Wieviel Haus kann ich mir leisten

Habe meine ETW auch mit 1% Tilgung finanziert und 10% SoTi einbauen lassen... genau aus dem Grund, eine möglichst geringe, monatliche Belastung zu haben.

Bisher habe ich seit Beginn der Finanzierung (4. Finanzierungsjahr) die Sondertilgung zu 100% geleistet.

Zugegeben: Ein bisschen Disziplin gehört dazu

 

Und Du glaubst der Hersteller oder Verkäufer schenkt Dir was? Die "0%" sind natürlich mit eingerechnet, ist doch klar.

Da hast Du wohl nicht aufgepasst, oder die Rahmenbedingungen vergessen.

Bei einem Immobilienkredit spielt für die Berechnung der Laufzeit nicht nur die anf. Tilgung eine Rolle, sondern auch der Zinssatz. Somit kommst Du bei den aktuellen Zinssätzen (irgendwas zwischen 3% und 4%) und 1% Tilgung auf Laufzeiten > 40 Jahre !!!

Gruß
Ralf

 

OK, zugegeben - bei mir ist die Situation beruflich bedingt so, dass ich Anfang des Jahres einen Bonus ausgezahlt bekomme, der meinen variablen Gehaltsanteil widerspiegelt.
Damit wird es einfacher eine höhere Summe als SoTi zu werwenden.

Aber ich denke, wenn man nicht so diszipliniert ist, um die SoTi wirklich zu bezahlen, dann rate ich auch von einem Kredit in so einer Höhe ab.

 

Ich persönlich bin der Meinung, dass eine Finanzierung bei den historisch niedrigen Zinsen von 3-4 % eine anfänglicher Tilgungssatz von mind. 2 % ein muss ist.
Wer sich das nicht leisten kann/will, sollte nochmal über die gesamte Finanzierung nachdenken.
Ich schätze, dass Sondertilgungsmöglichkeiten eher selten genutzt werden. Im Einzelfall kann man durch Bonus/Weihnachtsgeld/Steuerrückerstattung etc. natürlich diese Option nutzen.
Es gibt Banken, da kann man während der Laufzeit den Tilgugssatz (bezogen auf Darlehenssumme) 2-3 mal kostenfrei im Rahmen von 1 % - 5 % wechseln. Bei einer solchen Bank sind wir, und wir haben die Möglichkeit schon einmal genutzt.

 

Das kriegt man schon hin, aber wie schon oft gesagt, man darf nicht nur einen Teil betrachten. Das Gesamtbild muss passen.

Bei 45T€ + 13T€ aus BSV, hättest Du fast 60T€ Eigenkapital, bei einer Summe von 200-225T€ wären das deutlich über 20%. Vom Einkommen passt es auch.

Gruß
Ralf

 

@ Toni - das kommt der sache langsam näher. Lass es einfach ruhig angehen, und nimm dir für das Finden des älteren Hauses Zeit - mehrere Jahre.
Zum einen dauert es, bis das passende Haus am passenden Ort vorbeigeschwommen kommt, zum zweiten wächst während der Suchzeit das Eigenkapital weiter, und die Familienplanung reift - man kann dann einfach besser planen, und auch ggf. ein wenig mehr sich leisten.
Ein bsichen die Füsse stillhalten, und das wird bei euch schon

 

Das mit den 2% Tilgung oder mehr ist mit Sicherheit sinnvoll, trotzdem kann man das nicht immer so pauschal sagen. Wir selbst haben ein KFW Darlehen (Wohnen mit Kind) und da ist die Tilgung bei 2,.....% Weiß ich grad nicht auswendig. Beim Bankdarlehen sind wir bei 1%, können aber auch den Tilgungssatz wechseln und natürlich (wenn es denn geht) Sondertilgungen machen. Wir haben noch die Teilfinanzierung einer Eigentumswohnung an der
Backe und sind deswegen beim Bankdarlehen auf 1% gegangen.
Hätten wir das Nebeneinkommen meiner Frau in die Finanzierung eingeplant,
wäre auch mehr gegangen, aber das wollten wir nicht.
Ich möchte damit eigentlich nur sagen, daß es in Niedrigzinszeiten mit Sicherheit sinnvoll ist, eine höhere Tilgung zu wählen, aber trotzdem kommt es doch immer wieder auf die einzelne individuelle Situation an.

 

Haben wir auch so gemacht. Wir haben uns auch "nur" eine Doppelhaushälfte gekauft. Dafür können wir uns aber neben dem Haus auch noch etwas Lebensstandard leisten (Urlaub, Auto...) und müssen nicht bei jedem Cent nachdenken, ob er nicht ins Haus gesteckt werden muss.

Aber da sind bei jedem ja die Prioritäten anders. Uns war es wichtig möglichst schnell wieder Schuldenfrei zu sein. Also weniger Kredit, da günstigeres Haus, aber hohe Tilgung um in ca. 15-20Jahren mit dem abbezahlen fertig zu sein.

 

Und wieso kauft/baut man ein Haus wenn man noch so eine Finanzierung an der Backe hat? Wenn so etwas dazu führt, dass die Hauptfinanzierung unsinnig gestaltet werden muss, dann sollte man eher überlegen sich von der Last einer Doppelfinanzierung zu befreien. Besser auf ein Objekt konzentrieren, und das richtig, als auf 2 Hochzeiten tanzen.

Wie schon gesagt, bei niedrigen Zinssätzen führt eine anf. Tilgung mit 1% zu ewigen Laufzeiten. Man zahlt das Darlehen nicht nur doppelt sondern dreifach zurück (ich weiß, ein bischen überspitzt formuliert).

Man sollte auch daran denken, dass irgendwann größere Reparaturen und Modernisierungsmaßnahmen anstehen. Ist bis dahin nur ein kleiner Teil des ursprünglichen Darlehens getilgt, dann stellt sich die Frage, wie man diese Maßnahmen schultern kann. Ein neuer Kredit fällt flach, und EK hat man wohl auch kaum (sonst hätte man ja getilgt) zur Verfügung.

Gruß
Ralf

 

Grundsätzlich hast Du recht, aber wie ich schon gesagt habe, kann es viele
individuelle Gründe für so eine Finanzierung geben. Warum wir die Eigentumswohnung verkaufen, würde jetzt zu sehr ins Familäre gehen, aber das ist jetzt auch nicht so wichtig.
Ich kann aber mit Fug und Recht behaupten, dass unsere Finanzierung nicht so gestrickt ist, dass es bei "normalen" Lebensverlauf keine Probleme geben kann. Für Reparaturen haben wir z.B. ein extra Konto für die Eigentumswohnung, das nicht angerührt wird. Da sind ca. 20tsd. Euro drauf,
das sollte erstmal reichen.

 

.........da hat sich ein Fehler eingeschlichten. Es müsste heißen "Warum wir die
Eigentumswohnung nicht verkaufen"............

 

Sollte machbar sein.

Gruß
Ralf