Finanzierungskonzept EFH ohne EK (mit Zusatzsicherheit)

Die Rate ist mit 2000€ angesetzt, davon ca. 1260€ Sparrate und der Rest Zinsen. 72000€ Zinsen kommt hin bei 1,6%. Da wir irgendwo bei um die 55-65% Beleihung liegen werden (genau wird das noch geklärt, was die weiteren Beleihungsobjekte her geben), liegen wir im besten Fall bei 1,6% für die Vorfinanzierung und im dümmsten Fall bei 1,89%. Wir haben mal mit dem worst-Case kalkuliert, daher die 85T€ angenommen für die Vorfinanzierung.

Die 1,5% für das Annuitätendarlehen haben wir leider nicht bekommen, da unser Eigenkapital faktisch nicht vorhanden ist und die Bank, die das Grundstück finanziert hat, dort schon am 1. Rang steht. Daher wahrscheinlich auch die Angebote der anderen Banken jenseits der 2%. Nun hat die Grundstück finanzierende Bank ja heute nochmal angerufen und meinte, dass sie die 2,1% nicht mehr halten könnten und haben jetzt 2,4% genannt. Denen scheint ihre Position wohl auch bewusst zu sein und wollen nun noch eine Schippe drauf legen.

Natürlich kann man nicht wissen, was in 10 oder 15 Jahren ist. Auch wenn es eine reelle Chance gäbe, dass sich die Zinsen in der Zeit nicht deutlich erhöhen bzw. noch leicht fallen, wäre der BSV meiner Meinung nach noch konkurrenzfähig. Die Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit und die Flexibilität, was die Raten angeht wäre uns da schon sehr wichtig. Daher klingt das Angebot für uns erst mal interessant (auch wenn die Guthabenverzinsung in Summe negativ ausfällt). Hinzu kommt, dass auf den weiteren Beleihungsobjekten bereits die W...... im Grundbuch steht am 1. Rang. Bei Finanzierung über eine andere Bank wären hier noch Notarkosten für die Umtragung fällig.

Ich denke, alles in allem ist es einfach eine Frage des persönlichen Geschmacks bzw. der Randbedingungen. Wenn ich mit einem Zinsrisiko leben kann bzw. weiß, dass ich etwaige Sondertilgungen so zuverlässig leisten kann, dass ich die Zinsbindungen des A-Darlehens einhalten kann, wäre das sicherlich erste Wahl. Für die Sicherheit "hinten raus" macht der Bausparer wahrscheinlich mehr Sinn (auch wenn es hier das Risiko gibt, dass er später zugeteilt wird, als geplant).