Restkredit und Neues Projekt unter einen Hut kriegen

Was sagt der unabhängige und freie Finanzberater dazu?

Um hier eine ernsthafte Einschätzung abgeben zu können müsstrest Du dich öffentlich soweit ausziehen ...

 

Banken "vergessen" gerne bei der VVE 2 Dinge:
-mögliche Sondertilgungen, diese müssen berücksichtigt werden
-mögliche Erhöhungen der monatlichen Rate, hier muss das maximum angenommen werden

--> Hier unbedingt bei der Bank Nachhaken ob beides berücksichtigt wurde!

 

Dass die Empfehlung und das Angebot er finanzierenden Bank weder die Angebote der Mitbewerber einbezieht, noch unbedingt Empfehlungen im Sinne des Kreditnehmers abgibt.

Ein freier Finanzberater MUSS das günstigste Angebot aus allen Angeboten am Markt zusammenstellen und vorstellen - und haftet sogar dafür.

 

Es geht darum das die Bank zur Berechnung des VEs die naximal mögliche Tilgung annehmen muss


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Habe ich das richtig verstanden, dass du bei Variante 1, die Kredite weiterlaufen lässt und auf das neue Haus überträgst?

Welche Laufzeiten haben die Kredite (Zinsbindung)?
Bei Laufzeiten größer 10 Jahren besteht die Möglichkeit nach 10 Jahren (6 Monate Kündigungsfrist) ohne VE zu kündigen.

Welche monatlichen Kosten kämen denn bei Variante 2 zustande?
Wenn Zins und Tilgung niedriger als 650€ + 180€ ausfällt, wieso überlegst du dann noch?

 

Ihr zahlt jetzt schon 15 Jahre ab und die Restschuld ist ungefähr auf dem Niveau des Immobilienwertes; sicher dass das Objekt nicht doch mehr Wert ist?

 

Aber Obacht! Auch ein freier Finanzberater bekommt ggf. Provisionen für die Verträge, die er vermittelt. Hier also auch immer die Provisionszahlungen offen legen lassen (muss er machen) und dann nochmal kritisch hinterfragen ob es für DICH oder für den Makler die beste Option ist.
Auch auf diesem Feld gibt es schwarze Schafe.

Es gibt auch Honorarberater, die verdienen am Abschluss nichts sondern bekommen ein festes Honorar für ihre Beratungsleistungen. Hier ist die Wahrscheinlicheit auf eine völlig ungetrübte Beratung größer, aber nichts für die "Geiz ist geil"-Mentalität.

 

Nicht das das untergeht, wichtige Info von drsos2!!

Gib mal ein wenig Input zu den Vertragsdetails.
Zinsbindung, Abschlussdatum, evtl. zwischenzeitlich bereits umgeschuldet? Hier kannst du mMn die VFE komplett sparen, wenn die Voraussetzungen stimmen und einen neuen, deutlich günstigeren Zins vereinbaren.

 

Noch mal: Du kannst sehr wahrscheinlich deinen Darlehensvertrag kündigen, OHNE die 21.000 EUR zahlen zu müssen. Bevor du bei deiner Bank irgendetwas unterschreibst solltest du das noch einmal genau prüfen. Laufen die Kreditverträge bereits länger als 10 Jahre kannst du mit einer Frist von 6 Monaten kündigen, OHNE die VE zu zahlen. Und danach sieht es hier ja aus. Lass dich da von der Bank nicht veräppeln.
Mein Tip:
Nimm deinen Kreditvertrag und geh zu einer zweiten Bank und bitte um eine kurze Einschätzung und ein Angebot zu einer Anschlussfinanzierung. Oder geh zur Verbraucherzentrale, die prüfen das ebenfalls gegen eine kleine Gebühr.

http://dejure.org/gesetze/BGB/489.html

 

Wie hoch ist die Tilgung (1, 2 oder mehr Prozent) der Alt-Verträge?
Wie hoch ist die Restschuld in 2019?

Du hast heute eine monatliche Rate von 830€. Wenn diese Summe bei den Neu-Verträgen gleich bleiben soll, kannst du ca. 4,8% tilgen und hast in 2019 eine Restschuld von etwas weniger als 100000€, nach 10 Jahren von ca. 60000€, nach etwas mehr als 16 Jahren wären der Kredit voll getilgt.
Vergleiche das jetzt mit deinen Alt-Verträgen.

 

Lass dir auf jeden Fall auch Angebote anderer Banken oder freier Finanzberater machen.
Es gibt online einige Seiten: Wir haben damals über Dr.K?ein unsere Finanzierung vermitteln lassen. Auch bei interh?p haben wir angefragt.

 

Mit den neuen Krediten wirst du wohl besser fahren, wenn du die aktuellen Sondertilgungsmöglichkeiten nicht nutzen kannst. Rechne beide Varianten durch.

Wie kommt es, dass Ihr 2009 einen Zins von 6 % bekommen habt?

 

Okay, dann brauchst du für die Sonderkündigung nicht zur Verbraucherzentrale. Schade, aber lässt sich nicht ändern.

Was du aber dennoch prüfen solltest ist die Höhe der VFE.
Wie hier bereits geschrieben wurde muss die Bank bei der Berechnung annehmen, dass du die größtmögliche Sondertilgung nutzt. Einige Banken "übersehen" das gerne mal...

 

Bei der Stiftung Warentest gibt es einen Rechner für Vorfälligkeitsentschädigung zum Download (xls Datei).

 

Ja, da stimmt etwas mit der VVE nicht.
Auch ich hatte einen 100000 seit 2009 auf 10 Jahre Anfang letztes Jahr gekündigt. Das waren ca. 4,15% erst mit 1 %, dann mit 3 % Tilgung (musste als Alleinstehende das irgendwie wuppen). Sondertilgungen waren 5000 pA.
Die VVE wird mit diesen Sondertilgungen gerechnet, also so, als wenn Du fiktiv jedes Jahr 5000 reinbutterst. ich habe unter 10000 bezahlen müssen - gerate wohl ad hoc 8xxx EUR.
Die besseren Konditionen im Jahr 2013 haben dies wieder aufgefangen.