Finanzierung trotz befristetem Arbeitsvertrag ??

Wenn das Thema hier abgleitet kommt ein Schloß davor.

Es geht hier um Tonis Finanzierung und nicht um Rechtschreibung.

Gruß
Ralf

 

Naja, Hass auf Lehrer ist etwas übertrieben. Man denkt halt, dass es gerade einem Lehrer wichtig sein sollte, korrekte deutsche Rechtschreibung anzuwenden. Im KNX-User-Forum wird das konsequent angemahnt, ich kann das nur postitiv bewerten. Man schreibt hier ja nicht für seine Facebookfreunde, was man zum Frühstück hatte, sondern bespricht "ernste" Thematiken. Da sollte jedem eine lesbare und korrekte Darstellung seiner Beiträge wichtig sein.

 

Es wurde schon sehr viel erwähnt. Die Entscheidung liegt beu euch, nicht woanders.
Und daß die Eltern deiner Freundin /Frau als Bürge da stehen werden, macht die Sache nicht unbedingt einfacher.
Nur als Erinnerung, was wäre, wenn Ihr nach 7 Jahren nicht mehr zusammen seid?
Und nein, es gibt nicht nur diese 2 Möglichkeiten.

 

Dieser Ratschlag ist schlichtweg dämlich. Schau Dir mal die Kreditverträge an, also nicht nur unterschreiben, sondern auch lesen. Da gibst Du später der Bank einen guten Grund den Vertrag zu kündigen, und dann stehst Du ohne Finanzierung da.

ich glaube es hat seinen Grund, warum Dein Bekannter eine tragende Rolle "hatte" und nicht mehr hat.

Also, Vorsicht vor falschen Angaben in Verträgen. Aus so einer Nummer kommst Du später nicht mehr raus.

Hängt von den Konditionen ab. Für die Bank zählt das Guthaben im BSV wie Eigenkapital, und das Bauspardarlehen hat den Charme, dass hier ein weiterer Kreditgeber in´s Spiel kommt, der mit seinen Forderungen üblicherweise auch noch in den Nachrang geht. Die Bank muss also weniger finanzieren, was Deine Konditionen verbessert (wenn auch nur geringfügig).

Zurückzahlen musst Du das Darlehen sowieso, egal ob bei der Bank oder Bausparkasse. Jetzt kommen also die o.g. Konditionen in´s Spiel ob sich die Sache für Dich unter´m Strich rechnet.

Gruß
Ralf

 

Hi ToniDoppelpack,

hab den Fred nur überflogen. Darstellbar ist das mit dem Gehalt zusammen bestimmt.
Was mich allerdings in die Vergangenheit zurückversetzt, ist die Aussage, dass Ihr noch bei den Eltern wohnt.
Somit sind Fixkosten für Euch eine schwebende Unbekannte.

Ich kanns nur aus meiner Sicht darstellen:

1. Zuhause gewohnt, kein Student mehr, sondern schon verdient: PARADIES (finanziell). Fixkosten quasi null....
2. Eigene Wohnung, alleine, Waschcenter: Kontostand? Ab und zu mal schauen. Anrufe der Bank abwimmeln..;-)
3. Mietwohnunung zu zweit, keine Kinder: PARADIES
4. Mietwohnung, ein Kind, Alleinverdiener: Kontostand: etwas öfter schauen...
5. Mietwohnung, zwei Kinder: 2 Konten. Eines für Fixkosten, eines Für "Leben", Ende des Monates schauen....
6. Haus, zwei pubertierende Kinder und zwei Hunde: FIXKOSTENALPTRAUM...;-)

Was ich sagen möchte: Ihr könnt Euch nicht vorstellen, was Eure Eltern an Dingen bezahlen, die Ihr gar nicht mitbekommt. Und diese Dinge werden sie zukzessive an Euch weiterleiten. Und es kommt immer mehr dazu. Diese Fixkosten, ohne Hausabtrag, sind für mich ein Posten, der zumindest bezogen auf unsere ganzen Versicherungen, irgendwie minimiert werden muss. Da sammelt sich was an, was schnell aus dem Ruder laufen kann.

Viel Erfolg!
Haitabu

PS.: meine Frau weiss immer noch nicht, was Fixkosten sind und wie hoch sie sind.....das ist dann wieder reine Männersache....;-)

 

Wenn Du bis zum Sankt Nimmerleinstag abzahlst, kannst Du von der finanziellen Seite her auch gleich Mieter bleiben und bist flexibel. Es rechnet sich nur, wenn man die Immobilie halbwegs zügig abzahlen kann. Ob die Bank oder der Vermieter (dreimal laut gelacht, sind selber unfreiwillig welche ...) an Dir verdient, kann Dir egal sein. Du mußt es letztlich als eine Geldanlage für Euer EK und das was Ihr an Tilgung leistet ansehen. Die Zinsen gehen genauso durch den Kamin wie die Miete.

Eine Zinsbindung über die volle Laufzeit macht auch keinen Sinn, wenn man sie nicht nachgeworfen bekommt. Ist einfach eine Frage von Mehrkosten und hypothetischem Anschlußzins.

 

Auch wenn Viele das nicht glauben, aber 30 Jahre sind eine verdammt lange Zeit. Überlege mal, Ihr seid 23 und 26 Jahre alt.....

Man sollte Niedrigzinsphasen nutzen um sich möglichst schnell zu entschulden. Auch bei einem neuen Haus/Wohnung kommen notwendige Reparatur- und Modernisierungs-, oder gar Sanierungsarbeiten auf Euch zu, zwar nicht gleich, aber vielleicht früher als Euch lieb sein kann.

Wer in Niedrigzinsphasen die Rate reduziert indem er die Laufzeit in die Länge zieht hat das Prinzip nicht verstanden. Immer daran denken, das Haus gehört der Bank bis der letzte Euro an Darlehen getilgt ist.

Gruß
Ralf

 

Nur mal als Beispiel von unserer damaligen Rechnung:

Wenn wir den Hauskredit in 15Jahren ab bezahlen, dann ist die Summe der Zinsen für das Darlehn ähnlich hoch wir die im gleichen Zeitraum anfallende Miete. Danach gehört einem dann aber ein Haus. Wenn man viel länger zum ab bezahlen benötigt wird es immer unwirtschaftlicher im vergleich zur Mietwohnung. Das könnt Ihr euch für 30Jahre Laufzeit ja mal ausrechnen, wie viel Zinsen dann bezahlt werden. Am besten ist es natürlich wenn man gar keinen Kredit braucht, dann zahlt man gar keine Zinsen, aber das ist bei den meisten ja nicht praktikabel.

 

Es kommt halt auch darauf an ob die beiden Wohnobjekte miteinander vergleichbar sind... Oft wird dann die alte 3 Zimmer Mietwohnung mit dem 150m² Haus verglichen...

Ein 250k Kredit mit 3% kostet anfänglich 625€ Zinsen... Für das Geld kann man sich bei uns max eine 3 Zimmer Wohnung mieten... Und die ist dann auch nicht neuwertig!

Für eine Neue 116m² Wohnung inkl Tiefgaragenplatz u Garten müsste man bei uns vermutlich ~900-1100€ Miete zahlen!

Desweiteren wird der Zinsanteil mit jeder Rate geringer... Die Miete dagegen wird eher steigen...

Ganz unrecht habt ihr allerdings nicht: wenn man derzeit in einer sehr kleinen sehr günstigen Wohnung wohnt und deutlich mehr ansparen kann als man später tilgen würde, dann kann es sich lohnen lieber noch ein paar Jahre länger zur Miete zu wohnen - wenn man nicht den Platz benötigt etc...
Desweiteren trägt man bei einer eigenen Immobilie sämtliche anfallenden Kosten! bei der Miete ist das sozusagen mit erledigt... Man muss also fairerweise eine gewisse Rücklage für Sanierungen einrechnen..

Wenn ich mich aber entscheiden müsste zwischen 1100€ Miete und 1100€ Rate für 250k mit ~2% Tilgung dann würde ich letzteres wählen...

 

Wünsche Euch viel Erfolg für Euer Gespräch. Ihr solltet Euch darauf gut vorbereiten. Kein Finanzberater kann eure Sitation so gut beurteilen wie ihr selber, und die interessiert's auch nicht ob's bei Euch - überspitzt formuliert - ab dem 20. des Monats nur noch Spaghetti mit Ketchup zum essen gibt weil die Finanzierung zu eng kalkuliert ist.

Eine realistsiche Kalkulation über die Einnahmen-/Ausgabensituation sollte die Basis für alle weiteren Schritte sein (Am besten für mehrere "Alternativen")
Ist natürlich schwierig wenn man noch daheim wohnt und keine Anhaltspunkte hat was alles an Kosten auf einen zukommt.
Strom/Heizung/Wasser/Abwasser/Grundsteuer/Müll/GEZ/Lebensmittel/Drogerieartikel/Kleidung/Urlaub/Versicherungen/Reparaturen/Telefon/Neuanschaffungen Auto, Möbel,PC, Fernseher/Hobbies....
muss man z.B. einkalkulieren und auch die Sachen die nur 1x im Jahr oder alle paar Jahre anstehen berücksichtigen und auf die einzelnen Monate verteilen.

Auch die naive und komplett falsche Aussage zu "wenn wir heiraten haben wir mehr Netto" hat mich etwas bedenklich gestimmt ob ihr der Sache schon "gewachsen seid". Hab erst gedacht du bist vielleicht Beamter, da stimmt's dass es nach der Heirat einen Zuschlag gibt...

Es kann aber auch ein Vorteil sein dass ihr noch so jung seid. Wann steht denn Familienplanung an? Eventuell könnt ihr ja noch 8 Jahre mit zwei vollen Gehältern den Kredit abbezahlen und noch ein paar schöne Sondertilgungen reinbuttern.

Ein Beispiel: Darlehen 210 T€, Zinssatz 3,5%, Rate monatlich 965 € ergibt eine Gesamtlaufzeit von 29 Jahren und eine Restschuld nach 10 Jahren von 160 T€.

Beim Bausparer gibts wohl auch noch Klärungsbedarf, da gibt's oft versteckte Fallstricke: Wann ist der Bausparer überhaupt zuteilungsreif? Und welche Laufzeit könnt ihr für die Rückzahlung wählen? Oft müssen Bausparer relativ schnell zurückbezahlt werden. Bei unserem Bausparer wäre die monatliche Belastung zu groß gewesen, so dass wir das Geld als Eigenkapital verwendet haben und lieber alles über ein normales Bankdarlehen finanziert haben.

Die monatliche Belastung bei verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten könnt ihr euch auch im Internet schon mal selber ausrechnen (http://www.annuitaetenrechner.org/annuitaetendarlehen.php)

 

Ist am einfachsten, aber auch nicht unbedingt am besten, weil man in der Ansparphase ja in der Regel auch mickrige
Zinsen hat und gleichzeitig Miete zahlt (in aller Regel natürlich für weniger Fläche). Eine Kollegin hat Ihr RH vor
Kurzem "bar" bezahlt, aber das hat sich halt wegen einer bis dahin Fernbeziehung so ergeben ...

 

richtig - in den 30 Jahren kommt mind. 1x ne neue Heizung ... und auch bei 30 Jahren will und wird der Kreditgeber was verdienen - die lange Laufzeit mit entsprechendem Kapitalmarktrisiko ist genauestens durchkalkuliert.

Ganz jung nach dem Studium stach mir ein tolles Jugendstilhaus ins Auge. Grob abgeklärt und dann habe ich aus heutiger Sicht das einzig richtige gemacht: ich bin zu einem neutralen Finanz-/Unternehmensberater ex Banker und hab ihn mit meinen Daten gefüttert - und ihn bezahlt. er hat für mich gearbeitet und sollte mir nichts vermitteln, erkaufen, genehmigen. Er hat mir dann eine Liste mitgegeben, was ich ihm sonst noch an Infos bringen muss - und mir nach ein paar Tagen hieb- und stichfest erklärt, dass es zwar mit Hängen und Würgen ginge, aber warum ich besser warten sollte. Ich hab auf den gehört und es nie bereut - zumal ich nebenzu jede Menge Tipps in Sachen Fallstricke bei Finanzierung bekam. Das bissel Geld wars wert.

 

Ein guter Finanzberater ist Gold wert. Leider gibt es so viele Berater da draußen, da ist es fast unmöglich zu erkennen wer was taugt.

Gruß
Ralf

 

Kommt mir irgendwie bekannt vor.
Ein guter Freund wohnt seit 2000 vorübergehend in so einer Wohnung.
Und dieses Jahr wird er "g'scheid", wenn du verstehst was ich meine.

Und eine 150 m² Wohnung nahe S für 150 k€ wird halt auch schwer zu finden sein...

Den Spatenstich wird's aber glaube ich nie geben...

 

Für sehr viele Paare ist es eben so dass es nach der Hochzeit mehr Netto gibt!

Ich bin LSK1, meine Freundin ist LSK1... sie bekommt 150€ Elterngeld/Monat, ich verdiene 70k Brutto...
Ich gehe davon aus dass wir nach der Hochzeit und entsprechendem Steuerklassewechsel mehr Netto zur verfügung hätten! jetzt erklär mir mal warum dies nicht so ist... Weil das wäre ja schlieslich "Naiv und komplett falsch"!