Wie berechnen die Banken das maximale Kreditvolumen?

Diskutiere Wie berechnen die Banken das maximale Kreditvolumen? im Baufinanzierung Forum im Bereich Rund um den Bau; Hallo zusammen, unserer Vermittler meint, dass es schwer wird eine Bank zu finden die unseren Kreditbedarf bewilligt, da die meisten günstigen...

  1. #1 ThomasBW, 09.11.2020
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    Hallo zusammen,

    unserer Vermittler meint, dass es schwer wird eine Bank zu finden die unseren Kreditbedarf bewilligt,
    da die meisten günstigen Banken einen "Faktor" von ca. 100x haben:

    Nehmen die Banken für das berechnen das maximalen Kreditvolumens auch einen
    Faktor X Nettoeinkommen = Max. Kreditvolumen? Wie erfahre ich diese?

    120Faktor X 5000€ Netto-Einkommen = 600.000€ Kred.Volumen?

    Unsere Daten:
    - EFH (Neubau) Finanzierung mit Grundstück.
    - Kreditbedarf inkl. Grundstück: 700.000€
    - Eigenkapital: 100.000€
    - Nettoeinkommen Monatlich Gesamt: 5000€
    - keine Konsumerkredite.
    - Beide Angestellt 100% Vollzeit.
    - Schufa: beide 99%

    Was haltet Ihr davon?
    Sind Euch die Faktoren der Banken bekannt?

    Grüße
    Thomas
     
  2. #2 Einfachnurich, 09.11.2020
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    Diesen oder einen anderen Faktor mag die ein oder andere Bank haben, ein erfahrener und unabhängiger Finanzierungsmakler konzentriert sich aber bei der Auswahl von rund 480 Banken nicht auf diese, sondern auf den großen Teil der Banken, die ein Vorhaben ihrer Art begleiten und eine Finanzierung darstellen können.
     
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  3. #3 simon84, 09.11.2020
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    Diese Faktoren mit 84x bis 120x sind eher pi mal Daumen Berechnungen um eine ganz grobe Richtung zu haben ob darstellbar oder nicht.

    im Endeffekt ist es immer eine individualentscheidung bzw. sollte sie es sein
     
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  4. #4 Einfachnurich, 09.11.2020
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    Es gibt bei 600.000 Euro Finanzierungsbedarf und einem Nettoeinkommen von 5.000 Euro aus dem Pool der in Frage kommenden Banken so gut wie keine Bank, die dieses Vorhaben nicht begleiten!!
     
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  5. #5 tomtom79, 10.11.2020
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    5000netto sind ja ok aber wie zusammensetzt? Was wenn Frau ausfällt wegen Kinder.

    Ihr müsst mindestens mit mindestens 1800euro plus Nebenkosten im Monat Rechnen, ist euch das klar?
     
  6. #6 simon84, 10.11.2020
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    Die Hälfte der Summe mit dem halben Einkommen fände ich schlimmer. Da kann man doch schon was machen und der TE wird sicher nicht jedes Detail hier im Forum breit treten wollen sondern vermutlich eher beim Finanzberater....
     
  7. #7 Einfachnurich, 10.11.2020
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    Naja, man kann anonym schon ein paar mehr Angaben machen, dann kann ich auch mal Finanzierungskonzepte/Finanzierungsmodelle mit konkreten, nachhaltigen Zahlen posten.

    Klappt in anderen Foren auch und würde dieses Forum sicher aufwerten.
     
  8. #8 driver55, 10.11.2020
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    Interessant: "es wird schwierig eine Bank zu finden" und "kein Problem eine Bank zu finden".:sleeping

    5k€ lesen sich erstmal gut, 600k€ sind aber auch "gut".
    Zur Bewertung fehlen aber i.d.T. ein paar Angaben: Alter, Personen aktuell/künftig, sind die 600k€ all inklusive (Aussenanlagen, Möbel...), "Fuhrpark"...und wieviel bleiben für die Rate übrig? 2000€ sind m.M.n. das Minimum!
     
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  9. #9 ThomasBW, 10.11.2020
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    Danke Euch für die ersten Feedbacks.
    Anbei weitere Parameter:
    Alter: beide zwischen 35-40
    Die 600k inkl. Außenanlage. Möbel, Küche etc. werden Cash vom weiterem, sonstigem EK gedeckt.
    Zusammensetzung Einkommen: 5k€ Netto.
    3,5k€ Mann
    1,5k€ Frau.
     
  10. #10 Einfachnurich, 10.11.2020
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    1) Postleitzahl des Bauorts?
    2) Welche Zins-, und Tilgungsrate wird gewünscht?
    3) Wunschzinsfestschreibungszeit?
    4) KfW 55 Standard oder besser?
     
  11. #11 driver55, 10.11.2020
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    Wer kennt ihn nicht, den Spruch mit "Nase und Würmer".;)
     
  12. #12 Mydonos, 20.11.2020
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    Ich wüsste nicht, warum das Vorhaben nicht durgehen sollte.
    Ich bin Finanzierungsmakler - wir können das gerne mal durchgehen.

    Liebe Grüße
     
  13. #13 Surfer88, 20.11.2020
    Zuletzt bearbeitet: 20.11.2020
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    Mit 40Jahren, 600k Kreditausgabe, macht bei einer Zwangsweisen Volltilgung in 27 Jahren eine Rate von schonmal 1850€ ohne Zinsen.....
    (Spitz auf Knopf zur Rente fertig und dann nach 27 Jahren erstmal die Fassade renovieren lassen für 20k, und eine neue Heizung für 10k und und und.....)

    Sind die 100K Eigenkapital zu 100% in der Bausumme mit eingeplant?
    Dann seid ihr also nach dem Hausbau Blank? Sparen während dem Bau läuft nicht so wie man sich das vorstellt....
    Die 700k Bausumme sind schon mit 10% Sicherheit kalkuliert? Oder ist das der rechnerische Betrag?
    Also doch eher 670k Kredit und schon sind es minimum 2100€ ohne Zins....
    Sind da schon die Nebenkosten mit drin?
    Notar, Grunderwerbsteuer etc?
    BT Haus inkl Grundstück oder getrennt?
    Bei Inkl. sind das 52k Steuer......
    Die Finanziert keine Bank.

    Usw usf.

    Das Forum hier wird euch nicht weiterbringen, geht zu einem Finanzierungsberater der Bank.


    Es tut mir Leid wenn ich das sage, aber eine 3/4 Mio. Euro zu finanzieren, mit diesen Einkommen.....Ich würde mich das selber nicht trauen. Im Bereich bis max. 450-500k wäre realistischer.

    Als richtwert zum selber rechnen habe ich gelernt:
    Rate = maximal halbes Nettoeinkommen.
    In eurem Fall also maximal 2500€.... das ist aber mit beiden Gehältern gerechnet!
    Da kratzt ihr halt schon fast dran.
    Sicherer wäre nur eines zu nehmen also 1750€ max.....

    Lg
     
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