Finanzierung über Fonds ?

Ohne das jetzt alles gelesen zu haben: Bei xxx klingen bei mir die Alarmglocken,

Geht mal zur xxx und alßt eiucgdort ein Angebotr machen

peter

 

so, mittlerweile 4% locker verfügbar für 12 monate festlegung.

es ist kurz davor, dass sich tilgen nicht mehr rechnet (bei üblichen zinssätzen vor einem guten jahr z.B.

eine ende ist nicht abzusehen. also schön auf 1% gehen und zinsvorteil bei 100% sicherheit kassieren.

 

Quelle,

äh, nicht mehr tilgen, sondern parken lohnt sich erst, wenn man mehr Zinsen fürs Parken bekommt also man Zinsen zahlt, richtig?

Natürlich auch nur dann, wenn die Zinsgewinne noch nicht wieder versteuert werden müssen!

Und dann gibt es noch ein Risiko: wenn ich jetzt parke und dann die Zinsen fürs Parken wider sinken, dann bekomme ich das Geld u.U. über Sondertilgungen nicht "weg" und es ist wieder mit einem schlechteren Zins verzinst...

Fazit:
a) nur so viel "parken", wie der Sparerfreibetrag erlaubt
b) und auch nur so viel "parken", wie man per Sondertilgung zeitnah "wegdrücken" kann.
c) Polster für Unvorhergesehenes ist davon unberührt

Einverstanden?

Gruß, Hendrik

 

a) ja, es sei denn, der zinsunterschied ist wiederum schon so groß, dass man selbst mit quellensteuer abgezogen noch ne schwarze null oder besser schreibt. wobei auch ein leichtes rot (bis 1%) aufgrund der flexibilität akzeptabel ist aus meiner sicht. das ist aber fallabhängig

b) da die zinsen nicht sprunghaft um 1-2 % sinken fallen, halte ich das auch nicht für so kritisch. und wenn man die bis 5% tilgung + 5 % jährlich hat, dann kann man schon was wegdrücken kurzfristig.

c) das sowieso.

 

ach ja, trotz der geringen freibeträge kann man bald 40.000 bar als ehepaar verzinst parken. da kann man schon nett ansparen.

 

Gut, bei 4% kann man als Ehepaar immerhin noch knapp 40k parken. Aber sooo felxibel muss ich nun auch nicht sein :-). Und wir zahlen leider etwas mehr Zinsen als 4% für die Hypothek... ich glaube, ein Polster über c) hinaus würde ich nur mit "zweimal Sondertilgung" anlegen. Was getilgt ist, ist getilgt...

 

wie gesagt, fallabhängig. das heißt auch persönlicher geschmack

am ende der laufzeit kann man sowieso tilgen ohne ende und dann neu aufnehmen. außerdem wird die braut (also haus) immer risikoärmer für die bank zur versteigerung, je mehr schon getilgt wurde.....

 

Wir hatten auch ein Angebot einer uns allen bekannten Bausparkasse, einen Bausparvertrag parralel zum Kredit zu besparen und diesen in unsere Finanzierung einfließen zu lassen.

Nach dem Durchrechnen stellten wir fest, das die Bausparkasse uns dieses Angebot mit einer Sondertilgung von 30.000 Euro schönrechnete. Der Effekt der Zinseszinsrechnung machte es darüberhinaus erst ab einem angenommenen Zinssatz von über 8,5% in zehn Jahren rentabel.

Nach dieser Beratung weis ich was ich nicht mehr will: Einen Bausparvertrag!!

Der Herrmann

 

Geh einfach mal her und mach dir zwei kleine Exceltabellen.

Die erste Tabelle nimmst du deinen Kredit und zahlst den ganz konventionell ab. Jeden Monat wird der Kredit (und damit auch die Zinsen) weniger.

Auf der einen läuft dein Kredit (für den du während des Ansparens des BSV fleißig Zinsen bezahlst) und auf der anderen Seite läuft das Guthaben deines BSV.
Wieviel soll denn mit dem BSV abgezahlt werden? Die ganze Summe? Also dann mach mal Zeile für Zeile, bis du in der Spalte des BSV'S 40% der Summe auf der anderen Seite hast. Nun kommts noch drauf an: Zahlst du die Zinsen des Kreditvertrags laufend oder hast du einen Kredit mit entsprechend geringerer Auszahlung und die Zinsen kommen noch oben drauf (für die du dann wieder laufend Zinsen zahlst).
Und ausserdem: Hast du dich erkundigt, wie hoch deine monatliche Rate für die Abzahlung des BSV nachher ist? War da nicht was von 0,1% pro Monat? Also locker mal 1520€ (bzw. mehr wenn die Zinsen noch oben drauf kommen) die danach für 10 Jahre jeden Monat fällig sind?

Nein danke, ich hatte mal einen kleinen BSV den ich für unsere Wohnung einsetzte: Brauche ich nicht mehr.

mfg