Kreditaufstockung abgelehnt, was nun?

Ich kann Dir aus Erfahrung sagen, dass es so etwas wie eine Prolongationspflicht in der Praxis nicht gibt. Deswegen kann ich jedem nur empfehlen, VOR Ablauf der Zinsbindung nach Alternativen zu suchen. Ob man diese dann braucht, das steht auf einem anderen Blatt. Hier kommt es darauf an, was für eine Strategie die bisher finanzierende Bank gerade fährt. Passt man als Kunde nicht mehr in´s Beuteschema, dann ist es von Vorteil wenn man Alternativen in der Rückhand hat.

Ich kann Dir einen zeigen, sitzt gerade vor meiner Tastatur. Fakt ist, dass zu diesem Zeitpunkt dann die Trennung vorprogrammiert ist. Man kann nur noch über den Faktor "Zeit" verhandeln.

Die KfW ist ein Sonderfall, aber auch die werden einen Rückzieher machen wenn die Hausbank nicht mehr mitspielt.

Manchmal habe ich den Eindruck, die Leute glauben eine Bank wäre eine Abteilung der Heilsarmee, oder sonst ein caritativer Verein. Leute, da geht´s knallhart um´s Geschäft. Den Bank"beamten" gibt es schon lange nicht mehr.

Die Bank die heute mit Lockangeboten Kunden ködert, setzt morgen alle Hebel in Bewegung (und da gibt es einige) um den Kunden wieder loszuwerden. Die Zeiten haben sich verändert, das muss man zur Kenntnis nehmen und entsprechend handeln.

Gruß
Ralf

 

Ist wie auf dem Bau: Selbstverständlich hat meinen Anspruch auf mängelfreie Leistung, ib man es durchgesetzt bekommt ist eine andere Sache. Kostet Zeit und Nerven sein Recht durchzusetzen.

100 % Zustimmung

Ich habe auf der anderen Seite (und zwar nicht am Bankschalter) gearbeitet und weiß, dass man den Profit nur aus den Bestandskunden ziehen kann. Umso wichtiger ist es, als Kunde seine Rechte zu kennen und klar zu machen, dass man sich nicht scheut, die Rechte durchzukämpfen, in dem man der anderen Seite klar macht, dass man die Kraft hat, den Kampf durchzuziehen und die andere Seite im Zweifel mehr verliert.

 

Nein. Es gibt wie gesagt keine Prolongationspflicht. Die Bank ist nur verpflichtet Dich 3 Monate vor Ablauf zu informieren, ob und wie sie das engagement weiterführen möchte. Eine Zusage bezieht sich üblicherweise darauf, dass man ein "Angebot" zusagt, das bedeutet aber noch nicht, dass automatisch der Kredit verlängert wird.

Die Verlängerung entspricht dann einem neuen Kreditvertrag, inkl. Prüfung der Bonität etc.

Du hast ja auch die Möglichkeit der Ablösung des Kredits nach Ablauf der Zinsbindung.

Es wird Dir nicht gelingen eine Bank zu einer Verlängerung zu zwingen wenn die nicht mitspielen will. Bei Förderbanken sieht das ein wenig anders aus, aber das war hier ja nicht das Thema.

Gruß
Ralf

 

Ich kenne deinen Vertrag nicht. In meinem steht drin, wie ich zu tilgen habe. 1 % p.a. zzgl. ersparter Zinsen, dass ich sondertilgen darf und ich bei Ablauf der Zinsfestschreibungszeit kündigen darf. Die Bank darf auch unter bestimmten Bedingungen kündigen, aber nicht aus Anlass des Ablaufs der Zinsfestschreibung.

§492a BGB sagt

Ich habe ein Absatz 1-Vertrag. Die Bank kann mir eine neue Zinsbindungsfrist anbieten, macht sie es nicht, wird der Kredit variabel verzinst. Der Zinssatz bestimmt sich nach billigem Ermessen, was im Zweifel der Richter prüft.

Du hast vielleicht ein Absatz 2-Vertrag. Der Restbetrag ist hier fällig am Ende der Zinsbindungsfrist. Dann kann die Bank dir eine Fortsetzung anbieten. Macht sie es nicht, wird der Vertrag beendet und du musst zahlen.

Es kommt auf den Wortlaut im Vertrag an.

 

Das müsste ich jetzt nachschauen. Ist schon ein Weilchen her und der Schriftwechsel inkl. einiger Anwaltsschreiben ist schon etwas umfangreicher. Die ganze Aktion dürfte in etwa einen Leitz-Ordner füllen.

Gruß
Ralf

 

Aber völlig unabhängig, ob man ein Absatz 1 oder Absatz 2-Vertrag hat: Etwa 6-12 Monate vor Ablauf der Zinsbindung sollte man sich um eine Anschlussfinanzierung kümmern. Kümmern bedeutet, dass man seine Unterlagen in Ordnung bringt und sich dann ein paar Angebote besorgt. Im Idealfall kann man dann nämlich lachen, wenn die alte Bank einen nicht mehr will.

 

Aber oben hattest Du noch geschrieben, dass

daraus soll mal Einer schlau werden.

Gruß
Ralf

 

Na ja, bis 2014 ist noch lang, und die wollten vielleicht die Kreditsumme nicht aufstocken. Keine Ahnung wie die intern das Haus bewerten. Zudem wären 4% lukrativer als 3,2%, und Du hast auch noch etwas Zeit um Deine Zahlen auf Vordermann zu bringen.

Für das Verhalten kann es also mehrere Gründe geben, die für Außenstehende nicht gleich ersichtlich sind.

Gruß
Ralf

 

Es ist doch generell bekannt, das die Banken bei Selbstständigen eher Einwände haben, und gerade bei zurückgehendem Einkommen in den letzten Jahren werden sie sehr hellhörig.
Ein Beamter z.B. hat nie Probleme gute Kredite zu bekommen.
Übringens hatte ich bei meiner Firmengründung und auch noch zwei Jahre später Probleme um z.B. ohne große Anzahlung einen Transporter zu bekommen, oder mein Dispokredit wurde einfach auf Null herabgesetzt, obwohl ich ihn nie in Anspruch nehmen musste...
Fakt ist, Banken stellen sich bei Selbstständigen immer penibler an, jedenfalls bist du kein Einzelfall, habe schon des Öfteren von sowas gehört...

 

Das ist richtig. In vielen Fällen sind jedoch die Selbständigen auch selbst schuld an dieser Situation.

Wenn ich der Bank keine brauchbaren Zahlen gebe, oder nicht kommuniziere, wie soll eine Bank dann anders entscheiden?

Gruß
Ralf

 

Eine Kreditaufstockung bedeutet eine Darlehensausweitung. Jede Darlehensausweitung muss bonitätsmässig neu geprüft werden.
Eine Anschlussfinanzierung ohne Darlehensausweitung ist 0815, da sich an der Darlehnsgröße nichts ändert. Deswegen benötigt man hier keine Bonitätsprüfung.

Coolpeter, ich hoffe das Angebot der Anschlussfinanzierung ist seit Briefdatum maximal 14 Tage alt. Weil der Zins für die Bank nur verbindlich innerhalb der 14 Tages frist zählt. Dananch ist es seitens der Bank kein MUSS ein unterschriebenes Prolongationsangebot anzunehmen.

 

@ Bankkaufmann

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Die Anschlußfinanzierung rennt nicht weg.

Grüße