Finanzierung Grundstück - Hausbau etwas später?!

Ich habs mal kurz überschlagen...

wenn ich die Sonderzahlungen ignoriere, 1200 monatliche Gesamtrate Ansetze und 3% Zinssatz beim Bankdarlehen annehme und mit 1,2% bzw 1,65% bei KFW rechne, dann lohnt es sich ab ~4,4% Zinssatz für das 10 Jährige Anschlussdarlehen bei der KFW...

Man sollte aber nicht vergessen dass man bei 2% Tilgung evtl einen besseren Zinssatz bekommt im vergleich zu 1% und somit der Grenzzinssatz sich weiter nach oben verschiebt...


bleibt der Zinssatz z.b. auf 1,65% über die kompletten 20 Jahre, zahlt man knapp 5000€ drauf mit der KFW zuerst variante... Steigt er auf 6% gewinnt man ~4000€

Ob ein Zinssatz von > 4,4% in 10 Jahren realistisch ist darf jeder für sich selbst entscheiden...

zumindest hat man die völlige Planugssicherheit bei der Finanzierung...

 

Hallo Viper,

natürlich ist das keine Nebensächlichkeit, jedoch habe ich derzeit keine Probleme diese 2.500€ oder noch mehr Sondertilgung jährlich aufzubringen, ich denke ähnlich wird es benutzer1 gehen.
Sollte es dennoch mal Probleme geben habe ich keine hohe mtl. Belastung und müsste eben mit einer längeren Laufzeit leben.

Mit der Kfw Variante spare ich mir bei gleichen Bedingungen ~3.000€ an Zinsen über den Zeitraum von 20 Jahren (Vergleich 50k Kfw + 200k Ann. vs. 250k Ann.).
Bei einer Kfw Laufzeit von 20 Jahren weiß ich eben nicht wie der Zinssatz in 10 Jahren aussieht.

Gruß,

Sebastian

 

@ Boergi
Der Hinweis auf die Sonderzahlung galt für deinen Bezug zu der Aussage von Ambiente. Der meinte, dass man mit 1200 € monatl. keine 250.000 € finanzieren kann. Und da hat er halt Recht, da eben eher 1.400 € fällig sind. Egal, ob als Sondertilgung oder höhere monatl. Rate.

 

Selbstverständlich kann man mit 1200€/Monat 250000€ finanzieren....

Ist es Vorschrift ohne Sondertilgungen innerhalb von 20 Jahren fertig zu sein?

 

@ Oliver
Die Angaben von Birdie passen nicht so Recht. Wenn immer 1200 € Raten da wären, wäre der KFW Zins höher als die 3 % vom Annuitätendarlehen.
Rechnet man aber mit den 1,2 und 1,65 % für KfW (ohne tilgungsfreie Jahre gerechnet), ergäbe sich eine Restschuld von 177T im AD und in der anderen Variante 145T AD + 27T KFW = 172T. Also schonmal die 5.000 € gespart. Aufgrund der Verzinsung der weiteren 10 Jahre Annuitätendarlehen ergibt sich aber noch ein weiterer Vorteil von über 15.000 € (145 T zu 3 % statt 177 T zu 3 %, jeweils bei 1200 € Rate). + Dafür dann noch das Rest-KFW-Darlehen von 27.000 € => ergäbe eher einen Zinssatz von rund 10 %.


PS:
Wenn du die Aussage vom Ambiente anders verstehst, bitte. Ich habs so verstanden.

 

Ich komme hier auf völlig andere Zahlen... Ich vermtue du hast den Fehler gemacht nicht in beiden Fällen mit 1200€ zu rechnen... die 177T Restschuld würde sich bei 1% tilgung ergeben, bei 1200€ Rate 3% kommt man aber auf mehr, selbst bei Volltilgung KFW in 10 Jahren....

Ich bleibe bei meinen ~4,4% Break even

 

Viper du hast mich richtig verstanden.
Es geht darum das behauptet wird ein 250.000 EUR Darlehen ist mit 1200 EUR Tilgung nach 20 Jahren abbezahlt. Das halt ich für ein Gerücht, bzw. nicht ehrlich.

Was mich in der Diskussion noch stört sind die Zinszahlen. Anscheined wird hier nur der nominal Zins angenommen, jedenfalls habe ich noch keinen 10 Jährigen 1,7% KfW Zins gesehen der Effektiv ist.

Sondertilgungen an sich sind gut wenn man über unregelmäßige Zusatzeinkommen verfügt. Wenn man das Geld sowieso hat, wäre es m.E. besser gleich eine höhere Tilgung zu vereinbaren.

 

Wo wurde das von wem behauptet?

Dann Schau hält mal nach. Letzte Woche war er bei 1,2 Nominal, was vermutlich 1,21 effektiv bedeutet. In BaWue geht das ganze über die L-Bank nochmal 0,3% günstiger.

Nein, denn dadurch verliert man den Spielraum, wenn auch mal andere Anschaffungen anstehen.
Gewonnen ist dadurch aber gar nichts.

 

Das ich nicht in beiden Fällen mit 1200 € Gesamtsumme gerechnet habe, steht ja auch da. Ebenso, dass die von Boergie angegebenen Daten (200T AD mit 10 Jahren zu 1 %, dann nach Ende KFW mit 7 % getilgt werden), eben nicht mit einer durchgängigen Rate von 1200 € vereinbar sind. Beide Rechnungen beruhen auf Annahmen, die bei ihm nicht vorliegen.

 

Dass bei dieser Konstelation die Variante bei der ich ~100€ mehr monatlich tilge die bessere ist, ist ja offensichtlich... Äpfel mit Birnen und so...

Mir ging es darum ob es sich lohnen kann einen KFW Kredit sehr schnell zu tilgen (10 Jahre) und dafür das AD erstmal langsamer zu tilgen... Ähnliche Überlegungen habe ich selbst angestellt... Und Ja es kann sich durchaus lohnen, da der Break even Zinssatz in einem realistischen bereich liegt...

Nicht unbedingt... wenn man durch eine höhere Tilgung keine weiteren Zinsnachlässe bekommt würde ich nicht an das limit gehen... im Fall von unvorhergesehenen Dingen hat man so noch genug spielraum und falls alles wie geplant läuft leistet man eben die Sondertilgung...

 

Sorry, habe den Thread ein wenig aus den Augen verloren...

Also wir duerfen 10 % von 145 Tsd. sondertilgen.
Momentan sind erstellen wir aber noch die Aussenanlagen, d. h. von den erwähnten 5.500 EUR bleibt rein garnichts übrig...
Zudem kosten 2 kleine Kinder auch schon eine Menge!

Spätestens ab dem dritten Jahr wollen wir aber kräftig sondertilgen.

Ich stelle mir nur vor, dass man das Haus nach 20 Jahren noch nicht abbezahlt hat und plötzlich beide Kinder studieren wollen.
Dann wird's bei einigen richtig eng mit der Kohle.
Und Bafög gibt's keins, da wir zuviel verdienen.

Deswegen kann man - alleine schon seiner Kinder zuliebe - den Kredit nicht schnell genug zurückzahlen.

 

Da stimme ich dir voll zu!!
Ich möchte auch, dass wir das Haus in max. 15 Jahren abgezahlt haben.
Genau aus dem Grund den du auch nennst. Noch sind unsere beiden Mäuse klein... ganz klein... aber wer weiß.. wenn sie doch mal Abitur machen wollen und studieren dann muss das halt möglich sein!
Und wie du schon sagtest.. Bafög wirds nicht geben, also muss genug Geld da sein!

Wir haben das Geld für die Außenanlagen mit im Kredit drinnen.. Ich hab jetzt schon öfter gelesen, dass viele das gar nicht machen.. sondern dass sie das vom "ersparten" Geld machen wollen.
Aber bei uns wird eh immer an alle Eckchen doch noch etwas teurer.. mal sehen wo wir am Ende ankommen und was dann wirklich noch für die Außenanalgen übrig bleibt!

 

Meine Meinung: Je weniger Geld man leiht, desto besser!
Wenn man monatlich noch was über hat, was man in die nachfolgenden Investionen stecken kann, dann finde ich diese Lösung besser...

Beim Haus sind wir mit dem geliehenen Geld eigentlich genau hinbekommen.

Bei den Außenanlagen haben wir für eine Gabionen-Mauer (nicht geplant) 6 Tsd. und für die Terrasse 5 Tsd. ausgegeben.
Und es fehlt immer noch das Carport samt Pflasterung (ca. 12 - 13 Tsd.).
Ich hätte nie gedacht, dass man soviel Geld dafür ausgeben kann. Und wir machen noch alles selbst!!
Zugegeben, wir kaufen auch nicht überall die günstigsten Baustoffe, sondern auch viel Naturstein anstatt Beton etc.