Ratschlag für Finanzierung zweites Objekt

Es dürfte nicht so einfach sein eine Bank zu finden, die ein Objekt im Ausland finanziert. Wenn die Hälfte Deines Objekts in DE ausreicht als Sicherheit, dann um so besser. Wer hat das Objekt finanziert? Wie lange ist dadurch das Grundbuch noch "blockiert"? Reichen die 50% oder sind dann nach Abzug der 160T€ noch Reserven vorhanden?

Du hast das Haus vor 6 jahren gebaut, wie lange läuft die zugehörige Finanzierung und Zinsbindung? Wenn durch das neue Objekt die Beleihung Deines Gebäudes in DE bis zum Anschlag ausgereizt ist, könnte das bei einer Prolongation des ursprünglichen Darlehens zu schlechteren Konditionen führen.

Ob man unbedingt die Variante mit einem TA Darlehen und BSV wählt, darüber könnte man streiten. Ein einfaches Annuitätendarlehen dürfte unter´m Strich wohl günstiger werden (müsste man parallel mal ausrechnen). Andererseits wäre mit der BSpk. ein weiterer Finanzierer im Boot der das Risiko für die Hausbank senkt. Ich könnte mir vorstellen, dass sich dadurch die ganze Sache etwas einfacher gestaltet.

Was wäre die Alternative? Eine fremde Bank die nachrangig in das vorhandene Objekt einsteigt? Das ist wohl eher unwahrscheinlich. Eine komplette Umschuldung, evtl. mit entsprechend hoher Vorfälligkeitsentschädigung? Das könnte die Kosten deutlich in die Höhe treiben.

Fazit: Mag sein, dass diese Variante von den Konditionen her nicht die Beste ist, aber wenn sich eine Bank findet die da mitspielt, dann würde ich das ernsthaft in Erwägung ziehen.

 

Es lohnt in meinen Augen wenn man eine langfristige Zusammenarbeit mit einer Bank pflegt. Das ist heutzutage zwar nicht mehr "in", und auch die Banken agieren heute anders als noch vor 30 Jahren, aber das soll halt jeder für sich entscheiden.
Wenn Du die beiden Varianten vergleichen möchtest, dann musst Du die Gesamtkosten für jede Variante ermitteln. Bei der BSV Variante zahlst Du ja jeden Monat Raten um den BSV anzusparen und gleichzeitig zahlst Du die Zinsen für das Darlehen, während sich die Restschuld des Darlehens nicht verändert. Die Zinssumme ist dann in sagen wir mal 10 Jahren, deutlich höher als bei der Variante mit Tilgung. Der BSV selbst liefert ja keine nennenswerte Guthabenverzinsung, die reicht gerade mal um die Abschlussgebühren zu kompensieren. Somit bleibt das eine Wette auf stark steigende Zinsen, so dass Du später mit dem BS-Darlehen einen Vorteil erzielst. Erst wenn sich dieser Vorteil realisieren lässt kannst Du den Nachteil während der Bauspar- bzw. Zwischenfinanzierungsphase, kompensieren.

 

Eine Zinsfestschreibung auf 10 Jahre könnte bei einem Annuitätendarlehen schon sinnvoll sein. Das hängt dann von den Konditionen bzw. dem Aufschlag ab den man für 15 Jahre bezahlen müsste. Hier spielt auch eine Rolle wie weit die Beleihung des Objekts ausgereizt ist. Es gibt Banken die bieten Darlehen mit einer Zinsbindung von 15 Jahren an, es gab auch schon Angebote bis 20 Jahre. Momentan bin ich was so lange Zinsbindungen betrifft, aber nicht informiert. Meine Banken bieten das nicht an.

Sollte der Aufschlag für 15 Jahre erheblich sein, dann wäre zu überlegen, ob man dieses Geld nicht besser in eine höhere Tilgung investiert. Dadurch erhöht sich zwar das Risiko, sprich höherer Zinssatz in 10 Jahren, andererseits hat man durch die höhere Tilgung auch die Restschuld reduziert.