Gesamte Finanzierung

Sicherlich sind 150 t Euronen viel Geld und als EK schon mal nicht schlecht. Dennoch, um dies beurteilen zu können fehlen noch einige Angaben. Mal angenommen Sie verdienen nur 1300 Euro netto im Monat, zahlen 300 Euro Miete und müssen damit noch eine vierköpfige Familie ernähren, dann reichen Ihnen die 150t EK auch nicht aus.
Vielleicht könnten Sie uns noch mitteilen wieviel Sie an Miete bezahlen. Und wieviel Sie maximal für das Haus aufbringen können. NK nicht vergessen !

 

Dann wirds extrem eng. Mit 600 Euro erreichen Sie eine Annuität in Höhe von 4,8% im Monat. Mal angenommen Sie bekommen durch den hohen EK-Anteil einen Zinssatz von 4,6% eff. Dann bleiben nur 0,2% für die Tilgung. Sollte dies eine Bank finanzieren werden Sie die nächsten paar 100 Jahre abzahlen .

Mal grob gesagt sollten Sie für das Haus ohne NK mind. 800Euro im Monat aufbringen könnnen. Dann könnten Sie bei einem Zinssatz von 4,6% immerhin 1,8% tilgen. --- Ist nur meine Meinung, und die Meinungen bei dem Thema tilgen gehen weit auseinander ----

 

1. Es ist schon gut, sich über mögliche Arbeitslosigkeit Sorgen zu machen. Viele tun das nicht und werden dann zwangsversteigert.

2. Ein kalkuliertes Risiko kann man jedoch eingehen, sonst bleibt nur das Mieterdasein. Wegen Inflation, Tilgung und Sondertilgung sind erfahrungsgemäß nur die ersten 5-10 Jahre etwas riskant.

3. Zwischen Tilgung, Zinshöhe und Laufzeit bestehen verzwickte nichtlineare Beziehungen. Am einfachsten ist es, sich eine Excel-Tabelle zu machen, in der die Schuld jährlich um die Annuität abzüglich Zinsen auf die Restschuld vermindert wird.

 

Ich würd nicht nur von dem Fall Arbeitslosigkeit ausgehen, sondern mir auch gedanken machen für den Fall dass das Haus teurer wird als die angestrebten 300 tsd Euro.

 

Die aktuelle Miete dürfte wohl weniger von Interesse sein.

Einnahmen - Kosten = Überschuß

Oder anders herum gerechnet, trotz Zins und Tilgung muß noch ausreichend Einkommen verbleiben damit die Familie leben kann. Wenn er mit 4 Personen beispielsweise nur noch 800, -€/Monat für den Lebensunterhalt übrig hat, dann wird die Bank stutzig, denn das Existenzminimum liegt ja bereits höher.

Also mit spitzer Feder rechnen. Am besten über ein komplettes Jahr damit auch Einmalkosten (Versicherungen o.ä.) berücksichtigt sind.

Sollten dann noch etwa 800,- €/Monat für die Finanzierung zur Verfügung stehen, dann kann man weiterrechnen und an die Details gehen.

Gruß
Ralf

 

Man sollte auch bedenken , das es auch noch ein Leben neben dem Haus gibt
Urlaub, neues Auto, Möbel, Kinder, usw.
Wenn alles für das Haus draufgeht wird es schnell sehr öde.

mit Gruß Rudolf

 

Hallo tingles,

zunächst einmal, 50 % EK sind tatsächlich eine hervorragende Ausgangsbasis.
Damit sind Sie den Top-Konditionen der Banken schon ein ganzes Stück näher.
Als zweites: Planen tut man mit dem, was man langfristig und nachhaltig zur Verfügung hat.
Nun zu Ihrer Vorstellung der Monatsrate.
Selbst bei absoluten Top-Konditionen ist eine Monatsrate von 600 Euro bei einem Ausgangsdarlehen in Höhe von 150.000 Euro nicht zu erreichen, wenn man eine zehnjährige Zinsbindung und selbst nur eine einprozentige Tilgung unterstellt. Die Rate läge dann bei 675 Euro.
Bei 800 bis 900 Euro mtl. kommen Sie mit einer Laufzeit von 22 Jahren ganz gut hin. Wiederum bei zehnjähriger Zinsbindung.
Es gibt da aber unendlich viele Möglichkeiten, z.B. die Wahl der Zinsbindung.
Ich empfehle Ihnen, sich einmal einen Zinsrechner aus dem Internet zur Brust zu nehmen und einmal damit herumzuspielen. Um nicht der unlauteren Werbung bezichtigt zu werden, sende ich Ihnen den Link zu unserem kostenlosen Zinsrechner gerne per PN.
Zu Ihrer Angst vor Arbeitslosigkeit: Diese Angst haben viele. Deshalb werden auch für diesen Fall Versicherungen angeboten, die dann die Rate in vereinbarter Höhe übernehmen. Selbst die vermeindlichen Big Player, wie Interh und Co verkaufen diese. Ich würde dies nicht empfehlen, da diese Versicherungen relativ teuer sind und auch nur für max. ein Jahr zahlen. Wenn sie überhaupt bezahlen, das ist mir noch unklar.

Ich würde sagen, mit diesem Risiko müssen Sie klarkommen.

Beste Grüße

 

PN ist raus.

 

einen

gesunden Respekt vor einer Arbeitslosigkeit schadet im heutigen Zeitalter sicherlich nicht. Allerdings sollte dies sich nicht zu einer Angst entwickeln. Gebaut wurde schon immer und mit viel höheren Risiken. Allerdings hängt viel von dem Risiko ab, das man eingehen will. Wichtig ist es, meiner Meinung nach, sehr genau zu wissen, was man sich leisten kann/will.
Wir haben vor etwa 2 Jahren gebaut und standen vor der gleichen Problematik. Neben der Arbeitslosigkeit und gesundheitlichen Risiken ist auch das Risko einer Scheidung nicht zu vergessen (mit einer der Haupverkaufsgründer einer Immobilie). Um es kurz zu machen: Wir haben so geplant und gebaut, dass das Haus mit einem Arbeitslohn abgezahlt werden kann ! Somit ist währen den guten Zeiten der Urlaub gesichert und während den Schlechten zumindest ein Abbezahlen unter Einschränkung der Lebensqualität möglich. Sollte man dazu auch keine Lust haben, bleibt einem genügend Zeit, das Haus zu einem anständigen Preis zu verkaufen (ohne Zwangsversteigerung).
Also ich würde in Deinem Fall zu einer Bank gehen und die Frage so herum stellen: Ich habe monatlich 600 - 650 EUR, will eine 20jährige feste Zinsbindung mit min. 2% Tilgung, welchen Kredit bekomme ich dafür ? Dann diesen Kredit auf das Eigenkapital addiert, Sicherheit dazurechen und die bausumme steht. Es gibt im Internet auch Zinsrechner....
Vielleicht muss es ja auch nicht immer das 300,000,- EUR-Haus sein ??

 

Das Thema Bauüberwachung halte ich persönlich auch für sehr wichtig. Gerade nach der jüngsten Dekra-Studie über Pfusch am Bau. http://baufinanzierungsblog.blogspot.com/2008/03/immobilien-pfusch-am-bau.html

 

Ich hab das gerade durch.
Kann dir nur einen Tip geben.
Mach ne Exceldatei mit folgenden Punkten:
- Einnahmen (geht schnell)
- Ausgaben
- Kredit (min 1% besser 2% Tilgung oder mehr)
- Kosten für Wasser, Strom, Essen, Kleidung, Versicherungen, Altersvorsorge, Auto,Kinderbetreuung + 200-500€ sonstiges wie Reparaturen

Das sollte alles von 1 Gehalt (meist vom Mann) zahlbar sein. So das das, daß Gehalt der Frau on top für Sonderzahlungen z.B. ist.

 

Pers. Empfehlung: nicht der Tilgung, sondern der Annuität (Gesamtrate = Zinsen + Tilgung)

 

Hallo Tingles,

ich hatte ja nicht gemeint, BILLIG zu bauen ! Na klar ist es wichtig, sich ein umfassendes Bild über die Kosten zu machen. Da handelst Du ganz vernünftig. Auch ein Polster sollte man sich immer einrechnen, schließlich will man ja auch noch was für die Aussenanlage übrig haben.
Was ich meine ist: mit klaren und einfachen geometrien am haus lässt sich auch schon Geld einsparen. Wir haben eine ganz einfache rechteckige Hütte, ohne Erker, 3. Giebel, oder anderen Schnickschnak. Dafür haben wir unser Geld in eine wunderschöne Raumaufteilung, viele bodentiefe Fenster und ein großes Eckfenster mit Aluminiumaussenstoren gesteckt.ich denke, Du wirst das alles schon richtig machen !

gruß