. habe ich durch den zu planenden Hausbau sowieso schon genug Termine (Bemusterung, Gutachter etc.)
3. ist mir meine Freizeit zu kostbar
4. möchte ich auch noch Zeit mit der Familie verbringen
5. will ich ein solch heikles Geschäft wie eine Immobilienfinanzierung nicht mit irgendeiner Internetbank, sondern mit einem seriösen Unternehmen, das mir auch einen lokalen Ansprechpartner bietet, durchziehen.

Um mal beim Beispiel zu bleiben:
Bei 0,1 Prozent niedrigerem Zins spart man ca. 1.700 EUR. Und das ist auf 10 Jahre gerechnet jetzt nicht die Welt (0,9 % von der Kreditsumme).
Klar, ist das auch Geld, aber macht es mich glücklicher, wenn ich das Geld spare?

Heute morgen ist der Zins bspw. um 0,05 % gesunken. Klar nehme ich das mit, aber wenn es nicht so gewesen wäre, wär's mir auch egal.

 

Na Hauptsache die Zinsen fallen nicht weiter und Ihr macht einen Widerruf des Widerrufsabschlusses .... ?

LG