Wieviel Haus kann ich mir leisten

Moin,

ganz grob...., also ca. 50k Barmittel, Hausbau 320k (inkl. aller Nebenkosten?), demnach 270k Fremdmittel.

Geht man mal von einem Zinssatz 3.5% plus 1 % Tilgung aus, dann ist das eine jährliche Belastung von 12.150.- Euro, also etwa Tausend Euro/mtl.

Greez

 

Hallo,
eine der Hauptfragen wird auch sein, ob euch bei den derzeitigen Zinsen die Bausparverträge überhaupt etwas bringen.
Viele Grüße
Sabine

 

Entscheiden solltet Ihr, nicht der "Berater"/Finanzierungsverkäufer! 1% Anfangstilgung
wie oben erwähnt finde ich auch kritisch wenig. Da die Bausparer typischerweise
recht schnell getilgt werden müssen, schränkt Euch das bei der Tilgung des Hauptdarlehens
ein. Da wäre es ggf. wichtig, die Tilgungsrate danach erhöhen zu können, ohne dabei
auf die Sondertilgungsoption zurückgreifen zu müssen, die man unabhängig vielleicht
auch nutzen will. KfW Fördermittel sollte man auch in Betracht ziehen.

 

Das ist richtig, aber Eure Familienplanung kann die Zahlen noch einmal ganz ordentlich durcheinander wirbeln.

d.h. Ihr solltet auch einmal das Einkommen betrachten wenn Kinder angesagt sind.

Weiterhin sollten die Konditionen des/der BSV geprüft werden. Falls irgendwie machbar, dann sollte das Darlehen aus dem BSV in Anspruch genommen werden. Die BSpk. geht mit ihrer Forderung dann in den Nachrang, was Eure Position bei der Bank verbessert. Das rechnet sich natürlich nur dann wenn sich der Zinssatz für das Bauspardarlehen in einem konkurrenzfähigen Bereich bewegt.
Auch die Laufzeit des Bauspardarlehens betrachten. Daraus ergibt sich ja Eure monatliche Belastung und somit die Liquidität die für die Lebenshaltung zur Verfügung steht.

Auch wenn Ihr noch viel Zeit zum Abbezahlen habt (möchtet Ihr wirklich bis zur Rente abbezahlen?), so würde ich doch die anf. Tilgung mit min. 2% festlegen.

Frage(n):
- Handelt es sich beim Einkommen um Netto oder Brutto?
- Dauerhaft?
- Boni oder andere Sonderzahlungen berücksichtigt?
- Wie teilt sich das Einkommen zwischen Dir und Deiner Freundin auf?
- Konditionen des/der BSV?

Weiterhin sollte geprüft werden ob und welche Fördermittel in Frage kommen.

Ich denke schon, dass Du mit einem budget in der 300T€ Klasse rechnen kannst, aber für genauere Zahlen bräuchte man mehr Details (s. Fragen).

Gruß
Ralf

 

Nun, solange keine Kinder da sind, wirds gehen.
Mit nur einem Einkommen werden 1000+ € für Zins und Tilgung happich, auch wenn steuerlich beim einen Einkommen dann etwas mehr Netto herauskommt.
d.h. bis die Kinder kommen müsste ein erster Teil mit Sondertilgungen oder Kreditteil mit Sondertilgungen bereits abgezahlt sein, dass das verbleibende einkommen mit kindern dann noch reicht.

 

Hallo,

Ich vermute mal, Ihr wohnt bisher zur Miete?
1)
Wie hoch ist die Miete, und wieviel Euro koennt Ihr im Monat sparen.
Das ist der Betrag, der Euch fuer die Rate bleibt. Dann mit 2% Tilgung rechnen und Ihr habt (grob) Euren Darlehensbetrag.

2)
Wenn Kinder geplant sind:
Von der Summe, die derzeit im Monat gespart werden kann das Einkommen Deiner Frau abziehen und neue Darlehenssumme ausrechnen.

3)
Die 20TEuro Bargeld mal aussen vor lassen. Irgendwann kommt die Autoreperatur/Neues Auto wird faellig, irgendwelche Rechnungen beim Hausbau sind hoeher als geplant etc. Dazu Kaufnebenkosten und und und. Viel wird davon nach dem Hausbau nicht mehr da sein.

Rechne Dich nicht froh. Spar lieber ein paar Jahre weiter und leg im Monat 1000 Euro auf Seite. Dann habt Ihr in 5 Jahren ein schoenes Eigenkapital und seid immer noch jung genug zum Bauen.
Ich persoenlich wuerde bei diesen Zahlen derzeit die Finger vom Bauen lassen.

Gruss,
Ropi

 

Gut, dann rechnen wir worst case (Elterngeld) mit 2.600,- €/Monat.

Damit meinte ich, ob das angegebene Einkommen bereits so Dinge wie Urlaubs-/Weihnachtsgeld enthält oder andere Sonderzahlungen (Schichtzulagen, Provisionen oder was weiß ich). Dann hätte ich nämlich empfohlen diese nicht zu berücksichtigen.

Wäre nicht schlecht.

Daran arbeiten wir ja gerade. Natürlich könnte man jetzt pauschal sagen "300T€" (s.o.), aber ich denke Du möchtest es schon etwas zuverlässiger wissen. Ansonsten könnten wir an dieser Stelle ja den Faden beenden.

Deswegen meine Frage nach den Konditionen. In den meisten Fällen ist es sinnvoll einen zuteilungsreifen BSV zu nutzen, zumindest wenn man nicht einen total unsinnigen Tarif abgeschlossen hat. Diesen 2. Fall müssen wir ausschließen bevor man eine Empfehlung geben kann.

BSV bieten an sich nur 1 Vorteil, und das wäre ein zinsgünstiges Darlehen. Während der Sparphase hat man an sich nur Nachteile (Provision, schlechte Guthabenverzinsung usw.). Ist der BSV so weit, dann sollte man natürlich auch die Früchte ernten, aber nur wenn man die Früchte auch brauchen kann.

Gruß
Ralf

 

Da gibt es keine feste Grenze. 20% ist schon einmal ein brauchbarer Ansatz, weniger ist auch möglich, mehr ist natürlich besser.
Das hängt aber von vielen Faktoren ab. Alter, Einkommen, Sicherheiten sind auch zu berücksichtigen.

Ich denke Deine Zahlen passen schon, man muss jetzt halt das Beste daraus machen.

Gruß
Ralf

 

Hallo,

ist hier mein erster Beitrag. Hab mich eben erst angemeldet. Habe gerade Hauskauf hinter mir, ab Ende Februar beginnt der Umbau.

Hab mich vorher auch monatelang mit Baufinanzierungen und allem was dazu gehört beschäftigt.

Die Ausgangslage waren 2 Gehälter. Meins als Beamter (Lebenszeitstatus) und das meiner Freundin.

Wir haben natürlich auch überlegt ob wir uns eine Gebrauchtimmobilie kaufen sollen, oder wir neu bauen sollen. Natürlich alle Vor- und Nachteile abgewogen.

Wir haben uns dann für eine G-Immobilie entschieden. Bei einem Neubau hätten wir nicht so ein großes Grundstück bekommen können.

Außerdem hatten wir uns ein Budget gesetzt, welches wir nicht überschreiten wollten.

Schließlich hat Mann und Frau noch Hobbys, in Urlaub möchte man auch fahren usw usw.

Allerdings würde ich die derzeitige Zinstiefphase nicht außer Acht lassen.

Allerdings kann ich Dir / Euch jetzt schon den Rat geben, laßt die Finger davon nur 1 Prozent zu tilgen. Da kriegst de nix weg.

Geh in der Bausumme runter und schraub die Tilgung hoch.

Gruß

Tom

 

Zuerst mal die eigenen Finanzen abklären. Je besser Du DEINE Zahlen kennst, um so einfacher gestalten sich später die Gespräche mit den Banken.

Es geht auch nicht nur darum was die Zahlen hergeben, sondern auch um das was DU möchtest. Man muss ja seinen finanziellen Spielraum nicht unbedingt ausreizen, auch wenn das in vielen Fällen (mangels Einkommen) nötig ist.

Ich würde ganz grob mal folgenden Ansatz durchdenken.

Die monatliche Belastung durch die Immobilienfinanzierung sollte grob 30% des dauerhaften Einkommens nicht überschreiten. Das wäre in Deinem Fall eine Rate von etwa 1.000,- €/Monat.
Im worst case Fall (s.o.) bleiben dann immer noch gut 1.600,- € für die Lebenshaltung übrig, was bei 3 Personen (2+Kind) ausreichend ist. Normal wären 2.200,- € für die Lebenshaltung verfügbar, was für 2 Personen schon üppig. Da kann man auch noch ein paar Euro sparen und Rücklagen bilden.
Haben sich Überschüsse angesammelt, dann kann man auch über Sondertilgungen nachdenken.

Dann schau noch mal in Ruhe heute Abend. Je nach Laufzeit wird Euch das Bauspardarlehen mit 300 bis 350,- €/Monat belasten. Das solltest Du überprüfen.
Beim obigen Ansatz bleiben dann nämlich "nur" noch 700,- €/Monat für ein Bankdarlehen übrig.

Dann wären wir bei 3,5% Zinssatz und 2% anf. Tilgung bei etwa 153T€ + 70T€ aus dem BSV + 20T€ freies Eigenkapital, ergibt dann in etwa ein budget von 243T€, also aufgerundet etwa 250T€.

Das ist aber nur ein ganz grober Ansatz damit Du ein Gefühl für die Zahlen bekommst. Jetzt kann man noch versuchen Fördermittel mit einzubinden, in der o.g. möglichen Rate pro Monat steckt auch noch Reserve usw.

Ich würde daher an Deiner Stelle mit irgendwas zwischen 250T€ und 300T€ kalkulieren.

Gruß
Ralf

 

Hallo,
wir haben schon seit Jahren ein Haushaltsbuch geführt. Da hatten wir als ersten Anhaltspunkt schon mal eine Zahl mit den Ausgaben die wir fix haben. Dann haben wir geschaut wie viel übrig ist, wenn man die Miete rausrechnet.
Als nächstes haben wir die zusätzlichen Kosten bei einem Haus überschlagen und großzügig aufgerundet (Heizen,Rücklagen,Steuern, Versicherungen, Müll...).
Anschließend noch ein paar % für Urlaub, Auto usw. abgezogen.
Übrig blieb ein Betrag, den wir für die Hausfinanzierung übrig hätten. Da wir aber nicht sicher sind, die nächsten 15Jahre beide Einkommen voll zur Verfügung zu haben (Kinder), wurde nochmal etwas runter genommen. Nun sind wir bei der monatlichen Rate gelandet.
In der Zeit, wo beide Einkommen da sind, werden wir die Sondertilgungen nutzen.

Monatliche Rate bei min 2% Tilgung + Eigenkapital (-Grunderwerbssteuer,-Notarkosten,- ca. 5% vom Kaufpreis für Extrawünsche) = Hauspreis

Also so ungefähr haben wir es gemacht

 

Also bei uns z.B. war es schwieriger eine entsprechende Immobilie zu finden.

Aber da wir wussten, das wir was eigenes wollen, haben wir uns natürlich schon lange im Vorfeld Gedanken über die Finanzierung gemacht.

Weil was bringt einem das, wenn de zwar ne Immobilie gefunden hast, aber keine Finanzierung auf die Beine gestellt kriegst.

Später dann wenns akut wird, läuft alles mehr oder weniger nebeneinander.

Verhandlungen mit Verkäufer, Termin bei der Bank, Notartermin usw.

 

Für eine gaaaanz grobe Erstschätzung haben wir einfach mal
div. Immo-Portale durchforstet und aus den Häusern, die nach Lage
und Beschreibung gepasst haben, einen Mittelwert gebildet.

Dazu 10 % Nebenkosten kalkuliert und nochmal ca. 20 % Renovierung.

Dann geschaut, was das unterm Strich macht und über die Darlehensrechner
online gecheckt, bei welcher monatlichen Belastung wir da so landen.

Das reicht natürlich nur für eine allererste Orientierung, denn das hat ja
nix damit zu tun, was man am Ende für eine Bestandimmobilie all inc.
wirklich auf den Tisch legen muss.

Aber es gibt Dir mal ein Gefühl für die monatlichen Beträge.
Übrigens da bitte nicht nur das Darlehen kalkulieren, sondern
auch die laufenden Nebenkosten für Dein Haus.