Neu- oder Altbau?!? Und wie ist das überhaupt so??

Da Du nix von vorhandenem Eigenkapital schreibst, gehe ich mal davon aus, dass auch keines vorhanden ist.

Wenn Du eine Belastung von max. 600.- € haben willst, bleib zur Miete wohnen.

 

Für 155k€ bekommst Dunirgends!!! auch nur ein Haus auf ein schon gekauftes Grundstück. Nicht mal ein brauchbares Ausbauhaus!!!

Die Beraterin der ***** wird Dir das Blaue vom Himmel versprechen, nur um Deine Unterschrift zu bekommen. Wieviel davon nach der Unterschrift dann noch stimmt, ..... (Wahrscheinlich wenig)

Mit Anfang 20 wisst Ihr (nicht falsch verstehen) wahrscheinlich noch gar nicht, was Ihr wollt und braucht, wenn es um ein Haus geht.
Sammelt erst einmal Wohnerfahrung, dann könnt Ihr einschätzen, was Euch gut und was Euch gar nicht gefällt.
Gleichzeitig könnt Ihr jeden Ct., den Ihr nicht "verlebt" zur Bildung von Eigenkapital nutzen! Mit dem Ergebnis, in 10 Jahren einen guten Eigenkapitalstock zu haben.

 

Die Beraterin ist eine Verkäuferin!

Sie erhält Geld dafür, daß Sie Jemandem das Produkt ihres Vertragsparners verkauft. In diesem Fall ein Haus.

Eine solche "Beratung" ist daher keine, weil Sie Euch nicht ergebnisoffen berät, sondern weil sie darauf abzielt Euch etwas zu verkaufen!

 

Wieviel?
Und warum erwähnst Du diesen wesentlichen Faktor dann nicht unaufgefordert?

Wenn man in Eurer Lage wirklich kaufen will, sollte man den besagten Altbau in Betracht ziehen UND überprüfen, welche Arbeiten dort wirlich JETZT ZWINGEND sind und welche nicht!
Deine Aufzählung klingt mir zu sehr nach "hätten wir gerne". Aber das ist mit Eurem Budget einfach nicht drin.

 

bei dem Satz bin ich schon stutzig geworden. Wir hatten das erst in einem anderen Faden. Aktuell ist es fast schon "unverantwortlich" keine Immobilie zu besitzen/zu kaufen, so die Volksmeinung. Das vermute ich bei Euch als Hauptmotivation.

das macht einem noch mehr Angst. Nehmen wir einfach mal 200.000€ Kredit, 2,8% Zinsen für 15 Jahre fest. 700€ monatlich. Bei gleichbleibenden Zinsen (!!!) über die ganze Laufzeit, zahlt Ihr 40 (!) Jahre lang das Haus ab. anfängliche Tilgung rd. 1,4%
Zum Ende der Zinsbindung nach 15 Jahren habt Ihr noch 150.000€ Schulden, also rund erst 1/4 abbezahlt. Wass wenn die Zinsen steigen (und das werden sie)? Bis Rentenbeginn ist dann das haus dann noch lange nicht bezahlt.
Mit steigenden Einkommen darf man nicht wirklich rechnen.

Ich finde es, um zu überschlagen was man sich leisten kann, rel. einfach. Bei den aktuell niedrigen Zinsen, muss man mit einer höheren Tilgung an die Sache rangehen. Wenn Ihr Euch keine mind. 2,5% Tilgung leisten könnt, braucht man nicht anfangen.
Das Haus muss spätestens bis Rentenbeginn (ich würde bis max 65 rechnen) sicher abbezahlt sein, auch wenn die Zinsen nach der erste Zinsbindung um 2 oder gar 4% steigen.
Fälle durchrechnen, es gibt genug Onlinerechner z.B. dieser.

Dann ehrlich sein, ob man es sich inkl. Nebenkosten leisten kann. Renovierungsrücklagen, bei den Nebenkosten Versicherungen und Grundsteuer etc. nicht vergessen. Schnell kommen dann neben den Heizkosten, nochmal 200-250€/Monat oben drauf.

Das ganze Thema: Jung und Ihr wisst doch noch gar nicht was Ihr wollt ist übrigens ebenfalls sehr valide. Berufs- und Partnerwahl 100% sicher? Für immer und ewig? mal als erste und dringendste Frage...

Auch meine Meinung: wenn das nicht wirklich solide finanziert werden kann, finger weg von beidem.

Nebenbei: das was Ihr bei dem Altbau vorhabt, klingt quasi nach Entkernung und komplett Neuaufbau ausser dem Dach und den Fenstern...das ist ne Hausnummer.
Neubau: egal was und mit wem Ihr baut.
Rechnet für ein normales EFH mit 140m² Wfl. einfach mal min. 200.000€, mit Keller plus 30.000, nur als ganz groben Anhaltspunkt PLUS Grundstück und Nebenkosten (Kanal, Grunderwerbst. Anschluß etc.). Nach oben eh keine Grenzen, nach unten aber quasi keine Luft mehr.

Mit Eigenleistung kann man sich unterm Strich mMn max 10% der reinen Baukosten sparen, wobei man hier sparen definieren muss. Wie lange dauert es alles selber zu machen, wie lange zahlt man da Miete, was kosten die ganzen ungeplanten Anschaffungen hierfür, wieviel macht man doppelt usw usf

 

Wer soll das lesen???
Übe bitte in der Testrubrik erst einmal das abschnittweise Zitieren!
Soviel zur gegebenen EDV-Kompetenz der jungen Generation...

 

nicht gleich eingeschnappt sein. Der Ton ist hier etwas rauher, wir sind ja schließlich auf dem Bau aber er hat ja recht. Das zu lesen ist schon nicht einfach...

aber in 5-8 Jahren hast Du etwas mehr EK. Die Faustregel sagt, mind. 20% Eigenkapital. Klar gibt es auch 90 oder gar 100% Finanzierungen, die Folge sind aber eben diese langen Laufzeiten und höhere Zinsen als mit mehr EK.
Und in 10 Jahren seid Ihr gerade mal Mitte 30. das ist ein übliches Alter für einen Immobilienkauf. Familiensituation ist meist halbwegs klar (Anzahl Kinder) und beruflich ist man stabil.

Berufswahl ist schon wichtig. Man sollte sich schon rel. sicher sein, was man die nächsten 30a Jahre macht und vor allem wo. Wenn Du in 5 Jahren 200km weiter weg arbeiten willst/musst, was machst Du dann mit Deinem Haus? Bei der Immo zählt in erster Linie Lage und nochmal Lage bzgl. Wert. Wenn Ihr dann verkaufen müsst, voraussichtlich mit deutlichem Verlust, da es sich hier offenbar nicht gerade um ein stark nachgefragtes Ballungszentrum handelt.

ich versteh ja den Wunsch nach einem Eigenheim, auch ist die aktuelle Lage so, dass quasi jeder aufgrund der niedrigen Zinsen darüber nachdenkt. Aber: der Vorteil der niedrigen Zinsen wird zu einem guten Teil durch die höheren Kosten für den Erwerb wieder aufgefressen. Baufirmen sind voll mit Aufträgen und haben/hatten starke Preissteigeruungen. Bestandsimmos genauso.
Wenn in 5-10a die Zinsen wieder deutlich gestiegen sind, werden viele derer, die heute auf Kante fianziert haben, sich den Traum vom Eigenheim nicht mehr leisten können. Wollt Ihr da dazugehören oder lieber dann mit mehr EK vernünftig eine Immo finanzieren?
Auch wenn Ihr es nicht gerne hört: lasst es. Aber hat man sich einmal auf so ein Projekt eingeschossen, können einem viele was erzählen. Dann überwiegen einfach die "Alles wird Gut" Hormone.

Ganz ehrlich: geht nicht zu einer Bank oder einem Hausverkäufer und auch nicht in ein Forum, sondern zu einer wirklich unabhängigen Beratung auf deren Urteil Ihr vertraut, z.B. den Verbraucherzentralen. So ne Beratung kostet ein paar €, ist aber bei der wichtigsten finanziellen Entscheidung im Leben mehr als nur sinnvoll.
Hinterfragt Euch ganz ganz ehrlich selbst, ob Ihr das wirklich wollt und geht bitte ohne vorgefertigte Meinung zu diesem Beratungsgespräch.
Wenn dann immer noch der Wunsch realistisch besteht und Ihr das durchziehen wollt, wünsche ich Euch ganz ehrlich viel Glück. Ein Hausbau oder nch schlimmer Renovierung in dem Umfang, ist kein Zuckerschlecken und stellt so manche Beziehung auf eine harte Probe.
Grüße
Zellstoff

 

Bis auf den ausführlichen Startbeitrag ist der Inhalt deiner Antworten sehr sehr knapp.

Ich an eurer Stelle würde auch noch in jedem Falle 10 Jahre warten bevor ihr eine Investition in dieser Größenordnung ZUSAMMEN tätigen wollt. Geräde in jungen Jahren verläuft die Zeit noch zu schnelllebig.

 

Jetzt mal Butter bei die Fische:
Wie viel EK habt ihr?
Wieviel verdient Ihr netto?
Wie hoch sind eure monatlichen Ausgaben?

Mit 600 EUR pro Monat ein Haus zu finanzieren, was in absehbarer Zeit abbezahlt sein soll (30 Jahre) wird wohl nur gelingen, wenn viel EK vorhanden ist oder eine unglaublich hohe "Muskelhypothek" erbracht werden kann.

 

Also ich würde nicht grundsätzlich vom Immobilienerwerb abraten, wie Einige hier. Bin selbst zwar etwas älter (31), aber meine Partnerin ist auch erst Mitte 20 und wir haben uns ebenfalls für den Erwerb einer gebrauchten Immobilie - wo aber wenig unmittelbarer Investitionsbedarf besteht - entschieden. Wir Tilgen mit 1,5% Start, Sondertilgungen sind aber immer möglich.


Grundsätzlich gibt es natürlich Argumente gegen einen Immobilienkauf in Eurer Konstellation, welche hier genannt wurden, aber:

• Es wurde viel auf eine steigende Zinslast durch höhere Kreditzinsen hingewiesen, was sicher richtig ist, das bedeutet aber dann einen Widerspruch mit "nicht mit steigendem Gehalt rechnen" (schon gar mit Mitte 20), da den steigenden Zinsen ja eine Inflation vorrausgeht mit - zumindest gewissen - Konsequenzen für das Gehalt, solange Ihr nicht Lagerist + Floristin seit (nicht abwertend gemeint)
• Im Zusammenhang mit (wahrscheinlichen) steigenden Zinsen UND DAMIT STEIGENDER INFLATION steht allerdings auch zwangsweise eine "der Inflation hinterhersparen" in Sachen Eigenkapital, zumindest in gewissen Grenzen, das Fertighaus, was vieleicht jetzt 250k kommt, kommt dann in 10 Jahren 300k plus
• Es besteht eine gewisse (!) Wahrscheinlichkeit, dass sämtliche Alternativanlagen zur Immobilie in unserem aktuellen fragilen Umfeld (unser Wirtschaftssystem) komplett ausfallen, sicher nicht in 5 Jahren, in 15 Jahren schon möglich, in 25 jahren wenn die westdeutschen 60er Jahrgänge komplett "weg" sind bzw. sehr alt hingegen wird es sehr interessant. Das ist ja mit ein Grund für den aktuellen "BOOM", der sicher überzogen ist, völlig falsch sind die Gründe dafür aber auch nicht, zumindest nicht nur.
• Eine Immobilie kann auch wieder verkauft werden, natürlich i.d.R. mit Verlusten, sie verliert aber selten 99% Wert wie eine Solarworld Aktie

Was man aber uneingeschränkt sagen muss, ist dass für Euch der günstigere Altbau, bei dem zur Not auch nicht Alles sofort gemacht werden muss sicher die bessere Alternative zu einem Fertighaus ist, wo die Kosten unter Umständen davonlaufen bei der Feinplanung und ganz allgemein locker 100t € mehr am Ende anfallen mit entsprechenden Konsequenzen für die Nettobelastung.

Es gibt eine "Faustformel", die besagt, dass die Kreditlast + laufende Nebenkosten mit ordentlicher Tilgung ab 2% nicht mehr wie 40% des Nettoeinkommens betragen sollte, daher wäre Eure Kreditlast bei 2% Tilgung 800 €/ Monat + 200 € NK/Monat , solltet ihr ein Nettoeinkommen von 2500 € haben, eher noch 10% mehr. So bleiben 1500 € zum "Leben" inkl. Auto, private Rente, Urlaub usw. übrig.

 

so einfach ist der Zusammenhang nicht. Kreditzinsen hängen nicht (mehr) direkt mit der Inflation zusammen. Siehe hier.Kreditzinsen hängen ja auch nicht am Leitzins der EZB sondern an der Umlaufrendite.
Normale Lohnsteigerungen gleichen meist noch nicht mal die Inflationsquote aus

 

An die Threadstarterin: was spricht dagegen noch mal ein halbes Jahr oder mehr zu warten. Vermutlich ergibt sich ein billigere und besserer Hauskauf in eurer Gegend.
Grundsätzlich zur Frage der finanzierung: lasst euch nicht von der Bank oder ähnlichen Instituten "beraten" sondern geht zu mindestens 2 unabhängigen Finanzberatern. Auch wenn es im Bekanntenkreis Leute gibt, die sich mit finanziellen Dingen oder einem Hausbau/Hauskauf auskennen oder damit Erfahrung haben, lohnt es sich die anzusprechen.
Wie auch einige hier schon gesagt haben, das Alter ist relativ zweitrangig. Eine befreundetet Familie hat vor kurzem auch ein Haus gekauft (35 und 41 Jahre). Nach deren Rechnung werden sie das Haus kurz vor der Rente abbezahlt haben. Das geht, weil er mit 41 erheblich mehr verdient als mit 25.

 

Altbau und Bungalow ist eine schlechte Kombination. Baut lieber neu, da spart ihr euch eine Menge Ärger und vor allem Arbeit. Da ihr bar bezahlen könnt würde ich immer den Neubau empfehlen.

Grüße,
RINGO

 

vielleicht hat er ja das Haus inzwischen gekauft....mich hätte es auch sehr interessiert wie er "seine" Probleme gelöst hat.