Finanzierung über Fonds ?

Sondertilgung

die Vereinbarung einer Sondertilgung ist meist nur über einen etwas schlechteren Zins möglich. Klar, besser dies, als keine Sondertilgungsmöglichkeit.

Wer es sich zutraut, sollte sich überlegen, die GRUND-Tilgung (also die Regeltilgung) von normalerweise 1 % auf 2 oder auf 3 % zu erhöhen. Bei einem Bausparvertrag, nur um darauf hinzuweisen, ist das ja auch (und noch viel höher) der Fall. Und das (die höhere Regeltilgung) zusätzlich zur Sondertilungsmöglichkeit.

Vorteil: Wenn die Regeltilgung höher als 1 % ist, wird auch der Zins ein kleinwenig billiger. Gleicht dann annähernd wieder aus, was durch die Sondertilgungsmöglichkeit "draufgeschlagen" wird. Einfach den Banker oder Bausparvertreter Ihres Vertrauens fragen.

Gruß
Klaus

 

Also erstmal allen Danke für die Tips !!! Ich denke ich werde wie alle den normalen Weg nehmen ..Risiko ist immer da....aber selbst wenn man im Jahr nur 1000 Euro tilgt kann man das Darlehn schon um 2 -4 Jahr verkürzen oder ich knacke am Samstag den Jackpot :O) dann ist alles sofort getilgt ...

Gruß Sven

 

man kann ja Fonds auch mit Garantien versehen, so dass das Verlustrisiko eingegrenzt oder ausgeschlossen wird. Auch gibt es Höchststandsgarantien, so dass der Gewinn des Fonds gesichert wird - ohne diese würden die Förderbanken dieses Modell auch nie mitmachen. Allerdings kosten die auch nochmal Aufschlag!

Aber es bleibt bei dem -für mich- windigen im Rahmen einer Baufinanzierung unseriösen Grundmodell:
Du sollst Dir Geld leihen, um damit über einen Fonds riesigen Gewinn machen zu können, der dann in 10/15/20 Jahren auf einen Schlag den Kredit abbezahlt. -Erinnert mich an den Internethype, alsdie Banken den Kunden empfohlen haben Kredite aufzunehmen um damit Aktien zu kaufen...

so verlockend das auch klingen mag:
Merksatz Nr. 1 bei Bankgeschäften lautet: Es schenkt Dir niemand etwas!
Merksatz Nr. 2: Alle Beteiligten verdienen gut an Dir!

100.000 EUR Bausumme bedeuten in dem Fall erst mal 100.000 EUR endfälligen Kredit - - - im Prinzip hast Du davon bei 5% Ausgabeaufschlag (5.000 EUR), ca. 2% Garantiekosten (2.000 EUR), plus mind 1% Verwaltung ca. 5% Kreditzins (5.000 EUR) nach einem Jahr erst mal nur noch ca. 87.000 EUR - wenn der Fonds stabil bleibt.
Du mußt also im ersten Jahr ca. 13% Gewinn, in den Folgejahren mindestens ca. 8% Gewinn mit dem Fond machen, um keinen Verlust zu haben. Erst wenn der Fonds besser läuft lohnt es sich auch. Die Chance dafür ist bestimmt groß - Planungssicherheit ist aber anders!!!

Nichts spricht gegen einen Fonds neben der Baufinanzierung -wenn mal wieder Geld dafür übrig bleibt. Dann kannst Du die Fonds auch deutlich günstiger einkaufen. Wenn das Gewinn bringt -Prima! Wenn nicht steht aber auch nicht die ganze Eigenheimfinanzierung (leider oft auch die Existenz) vor dem aus. Es gibt eigentlich keinen/aber auch wirklich keinen Grund die Fondslösung direkt mit der Baufinanzierung zu verbinden:

Weiter schmälert das Endfällige Darlehen die mögliche Rendite im Vergleich zum normalen Annuitätendarlehen - da der Zins ja gleichbleibend hoch ist.
Endfällige Darlehen lohnen sich nur, wenn man die Zinszahlungen steuerlich geltend machen kann (wie früher für "nicht selbst genutztes Wohneigentum").

 

Finanzamt

bei der Gewinnbeteiligung durch Fonds bitte das Finanzamt nicht vergessen. Daher muss, um eine gewisse Summe zu erwirtschaften, der Fonds noch besser als gut sein....

Klaus

 

Und der Rest wird hier verteilt
Grüße!
Uli

 

Sondertilgung ist bei vielen Banken (bis 5%) verhandelbar - die o.g. 10% sind aber ungewöhnlich hoch und kosten bestimmt meist extra.
Ebenso sind Bereitstellungszinsen bzw. ab wann die gelten sollen i.d. R. verhandelbar, auch wenn in den Gebührenlisten der Banken etwas anderes steht. Oft hilft schon ein Vergleichsangebot...(z.B. erst ein Angebot ohne ST machen lassen und dann fragen, ob das nicht doch dabei ist, da die andere Bank das auch macht!)

Wenn es sich um einen Standardkredit handelt, wo es nur auf die Konditionen ankommt, lohnt auch mal eine Anfrage z.B. bei Financescout ...

 

wer zahlt denn in zeiten von zinstiefs aufschläge für sondertilgung? die banken sind doch froh, das billig verliehene geld früher wieder teurer weiterzuverleihen.

 

finanzierung

Ich habe kürzlich alle angebotenen Spielarten duchgerechnet /durchrechnen lassen.
Meist gilt es hier das Risiko selbst so zu begrenzen wie man sich wohl fühlt.

Es wurden von verschiedenen Seiten angeboten: Fremdwährungsdarlehen, fondgebundenes Darlehen, Bauspardarlehen, und klassisches Anuitätendarlehen.

Fremdwährung fiel weg, da nur 1 Jahr Bindung, alles darüber hinaus war teuer und ob z.B. der Franken die nächsten 10-15 Jahre (!) das tut was er bisher getan hat....never know. Ergo Risk (mir) zu hoch.

Fonsgebunden.
Selbst wenn die Fondgesellschaft mir das wiedergibt was ich einbezahlt habe (worüber ich keine klare Aussage bekam) habe ich in 20 .30 Jahren Jahren jährliche Verluste durch die liebe Inflation zzgl. denen die aus der Verwaltung und der evtl zukünftigen steuerlichen Betrachtung des Fonds resultieren.100 k€ sind fies hochgerechnet nunmal in 30 Jahren nur noch ca 60% wert.

Bausparen.
Klar, die Bank wollte mir ihr Produkt verkaufen. Hätte sich steuerlich nur bei meinem vermieteten Anteil durch die gleichbleibende Zinslast vernünftig gerechnet. aber hier auch wieder Verwaltung und eine miese Rendite.

Annuität.
Da bin ich nun gelandet. Mit ein wenig südländischen Verhandlungsgeschick bin ich nun bei knapp über 4% selbst unterhalb der KfW mit 10% Sondertilgungsrecht. Nix internet, nix Broker, wie ich zuerst dachte, ganz profan Volksbank um die Ecke. Selbst eine Deutsche Bank war nur knapp drüber und erstaunlich flexibel.
Warum ich das langweilige spiessbürgemodell gewählt habe ist einfach.
Risikominimierung. Jobverlust ist eines, was man normalerweise abfangen kann, aber lass jemand mal krank werden, da ist mir als Zwischeninstanz immer noch jemand lieber den ich persönlich greifen kann, als ein Callcenter oder eine ein Institut welches eine Konzernorganisation (Deutsche Bank momentan Hausbank) hat. Die Konditionen lagen zum schluss 0,1-0,3% für 3 Darlehen auseinander.

 

Dei Banken kaufen sich die Sondertilgung auch nur ein. 5% kosten die Banken 0,05% mehr Zins, 10% 0,1% d.h. in der Höhe lasse ich gerne mit mir reden.

 

Auch Banken sind manchmal Darlehensnehmer

Wir sind ja schon ziemlich am Ende mit der Beantwortung der Ausgangsfrage und Solid/Sven wird sicher berichten, wie es bei seiner Finanzierung konkret weitergeht.
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Quelle:
Kann so nicht gesagt werden:

Manche Banken schwimmen im Geld, andere nicht und müssen sich daher das Geld selbst einkaufen (=refinanzieren). In diesem Fall sind dann die Banken selbst Darlehensnehmer. Mit ähnlichen „Problemstellungen“ wie der Endkunde auch.
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Den weiter oben gemachten Hinweis, zwecks der Ausgewogenheit den/die Fondsverkäufer hier als Mitschreiber zu haben und dessen Argumente und Berechnungen sehen, finde ich aber auch nicht übel. Gerne würde ich die andere Denkweise kennen lernen.


Gruß
Klaus

 

Notgroschen wird nicht in die Tilgung gesteckt, richtig. Aber sonst schon. Denn Zinsen sind "verbranntes Geld" und deswegen ist früh tilgen gut.

Gruß, Hendrik

 

Warum? Und wie rechnest Du das?

Gruß, Hendrik

 

Finanzierung über Fonds

Hallo Ihr lieben M-Schreiber,
es gibt auch Fonds mit Kapitalabsicherung zum Laufzeit-ende und natürlich auch mit Höchststandsgarantie. Diese internationalen Dachfonds bringen seit 50 Jahren (nachweislich) immer mehr als 10%!!!! Wenn ich natürlich so einen Kartoffelfonds nehme, habe ich natürlich immer Probleme.

Außerdem haben sie auch die Möglichkeit über zinsswaps ihr Darlehen zu verbilligen (Zinsdifferenzgeschäft wie es auch die Banken betreiben)

 

ltd

haben wir noch was anderes im "Bauchladen" als diese ständigen vagen Hinweise? Wie wäre es mit konkreten Zahlen, Namen, Fakten, Tipps, die dem Fragesteller helfen.

Klaus

 

Nachtrag für ltd

Nennen Sie mir mal bitte die ISIN Ihrer Angebote?

 

Hallo,

wollte alle nochmal Danken für die Tips. Wir werden die Finanzierung jetzt so machen das wir die Tilgung in einem Bausparvertrag einzahlen und diesen dann wenn 40 % drin sind beleihen um das Darlehn bei der Bank abzulösen hoffe das dieser Weg der bessere ist !?

Gruß Solid

 

es wäre für mich interessant zu wissen

WARUM ?

 

Besser als Fonds, schlechter als Anuitätendarlehen !

 

Hallo,

warum schlechter als Anuitätendarlehen ? Wo ist da jetzt genau der Unterschied ? --> Sorry

Gruß Sven