Wie wuerdet ihr finanzieren

Soweit ich weiß,

1. ja
2. 10 % p.a.
3. wird eine wenig komplizierter

Die Debeka rechnet wie folgt:

Den Top-Zins gibt es "nur" für die ersten 60 % des Beleihungswertes bzw. 54 % der Gesamtkosten, also bei Dir für 189 TEUR. dazu kommt das Kfw-Darlehen, aber nur bis maximal 72 % der Gesamtkosten (80 % BLW), also 252 TEUR. Bei dir kein Problem.

189 + 50 TEUR, da fehlen noch 11 TEUR bis zu 250 TEUR, diese werden dann über einen weiteren Baustein finanziert(SBD-H2)

4. Grundstück = Eigenkapital

Der Vorteil bei der Debeka liegt u.a. darin, dass sie bei Neubau alle Kosten berücksichtigen, also auch alle Baunebenkosten mit eingerechnet werden in den Gesamtbetrag (hier 350 TEUR), somit gehen auch die Beleihungsrenzen mit nach oben.

 

Soory, bezüglich Bausparer hab ich keine Ahnung, ich hab keinen und ich will auch keinen: Meine Finanzierung ist ein reines Annuitätendarlehen.

Das Grundstück schon kaufen ist in Ordnung, soweit es nicht das gesamte EK aufzehrt. Einen kleinen Notgroschen sollte man schon noch haben.

Ob dein Darlehen 2 sondergetilgt werden kann weiß ich leider auch nicht. Aber bei nur 11 TEUR und 8 % Tilgung bleibt doch am Ende nur noch ein kleiner Rest, kannst auch die Tilgung auf 10 % setzen.

Die Tilgungsrate bei Darlehen 1 ist nicht mehr änderbar, aber bei 10 % SoTi nicht problematisch (10 % immer bezogen auf Darlehensbetrag, also konstant hoch)

Falls SoTi bei Darlehen 2 möglich, dann hier zuerst.

PS. Die monatlichen Raten errechnet man mit dem Nominalzins, also rd. 1.208 EUR Gesamt monatlich

 

In dieser Situation würde ich auch den Bausparvertrag kündigen und das eingezahlte Kapital zum Grundstückskauf einsetzen.
Die Zinsbindung würde ich auch solange wählen, wie irgend möglich, solange die Zinsen so niedrig sind wie derzeit noch - die EZB erwägt, den Banken langsam wieder den Geldhahn zuzudrehen, was u.U. Knappheit auf dem Geldmarkt bedeuten könnte und damit steigende Zinsen.
Als Kreditnehmer haben Sie auch bei 20 jähriger Zinsbindung die Möglichkeit, den Kredit nach Ablauf von 10 Jahren ohne Grund zu kündigen, falls das aufgrund persönlicher Umstände erforderlich sein sollte.
Die Sondertilgung ist eine freie Vereinbarung zwischen Kreditgeber und -nehmer. Also verhandeln!
Soweit mir bekannt ist, beleihen Versicherungen Grundstücke lediglich mit max. 50%. Das heißt, die Lücke für Teil zwei des Annuitätendarlehen wäre etwas größer.
Bei der KfW kann - sofern es sich um das Energieeffiziensprogramm handelt - sondergetilgt werden. Es kann aber auch das erste Jahr tilgungsfrei gewählt werden.
Bei vorzeitiger Rückzahlung von Krediten tilgt man zuallererst wohl den teuersten, also in diesem Fall das kleinere Annuitätendarlehen.

 

Nach der notariellen Beurkundung und vor der Umschreibung im Grundbuch. Die Umschreibung wird nämlich idR ohne Vorliegen der Unbedenklichkeitsbescheinigung nicht vorgenommen.

 

6 Monate.

 

Moin,

die Debeka sind nicht die einzigen die diese Zinsbindungen anbieten:

25 Jahre Zinsbindung zu 4,59% nom mit 1% Tilgung = 1229 Euro
Sondertilgung 2% per anno = 5000Euro pro Jahr. Die muss man erstmal schaffen.

Und ich glaube die Debeka akzepiert keine KfW Darlehen weil es eine Bausparkasse ist. Weis es aber nicht genau.

Meie Kunden schlagen sich geradezu um diese Variante. Langfristig sicherheit.

Und ich würde den Bausparer laufen lassen wenn es finanziell geht, denn wenn irgendwann etwas modernisiert wird oder eine neue Küche kommen soll, kommt man günstiger nicht an einen Kredit! Bausparen macht schon sinn.

 

Ausserdem hat diese Variante den Vorteil das du für nur 7 Euro mehr!! im Monat die Sicherheit für das gesamte Darlehen hast!!! Bei den anderen beiden Darlehen weißt Du nicht was in 10 Jahren ist. Das Zinsänderungsrisiko ist nicht überschaubar. Der Durchschnittszins liegt bei 6% für 10 Jahre Zinsbindung.

Also....wenn Fragen sind, PN an mich...

 

Meines Wissens nach finanziert die Debeka nur bis 60% des Verkehrswertes. Wenn die KfW Mittel angerechnet werden, passt das. Ansonsten nicht.

Habt Ihr denn schon ein Angebot vorliegen?

Zum Thema ablösen durch Bausparer:

BSV 30.000 Euro: Mtl. 106 Euro, Zuteilung 2020, Anschlußfinanzierung zu 3,95% mtl. Rate dann 182 Euro, bezahlt 2030

Oder:

BSV: 30.000 Euro: mtl. 132 Euro Zuteilung 2020, Anschlußfinanzierung zu 1,95%, mtl. Rate 207 Euro, bezahlt 2026

Bei Interesse, kurze Info über PN

 

Bei der Debeka ist das Zweitrangdarlehen mit mindestens 25.000€ zu nehmen, heisst, du reduzierst damit das ERstrangdarlehen vom Betrag! Und diese 25.000€ sind auch in der Ansparphase nicht Sondertilgbar (da Bausparvertrag)
KFW wird natürlich akzeptiert, allerdings in deine Grundschuld mit reingenommen!

Die Aussage mit dem 60% Verkehrwert ist falsch. Wie oben richtig beschrieben sind es 60 % des Beleihungswertes bzw. 54 % der Gesamtkosten

 

Die Aussage ist nicht falsch. 60% vom Verkehrswert versteht nur jeder Kunde besser. Obs nacher der Beleihungswert ist, ist eine andere Sache.

Falsch sind allerdings 54%. Richtig sind 50%. Siehe Debeka Homepage.