Forward-Darlehen (evtl. verspekuliert ????)

@KyleFL: Super Vergleich 5€ (Tanken) gespart...oder evtl. 50.000€ (Haus)? Ich gehe jetzt doch besser zum Rasenmähen...

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http://www.zinsen-berechnen.de/kreditrechner.php

95.000 zu 3,8% über 10 Jahre gibt 19.338,97 € bezahlte Zinsen

103.000 zu 2,4% über 10 Jahre gibt 12.956,40€ bezahlte Zinsen + 8500 VFE gibt 21.456,4€ Zinsen+VFE

--> Also nicht umschulden. Auch wenn das neue Darlehen 2,2% kosten würde ändert dies nicht viel an der Berechnungen.

 

Das würde ich mal unabhängig überprüfen lassen. Mir erscheint das zuviel. Meines Wissens muss die Bank so rechnen, als würdet Ihr maximal tilgen. D.h. 10% Tilgung annehmen und die 5% Sondertilgung jeweils zum frühestmöglichen Zeitpunkt. Lass Dir mal eine Detailrechnung geben. Wiederanlagezins der Bank, hat sie mit 10% Tilgung gerechnet, zu welchem Zeitpunkt sind Sondertilgungen berücksichtigt und was hat sie bei Erstattung für erspartes Risiko, Margenerstattung und Erstattung für ersparte Verwaltungskosten angesetzt.

 

Hallo,

die Rechnung von Torian stimmt wohl nicht. Da sind die 8500 doppelt drin und Tilgung ist auch nicht berücksichtigt.

Es gibt doch genug gute Hypothekenrechner im Netz

LG

 

Hallo,

jetzt hat es mich doch interessiert

Wenn du 103000,- zu (z.b.) 2,4% bei 7 % Tilgung über 10 Jahre nimmst, zahlst du ca. 15400,- Zinsen ... bei (logischerweise) geringerer Restschuld und kürzerer Laufzeit bis zur Volltilgung
Die montl. Belastung liegt dabei auch um die 800,-

Bei den Zahlen, die du genannt hast, lohnt sich die VFE wohl zu zahlen.

LG

 

Darf sie meines Wissens nicht. Wenn Du vertraglich festgelegt hast, dass Du bis 10% tilgen kannst und 5% Sondertilgung, dann muss die Bank das so einrechnen. Es entsteht Ihr ja kein Schaden, Du könntest ja statt abzulösen heute auf 10% erhöhen und die Sondertilgung für dieses Jahr leisten und dann immer ab dem 1.1. wieder.

 

Statt hier zu orakeln würde ich einfach einen Finanzberater Ac*** oder Dr**** oder Inter**** kontaktieren -> was wären die Konditionen wirklich für Dich bei einer neuen Hypo heute?
Alte Bank: Finanzberater fragen lassen, wie hoch die Nichabnahmeentschädigung wäre -> VERGLEICHEN mit Zinskosten, die du nun fest hast im Forward.

Das schöne an Deiner Frage ist, dass es mal eine eindeutige Lösung gibt: Schwarz/weiß. Man muss es nur ausrechnen lassen und sollte das nicht unbedingt selbst machen wollen. Auszahlungstermin ist doch erst im Juli!

 

die 2,4 % sind doch nur theoretisch. Festlegen lassen.

 

Sorry, ich war w.g. der Angabe von 10 Jahren von einem Volltilger ausgegangen mit entsprechend hoher Tilgung. Hatte außerdem 3,8% nominal eingetragen.
Wenn es kein Volltilger ist sondern längere Laufzeiten hat kommen wohl andere Zahlen heraus...

 

Meine Angabe war bewusst nur die Zinsen - also nicht der "Gesamtaufwand" (Zinsen+Tilgung). Deswegen habe ich bei Fall 2 dann eben Zinsen + vfe zum Vergleich angegeben. Für die VFE müssen zinsen bezahlt werden weil diese als Darlehen aufgenommen werden oder wie siehst du das?

In beiden Fällen ist der "Gesamtaufwand" um 95.000€ höher als die Zinsen(+VFE), ich dachte das wäre klar?!

 

Du hast am Anfang geschrieben, dass Du die Tilgung mehrfach zwischen 2% und 10% ändern darfst. Wenn das vertraglich vereinbart ist, dann muss die Bank IMHO mit 10% rechnen.

 

Wenn du die Tilgung vertraglich auf 10% p.a. erhöhen kannst, fordere die Bamk freundlich, aber bestimmt dazu auf, dass die das zu berücksichtigen haben.

Alternativ dazu Anwalt oder ausnahmsweise VBZ. Das ist ein Elfmeter ohne Torwart.

 

Gar nichts halte ich davon. Dass die das machen ist klar, Sicherheit scheint ja mehr als genug da zu sein.

Am langen Ende zahlst du aber drauf. Wenn du das wirklich so umschulden willst hält dich niemand auf.

Wenn, dann erhöhe die Rate, so dass deine Belastung von der Rate her vergleichbar bleibt mit der Option den Tilgungssatz zu veringern zu dem Zeitpunkt wo die Konsumkredite jetzt auch enden würden.

 

Sonst hast du nacher eine kleinen Konsumkredit mit eine Laufzeit von 10 Jahren, was vorher vielleicht nur noch 4 Jahre gewesen wären. Das entspricht (Milchmädchenrechnung) dann Zinskosten von 5,55 % auf 4 Jahre, nur eben gestreckt auf weitere 6 Jahre.

Der Berater weiß schon wie man Zusatzertrag generiert.