Haus bauen oder doch zu teuer?

in 20 Jahren sind die 230.000,- nur noch die Hälfte, und dein Gehalt wahrscheinlich das doppelte. Wer weis was in 20 Jahren überhaupt los ist.

 

Das Gehalt frisst sich meist mit der Inflation und wegen Kaufkraft auch die hohe Zinsbelastung.

Aber muss jeder selbst wissen, ich bin hier recht risikolos

 

Bei den heutigen Zinssätzen sollten 3 % Tilgung das Minimum sein. Sonst zahlt man noch als Greiß.
Ob man aber in dem Alter noch fit und gesund ist, steht in den Sternen.
30 oder 40 Jahre bei derselben Firma wird vermutlich auch nicht mehr die Regel sein.

Trotzdem, der Euro ist kein Wertaufbewahrungsmittel !!! Mit Schulden kann man der ständigen Geldentwertung und den Schulden unserer Regierung(en) noch am besten ausweichen.

Aber es werden immer mehr Vermögen und Einkommen einer Steuerpflicht unterworfen. Warum nicht auch die Häuser. An der Grundsteuer wird bereits gearbeitet. Wenn man knapp kalkuliert, kann das zu Problemen führen.

Ich habe noch die Zeit erlebt, als die Hausbesitzer zweistellige Zinsen zahlten und nicht mehr tilgen konnten.
Damals gab es plötzlich Studentenbuden im neuen Eigenheim....

 

Das letzte Stück Unsicherheit kann dir keiner nehmen; du hast, rein statistisch betrachtet, noch "ewig" Zeit zum abzahlen. Andererseits, statistisch betrachtet, wechselt ihr bis zum 50. Lebensjahr vermutlich noch 3 mal den Partner oder kriegt sonst irgendwie den Rappel, die Stadt kotzt dich auf einmal an oder sie entwickelt sich zum wüsten, verdreckten Moloch oder dich ruft das Meer...
Hier stand es irgendwo schon sinngemäß: verkaufen kannst du notfalls immer noch. Baut deshalb so, dass es potentiell wiederverkäuflich ist. Und sichert euch ab (Risiko-LV).

 

mir wäre bei beiden Varianten noch zu viel übrig.
Wir sind nach 18 jahren durch.

 

Bei der derzeitigen Lage sollte man auch daran denken, seine Spargroschen an der Börse zu vermehren.
Mit einem höheren Eigenkapital sind auch solche Beträge zu stemmen.

Insbesondere Werte von mittleren Unternehmen haben das größte Potential.
Aber das Risiko ist bei 30 DAX Werten am geringsten. Kaufen sollte man allerdings nach dem Mai. Im Sommer sind die Kurse regelmäßig am niedrigsten und Mitte Dezember oft am höchsten.

 

Ja. Die Restsumme ist bei der ungünstigen Variante höher als Deine ges. Finanzierung (205.000€?). Somit nicht direkt vergleichbar.
Er müsste mtl. ca. 2400€ bringen, um in 18 Jahren fertig zu sein.

 

Jetzt macht dem guten Mann keine Angst. Ich hatte vor 28 Jahren 320.000,- DM miese und das bei 9% Zinsen und 1% Tilgung am Anfang. Das waren insgesamt 50% vom netto Gehalt seiner Zeit. Nach 20 Jahren war ich Schuldenfrei weil ich nebenbei noch zusätzlich was auf die Hohe Kante gelegt habe.
Man weis heut doch nicht was in einem Jahr ist. Wenn du auf 100% sicher gehen willst, kannst du dich nur in die Kiste legen

 

Ich habe ähnliche Voraussetzungen wie der Themastarter. 430k Kredit bei Netto derzeit 5,5 k mit Frau zusammen. Wir haben auf 20 Jahre bei knapp unter 2% abgeschlossen und EUR 1.500,00 Rate im Monat. Natürlich haben auch wir lange überlegt aber uns dann für den Hausbau entschieden. Rohbau steht schon und bisher läuft auch fast alles ganz gut. Wie es natürlich in 5 Jahren aussieht kann keiner sagen, aber ohne ein Restrisiko kann man wohl nie bauen. Ich habe in den verschiedenen Foren wesentlich wackeligere Finanzierungen gelesen womit die Leute leben können. Natürlich heißt es dann auch auf den ein oder anderen Luxus zu verzichten. Wenn man sich darüber im klaren ist sollte es funktionieren.

 

Auf der Seite der Interhyp gibt es einen Rechner, bei dem man seine Daten eingeben kann und mit dem aktuellen Zins der interhyp Tilgung und Endbetrag nach 10 oder 15 Jahren angezeigt bekommt.

Wenn man bei diesen Kreditbeträgen 4,5 % Tilgung stemmen kann, erscheint mir ein derartiger Kredit machbar.

Interessant ist die Zinsänderung bei 10 gegenüber 15 Jahren und der Endbetrag des Kredits.
Wenn man den höheren Zinssatz bei 15 Jahren in die höhere Tilgung bei 10 Jahren steckt und den Endbetrag vergleicht, ergeben sich interessante Ergebnisse.

 

Diese Rechner zeigen bzgl. des Zinssatzes nie ein reales Ergebnis an, denn jede Bank hat andere Beleihungsgrenzen und wertet diese auch anders.

 

Ich würde die Belastung unabhängig von der tatsächlichen Annuität bis zum Ende von Draghis Amtszeit mit mind. 5% p. a. rechnen
und die Schuldenfreiheit sollte möglichst vor 25 Jahren Kreditlaufzeit erreicht sein, maximal jedoch in 30 Jahren.
(Zum Vgl. ich habe in den 1990ern mit 10% und zusätzlich 25% Mietausfall gerechnet und das war nachträglich betrachtet genau richtig) .

Wenn man über die Kosten von Kindern nachdenkt, wird das die Laune auf die Planung der eigenen Immobilie verderben.
So wie es heute an die Presse duchsickert ist, wird wohl an dem bereits 2017 anvisierten Baukindergeld weiter rumgemacht,
mit den Einkommensgrenzen könnte es bei Euch gerade so klappen.
Das KG, das BaukiGeld und ggf. irgendein Zuschuss zum KiGarten, Kita etc wird die tatsächlichen Kosten von Kindern nicht auffangen,
aber die Situation soll sich ja gemessen an der Vergangenheit und dem heutigen Zustand grundsätzlich verbessern, was Euch evtl. etwas mehr wirtschaftliche Zuversicht gibt.
Kaufen würde ich vorauss. vor dem 31.10.2019, danach dürfte der volkswirtschaftliche Umverteilungsprozess hoffentlich etwas erlahmen.
Frei von Schulden und Leasingraten gingen banktechnisch wahrscheinlich auch noch 640´ - 685 t€ KP, mir persönlich wäre die Kreditsumme von 440k bei dem Einkommen zu hoch - wobei ich auch sicherheitsbezogen nicht der Maßstab und erst im Alter etwas genügsamer geworden bin.
D. h. ich würde das nur machen, wenn noch Gehalts- und Karrieresprünge, background in der Familie in Aussicht stünden, anderfalls würde ich meine Wünsche relativieren; um den KP/ qm zu verringern würde ich ggf. auf ein Objekt mit Vermietungsanteil ausweichen, was natürlich nicht jedermanns Geschmack ist.
Für Euer Vorhaben spricht, dass Ihr über 20% EK ansparen konntet und Du als Ingenieur wohl noch nicht am oberen Kulminationspunkt Deiner Karriere und Einkünfte angekommen bist.

 

Wie alt seid Ihr? Wie lange habt Ihr gespart, um die 160.000 zusammenzubekommen?

Deine anderen Zahlen lassen auf ein sparsames Ausgabeverhalten schließen, aber: Mit Kindern sieht die Welt völlig anders aus. Nicht, dass man nicht auch mit Kinder genügsam leben kann (das geht problemlos ,wir geben kaum mehr als das Kindergeld aus: Klamotten gebraucht, Urlaub in der Jugendherberge, einfaches Auto), aber es gibt extern verursacht Kosten, die gehaltsabhängig sind und oft nicht steuerbar. Wir haben in einer ähnlichen Preisklasse gekauft (etwas teurer) hatten allerdings wesentlich mehr Eigenkapital (wir sind auch relativ alt Eltern geworden, d.h. wir konnten lange sparen) und ein höhere Gesamteinkommen. Als die Stadt unseren Kitabeitrag mal eben von 350,- auf 700,- pro Monat erhöht hat, mussten wir dann doch einmal schlucken - und waren froh, mit sehr viel Puffer finanziert zu haben.

Was ich beim Kredit heute anders machen würde: ich würde noch mehr Flexibilität einbauen. Wir nutzen zwar jede Sondertilgung, könnten aber aktuell noch mehr tilgen. Umgekehrt würde so mancher seine Tilgung gerne etwas heruntersetzen, wenn er erfährt, dass er seine Krankenversicherung in der Elternzeit leider ohne den Arbeitgeber finanzieren muss ...