Frage zur Zinsbindung

völlig normal dieses Verhalten, vergiss es da rauszukommen

 

Ja, aber mit welchen Konditionen? Es könnte auch Banken geben, die gar nicht in den Nachrang gehen. Das hängt letztendlich vom Haus und den eingetragenen Grundschulden ab, und in gewissem Maße auch von der Strategie die die Bank fährt.

Die Bank im 1. Rang wird vor Ablauf der Zinsbindung nicht freiwillig umschulden. Wenn, dann nur widerwillig und gegen Vorfällligkeitsentschädigung. Müssen muss sie aber nicht. Du hast ja einen Vertrag unterschrieben und eine längere Zinsbindung gewählt, damit Du bessere Zinssätze bekommst.

 

Ist wirklich ein bisschen komplizierter. Vereinfacht gesagt, die Bank hat vor 3 Jahren mit Dir eine Finanzierung gemacht, Dir Konditionen für 10 Jahre zugesichert, und sich selbst natürlich auch wieder rückversichert. So ein Kreditvertrag ist ja nicht nur ein Stück Papier mit ein paar Unterschriften drunter, daran hängt noch viel mehr. Dein Vertrag ist quasi in Beton gegossen, und wenn sie den ändern möchten, dann müssen sie den dicken Bohrhammer auspacken.

Und wer sagt, dass der Zinssatz gleich bleibt? Du hast damals zu sagen wir mal 4% festgeschrieben, heute würdest Du kaum 3% akzeptieren, in 2017 dann.....was weiß ich.

d.h. theoretisch könnte eine Bank diesen deal machen, wird sie vielleicht auch gegen viel Geld machen, aber nicht unbedingt freiwillig. Denen ist lieber der jetzige Vertrag läuft bis zum Schluss, "und dann sehen wir weiter", als dass sie jetzt schon einen neuen Vertrag machen um den alten vorzeitig abzulösen.

Dir bleibt also nur die Möglichkeit für den 2. Teil einen anderen Finanzierer zu finden, der bereit ist in den Nachrang zu gehen. Das machen beispielsweise Bausparkassen. Möchtest Du irgendwann die Darlehen zusammenführen, dann könntest Du in 2017 das Darlehen der NRW Bank durch eine variable Finanzierung ablösen, und dann in 2020 alles zusammenpacken.

 

Ich kann RB in allen Punkten nur zustimmen und halte die Aussage des Bankberaters, dass die Forwardaufschläge hoch sind für richtig.

Insgesamt ist zwar selbst ein Forwardkredit derzeit insgesamt günstig, aber die steigende Zinsentwicklung, dass sich ein heutiger Forward in drei Jahren tatsächlich auszahlt... ich glaube da irgendwie nicht so recht dran. Aktuell ist auch meine Haltung bei Festzinsauslauf > 6 Monate... abwarten und Tee trinken.

 

Über wieviel Euro wird denn hier geschrieben?

Hier ein Link mit allen Infos zu diesem Darlehen:
http://www.nrwbank.de/de/foerderlot...verzinsung-selbst-genutztes-wohneigentum.html

 

Ich auch nicht. Schaut man sich den Bereich der Zinssätze für 10jährige Darlehen an die in den letzten 5 und 10 Jahren üblich waren, dann wird man feststellen, dass wir uns in den letzten 5 Jahren immer im Bereich 3% und darunter bewegt haben, von kurzfristigen Ausnahmen bis 3,5% mal abgesehen. Selbst bei einem Betrachtungszeitraum von 10 Jahren reden wir über vielleicht < 4% mit kurzfristigen Ausnahmen bis 5%.

Seit Anfang 2012 bewegen wir uns unter 2,5%, also um die 2% herum mit einem Tief im letzten Sommer von knapp unter 2%.

Bitte die Zinssätze jetzt nicht auf die Goldwaage legen, sie dienen nur zur Verdeutlichung des Trends und müssen nicht zwangsläufig den Zinssatz repräsentieren den Lieschen Müller am Bankschalter bekommt.

In den letzten Wochen habe ich mit meinen Banken wegen Forwarddarlehen für Ende 2017 verhandelt. Die Aufschläge deuten darauf hin, dass man zum Ende 2017 wohl mit Zinssätzen unter 3,8% rechnet, je nach Risikobereitschaft der Bank auch mit < 3,5%. Daraus ergaben sich Zinssätze für Forwarddarlehen um die 3,4%-3,8% sofern überhaupt für diesen langen Zeitraum ein Forwarddarlehen angeboten wurde. Eine Bank wollte auch 4,2% festschreiben.

d.h. Wir reden über Zinsaufschlage > 1%

Betrachten wir nun wieder den Zinsverlauf den ich eingangs erwähnt habe, dann wird auffallen, dass sich die Banken mit den Konditionen für die Forwarddarlehen schon auf die sichere Seite legen. Die Wahrscheinlichkeit, dass die Zinsen bis Ende 2017 so hoch steigen werden ist in meinen Augen eher gering.

Vieles spricht dafür, dass wir uns längere Zeit auf dem aktuellen Niveau bewegen werden, auch wenn es natürlich immer zu Schwankungen kommen wird. Viel tiefer geht ja nicht, und eine deutliche Zinssatzsteigerung, dafür sehe ich im Moment keinen Grund. Der Markt wird weiterhin mit Geld geflutet, die Zentralbanken halten die Zinsen niedrig, und was noch viel wichtiger ist, die Aussagen deuten eher darauf hin, dass man, wenn überhaupt, dann nur ganz moderat an der Zinsschraube drehen wird.

Ich sehe also keinen Grund für Panik. Die Zinsen werden schwanken, was sie schon immer getan haben. Die Zinsen werden auch steigen, aber nur moderat. Ich würde mir bei Zinsaufschlägen von 1% und mehr, sehr gut überlegen, ob mir das die Absicherung des (geringen) Risikos bis Ende 2017 wert ist.