Wann mit Tilgung anfangen

Diskutiere Wann mit Tilgung anfangen im Baufinanzierung Forum im Bereich Rund um den Bau; Hi, haben eine Hausfinanzierung laufen. Enthalten waren neben dem Hauskauf auch Sanierungsarbeiten. Die Kosten hierfür sollte ich (ohne alle...

  1. #1 ma4er72, 10.12.2015
    ma4er72

    ma4er72

    Dabei seit:
    14.03.2012
    Beiträge:
    318
    Zustimmungen:
    0
    Beruf:
    Techniker
    Ort:
    BaWü
    Hi,

    haben eine Hausfinanzierung laufen.
    Enthalten waren neben dem Hauskauf auch Sanierungsarbeiten. Die Kosten hierfür sollte ich (ohne alle Angebote) schätzen.
    Wir haben mitterweile schon mehr ausgegeben als ursrpünglich geplant und mit der Bank kommuniziert war. Aber alles aus eigener Tasche.

    Nun sind wir eingezogen und das obere Stockwerk ist noch nicht bewohnbar.
    Die Bank weigert sich nun die letzte Auszahlung von 5000€ zu tätigen, und was schlimmer ist, wir dürfen erst mit Tilgung anfangen wenn das Stockwerk bewohnbar ist.:yikes
    Jetzt muss ich warten bis ich wieder GEnug Geld habe um die Zimmer fertig zu machen. Vorher kann ich nicht tilgen.

    Ist das so rechtens und normales Vorgehen?


    Gruß
     
  2. Anzeige

    Schau dir mal diesen Ratgeber an. Dort findet man Infos und Antworten.

    Registrieren bzw. einloggen, um diese und auch andere Anzeigen zu deaktivieren
  3. #2 Skeptiker, 10.12.2015
    Skeptiker

    Skeptiker

    Dabei seit:
    16.01.2010
    Beiträge:
    5.300
    Zustimmungen:
    1
    Beruf:
    Architekt
    Ort:
    Berlin
    Benutzertitelzusatz:
    Architekt, Sachverständiger f. Schäden an Gebäuden
    Vermutlich bezieht sich die Bank auf einen konkreten Passus im Darlehensvertrag. Was steht denn genau drin?
     
  4. R.B.

    R.B.

    Dabei seit:
    19.08.2005
    Beiträge:
    48.840
    Zustimmungen:
    2
    Beruf:
    Dipl.Ing. NT
    Ort:
    BW
    Ohne die Finanzierung und die Rahmenbedingungen zu kennen, ist es schwierig hierzu eine Aussage zu machen.
    Ich spekuliere mal.

    Besteht die Finanzierung aus einem einzelnen Darlehen? Dann wäre es üblich, dass die Tilgung erst dann beginnt wenn dieses vollständig ausgereicht wurde. Genaueres findest Du in Deinem Kreditvertrag.
    Ich kann auch verstehen, wenn die Bank die verbleibenden 5T€ nicht rausrückt, denn die Sicherheit hat ja noch nicht den ursprünglich angesetzten Wert. Wenn sie das Geld jetzt raus gibt, und nichts passiert, dann hat sie ein Problem, denn dann liegt der Wert ihrer Sicherheit deutlich niedriger als geplant.
    Zudem frage ich mich (die Bank wohl auch), wie man mit 5T€ überhaupt ein Stockwerk bewohnbar machen möchte. Das reicht doch nur für ein bisschen Tapeten, Farbe und Boden.

    Ich habe den Eindruck, dass die Kostenplanung völlig in die Hose gegangen ist. Wer muss dafür den Kopf hinhalten? Warum wurde die Sanierung nicht ordentlich geplant und die Finanzierung mit einem Puffer versehen?
    Ich sehe nur 2 Möglichkeiten.

    a.) Du besorgst Kapital, sanierst, und wartest bis die Bank das Geld rausrückt, dann beginnt auch die Tilgung
    b.) Du vereinbarst mit der Bank eine Erhöhung des Darlehens, evtl. auch parallel ein Kleindarlehen das kurzfristig wieder zurückgeführt werden kann

    Mich wundert, dass die Bank nicht schon früher die Bremse gezogen hat, aber auch dafür kann es eine plausible Erklärung geben.
     
  5. #4 dimitri, 10.12.2015
    dimitri

    dimitri

    Dabei seit:
    29.05.2013
    Beiträge:
    778
    Zustimmungen:
    0
    Beruf:
    Informatiker
    Ort:
    nirgendwo
    Bei einem Hauskauf und Sanierung? Wir reden hier vermutlich um einen 6 stelligen Betrag und die letzte(!) Rate von 5000 Euro wäre plötzlich nicht mehr gedeckt?
    Das versteh ich eher nicht. Ist es eine Großbank irgendwo oder handelt es sich um eine lokal ansässiges Institut?
     
  6. R.B.

    R.B.

    Dabei seit:
    19.08.2005
    Beiträge:
    48.840
    Zustimmungen:
    2
    Beruf:
    Dipl.Ing. NT
    Ort:
    BW
    Ist doch ganz einfach, die haben ausgereicht und stellen jetzt fest, dass nur ein Bruchteil der dafür notwendigen Arbeiten erledigt ist. An sich hätte das schon früher auffallen müssen, aber da hat wohl jemand nicht so genau hingeschaut. Deswegen hatte ich ja geschrieben, dass es mich wundert, dass die Bank nicht schon früher die Bremse gezogen hat.
    Hier geht es nicht um den absoluten Betrag, der ist (für die Bank) nebensächlich.
     
  7. #6 dimitri, 10.12.2015
    dimitri

    dimitri

    Dabei seit:
    29.05.2013
    Beiträge:
    778
    Zustimmungen:
    0
    Beruf:
    Informatiker
    Ort:
    nirgendwo
    Keine Ahnung ob sie das gemacht haben. Tatsache ist, dass sie einen Kredit auf Basis einer Laienschätzung (nicht mal ein Angebot) bewilligt haben.
    Und jetzt stellen Sie fest, was auch der TE schon festgestellt hat, dass der Kredit nicht ausreicht. Tja was nun? Der TE hat ja schon mehr EK zugeschossen, und somit das Risiko der Bank verringert ohne das er eine Gegenleistung der Bank dafür bekommen hat. Der Logik der Bank folgend müsste jetzt nachfinanziert werden, also noch mehr Geld fließen, damit die Rechnung wieder stimmt.

    Wieso nicht getilgt werden kann ist auch unklar. Der Tilgungsbeginn wird normalerweise vorher festgelegt, für den noch nicht abgerufenen Betrag werden ab Datum X Bereitstellungszinsen bezahlt.
     
  8. R.B.

    R.B.

    Dabei seit:
    19.08.2005
    Beiträge:
    48.840
    Zustimmungen:
    2
    Beruf:
    Dipl.Ing. NT
    Ort:
    BW
    Das ist korrekt. Das war vermutlich ein Fehler der Bank, aber andererseits ist der Kreditnehmer immer selbst verantwortlich. Man könnte sogar so argumentieren, dass er bewusst falsche Zahlen vorgelegt hat, ode irgendwelche Eigenleistung angesetzt hat, oder was weiß ich. Ich sagte ja, ohne die Finanzierung zu kennen kann man nur spekulieren.
    Ich erinnere mich nur an die Diskussionen vor 2 Jahren, wo der TE verschiedene Varianten diskutiert hat. Welche nun wirklich umgesetzt wurde, das kann er uns ja sagen. Evtl. die Variante bei der bewusst der Darlehensbetrag niedriger gewählt wurde? Wer weiß.

    Wer weiß wofür das zusätzliche EK eingesetzt wurde. Das muss sich nicht zwangsläufig wertsteigernd bemerkbar machen.

    Nicht unbedingt. Wer weiß in wie weit die Kapitaldienstfähigkeit mit der Finanzierung schon ausgereizt wurde, evtl. steckt da keine Reserve mehr drin. Es könnte auch sein, dass nun bei einer Erhöhung des Kreditbetrags aus der ehemals 80% Finanzierung eine 100% Finanzierung wird. Was passiert dann mit den Konditionen? Deswegen hatte ich ja das zweite Kleindarlehen in´s Gespräch gebracht.

    Der Tilgungsbeginn interessiert dann nicht, wenn das Darlehen bis dahin nicht vollständig abgerufen ist. Findet sich so oder in ähnlicher Form in fast allen Kreditverträgen.. Mit den Bereitstellungszinsen hat das nichts zu tun.
     
  9. #8 ma4er72, 10.12.2015
    ma4er72

    ma4er72

    Dabei seit:
    14.03.2012
    Beiträge:
    318
    Zustimmungen:
    0
    Beruf:
    Techniker
    Ort:
    BaWü
    Hi,

    danke für das Interesse.

    Es ist ein Ableger der Deutschen Bank. Sollten also schon wissen wie eine Hausfinanzierung abläuft.

    Der Anfängliche Sanierungsbedarf den die Bank wissen wollte hatte ich wirklich nur grob geschätz.
    Das eine oder andere Angebot war auch dabei. Allerdings wurden auch arbeiten gemacht die nicht oder nicht in dem Umfang geplant waren.
    Dies hat den Wert des Hauses ja trotzdem gesteigert. Z.B. Dacheindeckung.

    Ich musste bei JEDEM Abruf der Bank Bilder des Baustandes und alle Rechnungen einschicken.
    Vorher gabs keine Kohle.
    Hier hätte der Sachbearbeiter ja schon fragen gestellt, oder stellen müssen wenn irgendwas nicht gestimmt hätte seiner Ansicht nach.

    Vor kurzem hat die Bank einen Sachverständigen vorbei geschickt. Der hat natürlich in seinem Bericht geschrieben das das Bauvorhaben erst zu 90 % abgschlossen ist.

    Die Frage ist halt wann ist das Bauvorhaben für die Bank abgeschlossen!?.
    Es gibt ja nur den Fresszettel mit den Arbeiten und den Kosten und dem Eigenanteil den ich mal am Anfang erstellt habe.

    gruß
     
  10. R.B.

    R.B.

    Dabei seit:
    19.08.2005
    Beiträge:
    48.840
    Zustimmungen:
    2
    Beruf:
    Dipl.Ing. NT
    Ort:
    BW
    Sobald der Sachverständige schreibt "100%".

    Wenn der Ausbau des OG Bestandteil der Finanzplanung war, dann wird er die 100% erst dann schreiben, wenn das OG größtenteils ausgebaut/saniert/bewohnbar ist. Wegen ein paar Bahnen Tapeten macht da niemand einen Aufstand, wenn das OG aber noch im Rohbau ist, dann kann ein SV nicht schreiben, dass alles erledigt ist.

    Er hat 90% geschrieben, das macht bei sagen wir mal 250T€ Summe noch Arbeiten im Wert von 25.000,- €, es wurde aber das Darlehen bis auf 5.000,- € verbraten. Also haben sie bereits theoretisch 20.000,- € die nicht gedeckt sind.

    Das war aber nicht eingeplant, und die Wertsteigerung entspricht nicht dem was Du für die Dacheindeckung sehr wahrscheinlich bezahlt hast. Zudem war der anfangs angesetzte Wert des Gebäudes jetzt wohl niedriger wenn die Dacheindeckung wider Erwarten ersetzt werden musste.

    Wie ich bereits geschrieben habe, Kapitalbedarf ermitteln der noch notwendig ist, dann schauen wo bzw. wie man das Geld auftreiben kann. Ob die Bank bereit ist das bestehende Darlehen zu erhöhen, da würde ich ein dickes Fragezeichen machen. Üblich ist das nicht. Änderungen an bestehenden Verträgen sind normalerweise ein no-go.
     
  11. #10 toxicmolotow, 10.12.2015
    toxicmolotow

    toxicmolotow

    Dabei seit:
    08.09.2013
    Beiträge:
    1.472
    Zustimmungen:
    0
    Beruf:
    Sparkassenfachwirt
    Ort:
    NRW
    Irgendwo im Vertrag wird vermutlich stehen, dass die Tilgung einsetzt, sobald das Darlehen vollständig ausgezahlt worden ist. Und damit ist die Sache ja relativ klar.
     
  12. Anzeige

    Schau dir mal das Bauherren-Handbuch an.. Sehr viele nützliche Infos!
    Registrieren bzw. einloggen, um diese und auch andere Anzeigen zu deaktivieren
  13. #11 Villert, 15.12.2015
    Villert

    Villert

    Dabei seit:
    15.11.2014
    Beiträge:
    246
    Zustimmungen:
    0
    Beruf:
    Beamter
    Ort:
    Duisburg
    und wenn das niemals passiert, zahlt man bis zum ende der vertragslaufzeit nur die zinsen?
    das kann ja sogar durchaus vorteile haben.
     
  14. R.B.

    R.B.

    Dabei seit:
    19.08.2005
    Beiträge:
    48.840
    Zustimmungen:
    2
    Beruf:
    Dipl.Ing. NT
    Ort:
    BW
    Nein, das könnte dazu führen, dass der Vertrag vorzeitig endet bzw. nie richtig in Kraft getreten ist.
     
Thema:

Wann mit Tilgung anfangen

Die Seite wird geladen...

Wann mit Tilgung anfangen - Ähnliche Themen

  1. Weiße Wanne, Haarriss

    Weiße Wanne, Haarriss: Das Gebäude ist ungefähr 25 Jahre alt. Die Weiße Wanne hat eine Stärke von ungefähr 30 cm. Der Keller ist insgesamt trocken. Der Keller wurde von...
  2. Wann muss ich die Sicherheitsleistung 5% zahlen?

    Wann muss ich die Sicherheitsleistung 5% zahlen?: Hallo zusammen, der AN (Rohbauer) möchte die Auszahlung vertraglich vereinbarten Sicherheitsbetrag auf ein Sperrkonto ausgezahlt haben....
  3. Wann Grundstücksteilung bei Bau eines Doppelhauses?

    Wann Grundstücksteilung bei Bau eines Doppelhauses?: Liebes Forum, ich habe das Forum durchforstet und keine Antwort auf meine Frage gefunden. Also versuche ich es mal: Folgende Situation: Auf ein...
  4. Definition weiße Wanne

    Definition weiße Wanne: Servus zusammen, ich habe mich jetzt doch mal hier angemeldet, da ich irgendwie nicht weiterkomme. In nicht allzulanger Zeit möchte ich ein EFH...
  5. Trocknung - wann ist eine Wand trocken?

    Trocknung - wann ist eine Wand trocken?: Ich habe eine durchfeuchtete Wand nebst Schimmelbildung in einer von mir vermieteten Wohnung. Vermutlich durch defekte Fugen und schlecht...